無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

：問(wèn)題在于，已退休老職工和新養(yǎng)老制度實(shí)施前參加工作的職工都沒(méi)有個(gè)人賬戶的積累，那么他們的養(yǎng)老金從何而來(lái)？

社會(huì)保障的主要模式有兩種，而我們國(guó)家采用的是現(xiàn)收現(xiàn)付的模式，這一模式由在職職工承擔(dān)已退休職工的社會(huì)保障成本，也就是年輕的勞動(dòng)者承擔(dān)退休者的養(yǎng)老金成本。這一模式的特點(diǎn)就是退休者的養(yǎng)老金是直接來(lái)自這一時(shí)期繳納養(yǎng)老金的年輕職工。

在當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏雄厚資金積累的情況下，這個(gè)任務(wù)順理成章地落到了在職職工肩上。

如何理解社會(huì)保障，這里我們不用官方的理論去詮釋它的章程細(xì)節(jié)，而是用一種大家熟悉的傳銷模式來(lái)詮釋其運(yùn)作方式。

舉個(gè)讓人不太爽的例子，大家都知道，傳銷金字塔的最高層往往是利益的受益者，最低層往往是利益的投入者。所以在社保的金字塔中，退休的老人成為塔尖，而新進(jìn)入社會(huì)工作的年青人則是塔的基礎(chǔ)。

當(dāng)初步進(jìn)入傳銷金字塔的人經(jīng)過(guò)發(fā)展最終站在了塔尖時(shí)，意味著第一批進(jìn)入者開始受益。而這種利益呈現(xiàn)正面影響鼓舞著后來(lái)者的加入，使得金字塔下面的基礎(chǔ)越來(lái)越龐大。

塔尖的人最終逝去，而新生代不斷加入，運(yùn)作如此循環(huán)下去。社保也是如此，社保急需要發(fā)展我們的子女們成為下線，才能支付上線的利益需要，所不同的是，這里表現(xiàn)的只有納費(fèi)，沒(méi)有商品和服務(wù)。

但是，如果問(wèn)題發(fā)生逆轉(zhuǎn)了會(huì)怎樣？如果基座小于塔尖，也就是呈現(xiàn)倒金字塔結(jié)構(gòu)的時(shí)候，這個(gè)體系會(huì)怎樣？

答案只有一個(gè)——崩潰！

現(xiàn)收現(xiàn)付的社會(huì)保障體系，要求一個(gè)必須的前提就是這個(gè)國(guó)家要有年輕的人口結(jié)構(gòu)。但是，很早以前就有大量的官方新聞告知我們國(guó)家實(shí)際上已經(jīng)進(jìn)入了老年化社會(huì)。

可以想象的到，80年代和90年代出生的一胎者成為今后十年二十年社會(huì)的勞動(dòng)者時(shí)，就社會(huì)保障而言，一個(gè)年青人面對(duì)四個(gè)老年人，他們將承擔(dān)起怎樣的負(fù)擔(dān)來(lái)贍養(yǎng)我們未來(lái)的養(yǎng)老金？

從官方的一組數(shù)據(jù)可以看到，包括4000多萬(wàn)已退休人員在內(nèi)，我國(guó)上年末的參保人數(shù)只有1．6億多人，僅占城鎮(zhèn)人口的30％左右，不及勞動(dòng)力人口的15％，覆蓋率不到世界平均水平的一半。

更值得注意的是，在覆蓋的城鎮(zhèn)國(guó)有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人數(shù)2001年以來(lái)的平均增速為4．04％，也已低于離退休職工人數(shù)的平均增速6．64％。如去年繳費(fèi)職工12242萬(wàn)名，領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)達(dá)4100萬(wàn)。

如果造成參保人數(shù)低時(shí)因?yàn)樵搮⒈６鴽](méi)有參保的人數(shù)多達(dá)85％，那么養(yǎng)老危機(jī)也因參保率的提高只能僅僅是被推遲而不能從根本上消滅。

因?yàn)橛?jì)劃生育的原因，勞動(dòng)力必然會(huì)呈現(xiàn)短缺不足。這就意味著金字塔的基礎(chǔ)最終會(huì)小于塔尖，最終成為一個(gè)倒金字塔則是遲早的事情！

隨著人口老齡化和提前退休等原因，用現(xiàn)在人的錢支付上一代人的養(yǎng)老金的現(xiàn)象也就日益嚴(yán)重，這樣個(gè)人賬戶的空賬運(yùn)行就變本加厲。最終的結(jié)果就是——養(yǎng)老金不足！

推遲退休年齡就能解決未來(lái)養(yǎng)老金給付的問(wèn)題嗎？推遲養(yǎng)老年限，是一個(gè)沒(méi)有辦法的辦法。因?yàn)檫@意味著職工繳納養(yǎng)老金的年限增加了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限減少了！從根本上是危害職工利益的。

先看看國(guó)外在今年發(fā)生了什么事情。

2006年03月29日，英國(guó)百余萬(wàn)雇員抗議養(yǎng)老金改革導(dǎo)致地鐵系統(tǒng)癱瘓，源自于英政府計(jì)劃提高政府雇員的退休年齡，將政府雇員的退休年齡由目前的60歲改為65歲。

