無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　CUBN記者 郭安麗 北京報(bào)道

　　9月13號，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》），重點(diǎn)提出開展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，針對當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨的突出問題，提出了一系列扶持政策。此前的8月16日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)就主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，研究確定深化改革加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的任務(wù)措施，提出到2020年全面建成以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為支撐的覆蓋城鄉(xiāng)的多樣化養(yǎng)老服務(wù)體系，使之成為調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、促升級的重要力量。

　　“以房養(yǎng)老”有望明年一季度出臺

　　我國正面臨嚴(yán)峻的“老齡化”問題。今年年底或明年年初，我國60歲以上的老年人將突破兩億；2025年，這個數(shù)字會突破3億。“如何養(yǎng)老”將成為每一個普通中國人都要思考和擔(dān)心的問題。

　　《意見》首提發(fā)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，意味著國外已很成熟的“以房養(yǎng)老”模式，將有規(guī)劃地在國內(nèi)規(guī)范發(fā)展；“養(yǎng)老金”的籌集渠道有望拓寬，不再僅依靠“存款”和“退休金”。

　　根據(jù)《意見》，我國將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺。“住房反向抵押養(yǎng)老”被業(yè)內(nèi)普遍稱為“以房養(yǎng)老”，又稱“倒按揭”，簡而言之，就是老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押出去，在繼續(xù)享有使用權(quán)的情況下，定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金；當(dāng)老人去世后，銀行或保險(xiǎn)（放心保）公司收回住房使用權(quán)再將住房出售或出租。

　　中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇認(rèn)為，這種發(fā)源于美國上世紀(jì)80年代的養(yǎng)老模式，中國可以借鑒。

　　民政部社會福利和慈善事業(yè)促進(jìn)司司長詹成付說，這次《意見》以試點(diǎn)形式寫了進(jìn)來，對于老年人、保險(xiǎn)公司等都是利好消息。若試點(diǎn)成功，對于解決養(yǎng)老金問題、盤活已有房屋資源、擴(kuò)大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)都有積極意義。

　　中投顧問產(chǎn)業(yè)與政策研究中心主任扈志亮認(rèn)為，以房養(yǎng)老無形中再次讓房子價值增值，功能提升，影響人們預(yù)期，短期內(nèi)對樓市利好，另外開展試點(diǎn)，銀行或者對應(yīng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和潛在客戶群體有望增加。

　　在我國，“以房養(yǎng)老”也不是新概念。多年前，廣東、北京、南京、上海等城市自發(fā)進(jìn)行過嘗試?！兑庖姟返陌l(fā)布意味著，這一模式將從地方探索正式上升為國家推動。

　　不過我國“以房養(yǎng)老”的最早倡議者孟曉蘇認(rèn)為，以房屋產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，只是“以房養(yǎng)老”的一種模式，是老人可以自由選擇的一種小眾(保險(xiǎn))產(chǎn)品，不是大眾產(chǎn)品。

　　“以房養(yǎng)老”需出臺配套措施

　　以房養(yǎng)老在10年前就被提出過，不過一直難以推進(jìn)。2010年，廣州市政府下發(fā)了《關(guān)于大力推進(jìn)廣州保險(xiǎn)業(yè)綜合改革試驗(yàn)的意見》，其中明確提出，要探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。但由于該意見并沒有給出實(shí)施時間表，這一實(shí)踐在廣州的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中也暫未見到。2011年，北京民政局發(fā)布的《北京市“十二五”時期老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中，就提出鼓勵商業(yè)保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門建立公益性中介機(jī)構(gòu)，開展“以房養(yǎng)老”（住房反向抵押貸款）試點(diǎn)業(yè)務(wù)，但反響平平。

　　對于“以房養(yǎng)老”，有反對者認(rèn)為，這是有關(guān)部門借此推卸養(yǎng)老責(zé)任。經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬光遠(yuǎn)表示，“以房養(yǎng)老”基本不符合國情。在中國養(yǎng)老金存在較大缺口的背景下，提出“以房養(yǎng)老”只會引發(fā)如此想象：中國主流的養(yǎng)老金體系是否有違約的極大可能，政府在養(yǎng)老方面的各種努力，主要的目的是否要推卸在養(yǎng)老方面的契約責(zé)任。

　　對此，孟曉蘇說，在國外，反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，由老人自愿參加，政府對參保老人給予多項(xiàng)免稅優(yōu)惠。

　　交通銀行(601328,股吧)金融研究中心房地產(chǎn)研究員夏丹指出，“以房養(yǎng)老”難以推進(jìn)主要囿于四方面的原因：第一，公眾對“以房養(yǎng)老”的認(rèn)識不足，導(dǎo)致疑慮較多；第二，公眾對房價看漲預(yù)期明顯，而“以房養(yǎng)老”屬于反向抵押，住房溢價會歸銀行或保險(xiǎn)公司所有，減少公眾收益；第三，我國目前住房只有70年有限產(chǎn)權(quán)，住房反向抵押后會面臨產(chǎn)權(quán)到期的問題；第四，目前我國房產(chǎn)資產(chǎn)評估尚不完善，對于住房反向抵押的估值水平還不能滿足現(xiàn)實(shí)的要求。

　　夏丹表示，以房養(yǎng)老對于行業(yè)的影響效果，還需要在具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃出臺后再做觀察。

　　在建立配套制度方面，孟曉蘇建議，可由中國保監(jiān)會、民政部牽頭并邀請住建部、財(cái)政部與稅務(wù)總局參加方案設(shè)計(jì)，明晰抵押房屋權(quán)屬關(guān)系；學(xué)習(xí)國外經(jīng)驗(yàn)，減免入保老人房屋交易稅與所得稅等相關(guān)稅費(fèi)；降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有關(guān)稅負(fù)；建立對長壽保戶的政府補(bǔ)貼機(jī)制以化解所謂的“長壽風(fēng)險(xiǎn)”等。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515