無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　房產(chǎn)是大多數(shù)人一生中擁有的最大一筆個(gè)人資產(chǎn)，如果能用它來為老年生活“添彩”，自然值得期待。以往包括本市在內(nèi)的部分地區(qū)曾探索過“以房養(yǎng)老”，但效果都不太理想。日前，國(guó)務(wù)院在《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出將開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃有望明年一季度出臺(tái)。業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老金領(lǐng)取期限難成共識(shí)、房產(chǎn)難以“達(dá)標(biāo)”及觀念難以接受，是以房養(yǎng)老推進(jìn)過程中有待解決的三個(gè)主要難點(diǎn)。

　　領(lǐng)取期限難成共識(shí)

　　對(duì)于老人來說，將自己的房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)，自然希望能夠終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。但對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，由于房?jī)r(jià)波動(dòng)較大、房屋產(chǎn)權(quán)只有70年，以及對(duì)于老人壽命難以預(yù)期等原因，則希望支付養(yǎng)老金的期限最好明確且不要太長(zhǎng)。

　　“這種模式在國(guó)外得以推行，有一個(gè)重要原因就是房產(chǎn)價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定，有的國(guó)家房?jī)r(jià)幾十年都沒有大變化。但在我們國(guó)內(nèi)，房?jī)r(jià)未來如何波動(dòng)，還真不好說?！便y行人士表示，老人去世后，銀行要通過處置房產(chǎn)“回本”，如果屆時(shí)房?jī)r(jià)大幅降低，銀行就會(huì)“虧本”。而支付養(yǎng)老金的時(shí)間短一些，銀行要控制風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)比較容易。比如一家曾推出“倒按揭”服務(wù)的銀行，就將這種養(yǎng)老貸款的期限設(shè)定為10年。

　　另外，隨著生活水平的不斷提高，醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，老人的壽命也在逐漸延長(zhǎng)。如果要提供終身支付養(yǎng)老金的服務(wù)，對(duì)于銀行、保險(xiǎn)（放心保）公司等金融機(jī)構(gòu)來說，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的精算也是個(gè)大難題。

　　自有房產(chǎn)難以“達(dá)標(biāo)”

　　想要“以房養(yǎng)老”，前提是老人必須擁有能夠被金融機(jī)構(gòu)接受的自有房產(chǎn)。而金融機(jī)構(gòu)對(duì)于老人用于抵押的房產(chǎn)也會(huì)有房齡等方面的限制，為了避免將來發(fā)生糾紛，可能還會(huì)要求老人擁有不止一套住房。

　　按照當(dāng)前的政策，房屋土地使用權(quán)最多只有70年。老人的住房在抵押之前，可能已經(jīng)居住了好幾十年，而該房屋的產(chǎn)權(quán)一旦屆滿70年，就會(huì)“前景難料”，因而金融機(jī)構(gòu)對(duì)于抵押前房齡已經(jīng)過長(zhǎng)的房產(chǎn)，會(huì)不予接受。比如有的銀行，就規(guī)定用于抵押的房產(chǎn)房齡不能超過25年，甚至不能超過15年。這樣一來，年輕時(shí)購(gòu)買的住房，到年老時(shí)就可能無法用于養(yǎng)老。

　　由于擔(dān)心自己對(duì)老人抵押的房產(chǎn)進(jìn)行處置時(shí)，出現(xiàn)房產(chǎn)糾紛問題，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求老人擁有至少兩套住房。但如果符合這個(gè)條件，老人將其中一套房產(chǎn)出租，即可用獲得的租金養(yǎng)老，也就無需再將房產(chǎn)抵押給銀行了。

　　現(xiàn)有觀念難以接受

　　在很多老人的觀念中，自己打拼了一輩子才擁有的房產(chǎn)，是可以留給子女的最大一筆遺產(chǎn)，如果為了自己的晚年生活寬裕一些，就將房產(chǎn)抵押給銀行，觀念上難以接受。也有老人坦言，即使自己想要“以房養(yǎng)老”，恐怕子女們也不答應(yīng)。

　　市民李先生表示，如果自己的子女都在國(guó)外生活，可能會(huì)考慮“以房養(yǎng)老”，但眼下孩子就在身邊，還是“舍不得”就這么將房產(chǎn)給了銀行。

　　另外，許多老人對(duì)于開辦“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)也不太信任，擔(dān)心一旦被騙，傾注了一生心血的房產(chǎn)就將“不翼而飛”，自己反而會(huì)弄巧成拙。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，“以房養(yǎng)老”政策要得以推進(jìn)，還需要穩(wěn)定房?jī)r(jià)、70年產(chǎn)權(quán)等系列政策的配合。同時(shí)，對(duì)于開辦“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，也必須加強(qiáng)監(jiān)管。新報(bào)記者 王婷

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　　何為“以房養(yǎng)老”：所謂“以房養(yǎng)老”的模式，就是老人將擁有完全產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)房產(chǎn)價(jià)值為老人提供養(yǎng)老金，老人去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。這種模式在國(guó)際上是一種比較成熟、普遍的做法。兩年前，也曾有銀行在本市推出過這類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，一時(shí)間引來不少市民咨詢，但后來未能形成規(guī)模。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515