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　　劉先生，今年35歲，一家廣告公司策劃部經(jīng)理，月收入10000元左右。每月日常支出為3000元，自己已購(gòu)買了20萬元保額的重大疾病險(xiǎn)。自己有社保，想為自己補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)。希望自己將來退休后，可以享有目前的消費(fèi)水平。

　　推薦建議：

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充;中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　大家在購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：第一，要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。幫大家算一筆賬，設(shè)定每個(gè)人60歲退休后可健康活到85歲，只計(jì)算伙食費(fèi)，每天每頓伙食費(fèi)按10元計(jì)算，那這25年間的伙食費(fèi)要花去10元×3頓×365天×25年=273750元，再加上一些基本醫(yī)療費(fèi)用，養(yǎng)老金的數(shù)字還要增加。考慮到通貨膨脹因素，還應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。第二，目前市場(chǎng)上的傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老回報(bào)額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識(shí)較強(qiáng)，高收入人群。第三，要確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個(gè)年齡段;領(lǐng)取方式分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng);領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定領(lǐng)至身故，投保人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和家族壽命史作選擇：家族有長(zhǎng)壽史，可考慮領(lǐng)取時(shí)間比較長(zhǎng)的終身養(yǎng)老險(xiǎn)，如果家族無長(zhǎng)壽史，可考慮選擇定期養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　現(xiàn)給劉先生推薦兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品：平安鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)，選擇20年交費(fèi)，年交20320元，60歲開始領(lǐng)取，每年可領(lǐng)取2萬元。每給付滿3次遞增保險(xiǎn)金額的0.6%，如63歲至66歲每年可領(lǐng)取2.12萬元，以后以次類推領(lǐng)至100歲，合同終止。到88歲時(shí)，可以領(lǐng)取20萬元祝壽金。劉先生在投保時(shí)可以選擇累計(jì)生息、抵交保險(xiǎn)費(fèi)、購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)任一紅利領(lǐng)取方式。新華人壽錦繡年華(A款分紅型)，選擇20年交費(fèi)，年交14640元，60歲開始領(lǐng)取，每月可領(lǐng)取1968元左右。在81歲一次性領(lǐng)取302280元左右的祝壽金，合同終止。(若將來的通貨膨脹率較現(xiàn)在高，則領(lǐng)取的錢數(shù)也會(huì)相應(yīng)增加。)

　　國(guó)內(nèi)中國(guó)人壽國(guó)壽鴻壽年金保險(xiǎn)(分紅型)、太平洋人壽小康之家·長(zhǎng)命百歲年金保險(xiǎn)、福壽延年保險(xiǎn)都有養(yǎng)老險(xiǎn)的功能。

　　需要提示的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是用于退休后的日常開支，對(duì)于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷。我國(guó)目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在進(jìn)行投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好能同時(shí)安排好醫(yī)療保障。這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才能夠全面。讀者劉先生已為自己買了終身重大疾病保險(xiǎn)，醫(yī)療的支出相對(duì)而言可準(zhǔn)備少一點(diǎn)。

　　無憂保遵循市場(chǎng)規(guī)則，響應(yīng)政策號(hào)召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營(yíng)工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。