無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問(wèn)題的有效方式。

　　文/代希奎

　　9月13日，國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，其中明確提到要開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，也就是俗稱的“以房養(yǎng)老”。

　　消息剛傳開(kāi)，就有報(bào)道稱，作為“以房養(yǎng)老”主體的老年人們首先不答應(yīng)了：“我也有兒有女，說(shuō)實(shí)在話，他們還眼巴巴地等著我的房子呢。我不能把這個(gè)房子抵押給銀行之后，我的生活水平倒是提高了，可以得到銀行利息了。可等我百年之后，房子給銀行收走了，我的孩子不得罵我??！”

　　這話聽(tīng)起來(lái)除了有對(duì)“以房養(yǎng)老”的不信任外，多少還有些無(wú)奈和辛酸。畢竟，在房?jī)r(jià)高企的當(dāng)今社會(huì)，房子已成為不知道多少人的心病，也成為許多家庭最后的依靠和保障。

　　更何況，對(duì)于長(zhǎng)期以來(lái)根深蒂固以“養(yǎng)兒防老”為傳統(tǒng)的中國(guó)老年人來(lái)說(shuō)，一夜之間鼓勵(lì)他們轉(zhuǎn)變成“以房養(yǎng)老”的模式，形成“房子”比“兒子”靠譜的觀念，恐非一朝一夕之事。

　　2011年，中信銀行就推出過(guò)養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)，“以房養(yǎng)老”最高每月可貸兩萬(wàn)元。但是推出后便遇冷，在東莞市場(chǎng)，根本無(wú)人問(wèn)津。同樣，南京、上海等城市也曾嘗試過(guò)“以房養(yǎng)老”，但效果均不佳。

　　事實(shí)上，除了老人們對(duì)“以房養(yǎng)老”的模式一時(shí)間在觀念上無(wú)法接受外，掌握著市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)的金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)主管部門(mén)對(duì)“以房養(yǎng)老”也有顧慮。

　　筆者了解到，銀監(jiān)會(huì)在調(diào)研“以房養(yǎng)老”的時(shí)候就提出，除了70年產(chǎn)權(quán)，房?jī)r(jià)的不穩(wěn)定性會(huì)制約“以房養(yǎng)老”的推廣，銀行一旦接手“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，房?jī)r(jià)未來(lái)上漲還好，下跌的話就會(huì)給銀行帶來(lái)很大損失。那么，銀行沒(méi)有合理的利潤(rùn)空間，自然就不情愿也無(wú)法大力推廣并開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。因此，如何讓房地產(chǎn)市場(chǎng)平靜下來(lái)將是關(guān)鍵。

　　此外，目前市場(chǎng)上的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品多數(shù)就只有10年左右的貸款期限，這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)于簡(jiǎn)單，也沒(méi)有從老年人的實(shí)際情況考慮。10年以后，那些還健在的老人誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)？估計(jì)到時(shí)候老人的養(yǎng)老問(wèn)題反而會(huì)帶來(lái)更大的社會(huì)問(wèn)題。

　　而且國(guó)內(nèi)“養(yǎng)老地產(chǎn)”的開(kāi)發(fā)還不成熟，開(kāi)發(fā)商雖然知道養(yǎng)老房產(chǎn)有利可圖，但是都坦言“并不好做”。因?yàn)槠渫顿Y回收期太長(zhǎng)，隨時(shí)有資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，因而國(guó)內(nèi)純粹的養(yǎng)老地產(chǎn)目前還沒(méi)有成功的模式。

　　再加上中國(guó)還有數(shù)億農(nóng)村人口，生活在農(nóng)村的老年人即便是有房產(chǎn)，那房子也根本不具備市場(chǎng)流通的價(jià)值，又何談“以房養(yǎng)老”。他們晚年賴以依靠的還是自己的子女和國(guó)家公共養(yǎng)老體系的完善。

　　“以房養(yǎng)老”作為舶來(lái)品，面臨著老年人觀念扭轉(zhuǎn)困難、國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格中長(zhǎng)期走勢(shì)不穩(wěn)定、人均預(yù)期壽命等關(guān)鍵因素難以預(yù)測(cè)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)未來(lái)猶豫不決等諸多待解決的問(wèn)題，要想走下去，還需要相關(guān)法律法規(guī)的完善和金融主體機(jī)構(gòu)的成熟。

　　盡管“以房養(yǎng)老”顯示出國(guó)家對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的重視和期望取得突破的決心，但脫離目前的國(guó)情，恐怕還會(huì)遭遇尷尬。

　　有鑒于此，筆者認(rèn)為，解決目前國(guó)人的養(yǎng)老問(wèn)題，還是應(yīng)該首先大力健全基本社會(huì)養(yǎng)老保障體系，盡快改變養(yǎng)老“雙軌制”，在企業(yè)中普遍建立補(bǔ)充性養(yǎng)老制度，而“以房養(yǎng)老”應(yīng)該是現(xiàn)有養(yǎng)老模式的補(bǔ)充，而非今后的主體。

無(wú)憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無(wú)法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515