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　　一、基本養(yǎng)老保險用處

　　養(yǎng)老保險類型較多，包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險、個人儲蓄養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。但是我們平時接觸較多的是基本養(yǎng)老保險?；攫B(yǎng)老保險是指參保人員達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付基本養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活的社會保障制度。也就是說參加基本養(yǎng)老保險的公民可以在達(dá)到一定年齡后領(lǐng)取國家發(fā)放的養(yǎng)老金。

　　二、養(yǎng)老金的發(fā)放

　　基本養(yǎng)老保險分為城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和國家機關(guān)工作人員及事業(yè)單位養(yǎng)老保險。養(yǎng)老金的發(fā)放也因基本養(yǎng)老保險種類的不同而有所不同，其中城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險與其他兩種養(yǎng)老保險差異較大。但是總體來說，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的發(fā)放均由基礎(chǔ)養(yǎng)老金(統(tǒng)籌養(yǎng)老金)和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

　　(一)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的發(fā)放

　　城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)按139計算。

　　基本養(yǎng)老金的計算方式如下：

　　月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

　　其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)/2*繳費年限*1%=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數(shù))/2* 繳費年限*1 %

　　本人平均繳費工資指數(shù)=(a1/al+a2/a2+ ....+an/an)/n

　　本人指數(shù)化月平均繳費工資=參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資×本人平均繳費工資指數(shù)

　　公式中，a1、a2 .....an 為參保人員退休前1年、2 年.......n年本人繳費工資額;a1、a2 …… an 為參保人員退休前1年、2年......n 年當(dāng)?shù)芈毠て骄べY;n為企業(yè)和職工實際繳納基本養(yǎng)老保險費的年限。

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶全部存儲額/計發(fā)月數(shù)(計發(fā)系數(shù)為139，同城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險)

　　說再多規(guī)則，不如舉一個例子：甲在鄭州的a企業(yè)工作，繳納20年的養(yǎng)老保險，其在這20年中的工資五年一提升，每次提升500元，第一年至第五年工資為2500元，以后按上述規(guī)律計算;這20年間適用的當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY五年一增長，增長幅度均為450元，第一年至第五年的在崗職工月平均工資為2300元;a企業(yè)第一年至第五年的職工上年度月平均工資總額為2400，以后每年均增長500。那么甲在退休后每個月能夠領(lǐng)到多少養(yǎng)老金呢?接下來我們就計算一下：

　　甲的本人指數(shù)化月平均繳費工資為：3650*(2500/2300*5+3000/2750*5+3500/3200*5+4000/3650*5)/20=3985.35元。

　　甲的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：(3650+3985.35)/2*20*1%=763.535元。

　　甲的個人賬戶月養(yǎng)老金=個人賬戶存儲總額/139。

　　甲的養(yǎng)老金數(shù)額為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。

　　(二)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的發(fā)放

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成，支付終身。用公式表述為：

　　城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

　　對于基礎(chǔ)養(yǎng)老金，中央確定基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)，適時調(diào)整全國基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)。地方人民政府可以根據(jù)實際情況適當(dāng)提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn);對長期繳費的，可適當(dāng)加發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方人民政府支出。從2014年7月1日起，全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)提高至每人每月70元，即在原每人每月55元的基礎(chǔ)上增加15元。提高標(biāo)準(zhǔn)所需資金，中央財政對中西部地區(qū)給予全額補助、對東部地區(qū)給予50%的補助。此次增加的基礎(chǔ)養(yǎng)老金金額，不得沖抵或替代各地自行提高的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

　　個人賬戶養(yǎng)老金的月計發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，目前為個人賬戶全部儲存額除以139。參保人死亡，個人賬戶資金余額可以依法繼承。

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