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　　最近，關(guān)于養(yǎng)老金的各種新聞層出不窮，小伙伴們表示很關(guān)心這個(gè)問題，所以養(yǎng)老金是多交合適還是少交好呢，下面為大家做一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算，希望可以幫助大家分析是否要多交養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　對(duì)于這個(gè)問題，我們需要知道四個(gè)公式

　　1、每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

　　2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金=全省上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費(fèi)指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%

　　3、本人平均繳費(fèi)指數(shù)=本年繳費(fèi)工資與上一年本地平均工資之比相加÷實(shí)際繳費(fèi)年限

　　4、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

　　從上面這三個(gè)公式里，我們還是可以簡(jiǎn)單粗暴的看出，養(yǎng)老金和個(gè)人的繳費(fèi)年限，繳費(fèi)工資有關(guān)。這些計(jì)算中，本人平均繳費(fèi)指數(shù)較復(fù)雜，但是它的值與個(gè)人繳費(fèi)的工資成正相關(guān)。一般隨著工作時(shí)間的增加，繳費(fèi)工資，繳費(fèi)年限都會(huì)增加，繼而影響個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)。

　　在一個(gè)理想化的情況下計(jì)算

　　假設(shè)：小明在北京25歲入職，65歲正常退休，活到了80歲，每月稅前工資10000元。已知北京市2015年在崗職工月平均工資為6463 元。分成兩種情況來(lái)看，第一種小明繳納滿15年后不再續(xù)繳，第二種小明繳滿40年，直至退休。假設(shè)第一種情況個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為1，第二種情況個(gè)人平均繳 費(fèi)指數(shù)為1.2。

　　1、退休前個(gè)人繳納的費(fèi)用

　　第一種情況：個(gè)人繳納費(fèi)用=10000×0.08×12×15=144000

　　第二種情況：個(gè)人繳納費(fèi)用=10000×0.08×12×40=384000

　　2、退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金

　　第一種情況：他退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元

　　第二種情況：他退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金=6463(1+1.2)÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元

　　3、到去世時(shí)個(gè)人領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額

　　第一種情況：個(gè)人領(lǐng)取的總額=2395×12×15=431100

　　第二種情況：個(gè)人領(lǐng)取的總額=6646×12×15=1196280

　　4、回報(bào)率

　　第一種情況：比例=(431100-144000)÷144000=1.99

　　第二種情況：比例=(1196280-384000)÷384000=2.12

　　因此在這樣簡(jiǎn)單的計(jì)算下，繳費(fèi)年限長(zhǎng)和繳費(fèi)工資高還是比較合適的，會(huì)有更高的回報(bào)率?？赡苡械男』锇闀?huì)更愿意選擇將繳費(fèi)的錢用于投資，這樣當(dāng)然會(huì)有更好的回報(bào)率，但個(gè)人選擇因人而異。

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