超過(guò)150萬(wàn)名英國(guó)地方政府雇員進(jìn)行罷工，主條幅上寫有“保衛(wèi)我們的養(yǎng)老金”，抗議政府養(yǎng)老金改革措施，數(shù)千所學(xué)校被迫關(guān)閉，地鐵系統(tǒng)癱瘓，交通受阻。罷工雖然為期僅一天，但造成地鐵系統(tǒng)癱瘓。

而另一則新聞報(bào)道，37%的日本國(guó)民拒交養(yǎng)老金，這是由于人們對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度失去信任，許多人、特別是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和自由職業(yè)者拒絕交納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

厚生勞動(dòng)省日本社會(huì)保障廳去年發(fā)表的統(tǒng)計(jì)表明，在2002年度，加入“國(guó)民養(yǎng)老金”的人中，有37%沒(méi)有交納保險(xiǎn)費(fèi)。其中，20歲至29歲的人中，有50%以上拒絕交納保險(xiǎn)費(fèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金支付額的減少使國(guó)民對(duì)日本的保險(xiǎn)制度失去信任，加劇了人們對(duì)失去勞動(dòng)能力之后的不安心理。許多投保者認(rèn)為，日本的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度現(xiàn)在已出現(xiàn)了問(wèn)題，那么將來(lái)會(huì)怎樣就更難說(shuō)了。說(shuō)是養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)際上并不那么保險(xiǎn)。

在這種情況下，日本政府開始考慮強(qiáng)制征收養(yǎng)老保險(xiǎn)金，甚至開始通過(guò)監(jiān)視銀行戶頭的方式來(lái)檢查人們是否按照規(guī)定的比率交納養(yǎng)老金。

而官房長(zhǎng)官等內(nèi)閣大臣們正是在這個(gè)時(shí)候被發(fā)現(xiàn)有這種與政府背道而馳的行為，自然也就成為眾矢之的。如果大家有印象，一定知道小泉首相曾經(jīng)因?yàn)闆](méi)有繳納養(yǎng)老金還遭到彈劾。

以上兩則新聞可以在百度上搜索到。這兩個(gè)新聞從另一個(gè)層面上看，養(yǎng)老問(wèn)題不是中國(guó)問(wèn)題，而是世界問(wèn)題。而對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，僅僅只有十幾年的社保發(fā)展史，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，再加上計(jì)劃生育的政策，問(wèn)題將會(huì)比那些發(fā)達(dá)國(guó)家嚴(yán)重許多。

調(diào)整個(gè)人賬戶是一個(gè)公開的國(guó)家行為。但是社保體系暗地里的虧空直到現(xiàn)在還無(wú)法統(tǒng)計(jì)。在2005年出的兩會(huì)期間，全國(guó)社會(huì)保障理事會(huì)副理事長(zhǎng)高慶西就已經(jīng)爆料：我國(guó)用于解決老職工社保的未來(lái)隱性負(fù)債保守估計(jì)為2萬(wàn)億，顯性負(fù)債為5000億，總計(jì)負(fù)債至少2.5萬(wàn)億。

隱性負(fù)債為今后用于支付的缺口，顯性負(fù)債則是當(dāng)年賬本上實(shí)際虧空的數(shù)字。而2004年期間，中央財(cái)政一共轉(zhuǎn)移支付了多少錢呢？500億元，不足年虧損的十分之一。

美國(guó)政府同樣也在做實(shí)個(gè)人賬戶，但是缺口是由政府買單。中國(guó)也要做實(shí)個(gè)人賬戶，卻是減少個(gè)人賬戶所持比例，由職工買單！即便是政府補(bǔ)貼，但這種補(bǔ)貼并不是做實(shí)到個(gè)人賬戶上，能否保值還不知道，個(gè)人賬戶的增值就更是一個(gè)想都別想的問(wèn)題了。

雖然，國(guó)家口頭上承諾要加大養(yǎng)老金賬戶的投資功能，但是一個(gè)后果就是，2006年下半年上海爆出社保養(yǎng)老金被挪用，直接導(dǎo)致了上海市委書記的下臺(tái)。這就意味著，國(guó)家統(tǒng)籌得養(yǎng)老金賬戶和職工個(gè)人的養(yǎng)老金賬戶，隨時(shí)都有遭受金融危機(jī)和信任危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)存在。

如果說(shuō)計(jì)劃生育政策是社保養(yǎng)老的根本問(wèn)題，那么社保養(yǎng)老金的監(jiān)管問(wèn)題即便是百分百不出問(wèn)題，依然也不能從根本上解決最終的社會(huì)養(yǎng)老問(wèn)題。而如果體制和監(jiān)管同時(shí)出問(wèn)題，那么社會(huì)就會(huì)進(jìn)入一個(gè)萬(wàn)劫不復(fù)的危機(jī)。

　　無(wú)憂保遵循市場(chǎng)規(guī)則，響應(yīng)政策號(hào)召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營(yíng)工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來(lái)的使命。