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　　陳偉華

　　民政部日前澄清近來對“以房養(yǎng)老”的眾多質(zhì)疑，指出其試驗性，請大家不必太敏感。為何在國務(wù)院頒發(fā)的　《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》　中這一條特別引起關(guān)注呢？還是因為跟房子掛上了鉤，一說到“倒按揭”，關(guān)系到了房子的財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移變化，不得不讓人緊張。也正因為這樣，“倒按揭”的以房養(yǎng)老模式，不被公眾看好。

　　原因是，無論怎么設(shè)計方案，“倒按揭”都要面臨老人壽命無法預(yù)期和房產(chǎn)市場無法預(yù)期兩個不可控風(fēng)險，抵押房產(chǎn)的老人和接盤的銀行或金融機構(gòu)都無法找到有效的報價基準(zhǔn)，另外還存在著土地使用權(quán)70年到期的大限約束，在無償續(xù)權(quán)的方案沒有明確前，“倒按揭”無法越過這樣的法律障礙。

　　然而，“以房養(yǎng)老”果真無路可走嗎？至少在一線大城市，在越來越擁擠的中心城區(qū)，“以房養(yǎng)老”還是大有可為。因為一大批城市老人擁有中心城區(qū)的房產(chǎn)，面積適中，租金回報可觀，在租房市場上有強勁的可持續(xù)性需求。而對于老人來說，如果居住在城市周邊也能夠得到醫(yī)療等養(yǎng)老服務(wù)，就不一定非住在中心城區(qū)。在中心城區(qū)和城市周邊的房租中間存在的價差，就是“以房養(yǎng)老”的基礎(chǔ)。通過市場配置來重新分配資源，讓老人得到適宜的養(yǎng)老環(huán)境和經(jīng)濟補貼，讓新移民和年輕上班族獲得更多的居住便利。這就需要中間商的參與。這些中間商應(yīng)該在城市周邊籌集或自建養(yǎng)老型社區(qū)，配置完善的醫(yī)療保健、清潔護理等養(yǎng)老服務(wù)，與有需求的老人互租對方的物業(yè)。在面積相近的情況下，中心城區(qū)物業(yè)更高的租金就能夠成為老人養(yǎng)老的補貼、養(yǎng)老社區(qū)的運營費用和中間商的代理回報。

　　這一模式的好處是，規(guī)避了房租市場和老人壽命的不可預(yù)期風(fēng)險，雙方都可以動態(tài)管理自己的物業(yè)和風(fēng)險。老人可以先試住再決定要不要以房養(yǎng)老，也隨時可以以較低成本收回自己的物業(yè)。而中間商則可以很快從物業(yè)租金的差價中收回投入，不必再墊付幾十年的養(yǎng)老金，還可以通過統(tǒng)一運營等方式降低管理成本。對于政府來說，這一模式還為中心城區(qū)提供了大量出租房供應(yīng)，可以滿足越來越緊張的居住需求。當(dāng)然，要鼓勵這種模式，政府應(yīng)當(dāng)提供必要的政策扶持，比如對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的各項稅費和審批優(yōu)待，另一方面也要加強監(jiān)管和法律服務(wù)，保護老人的合法權(quán)益。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515