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　　近日，“65歲退休”或者“延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金”的建議引起爭議，如何才能“老有所養(yǎng)”成為了社會熱烈討論的話題。無論您現(xiàn)在是20歲、30歲還是50歲，退休規(guī)劃看似遙遠(yuǎn)，也和每個人息息相關(guān)，您有沒有思考或規(guī)劃過退休后的生活呢？攢夠多少錢才能讓您放心退休？

　　算一筆“退休賬”并不復(fù)雜。如果您現(xiàn)在40歲，希望在60歲退休后安享30年退休生活，每月消費水平相當(dāng)于目前3000元人民幣的購買力，不考慮通貨膨脹因素，您需要在退休時準(zhǔn)備的現(xiàn)金為108萬人民幣。

　　當(dāng)然，通脹是客觀存在的，如果年通脹率為3%，意味著20年后，每月5418元才能抵上當(dāng)下3000元的購買力，也意味著您20年后需要為未來30年準(zhǔn)備的現(xiàn)金總數(shù)為309.3萬。如果您現(xiàn)在30歲，退休時需要準(zhǔn)備的現(xiàn)金數(shù)為415.7萬元。

　　如何才能籌出這筆“巨款”呢？養(yǎng)老金是退休保障的方案之一，根據(jù)上?，F(xiàn)行的城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老金計發(fā)辦法，養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成，也有一些工作年限更久的，養(yǎng)老金還包括一部分過渡性養(yǎng)老金。影響?zhàn)B老金金額的正相關(guān)因素，主要包括申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資、本人每月繳費工資基數(shù)、養(yǎng)老金個人賬戶金額和繳費年限，理論來說，退休越晚，每月領(lǐng)到的養(yǎng)老金金額越高。此外，企業(yè)可選擇性繳納，員工可以在退休時一次性支取的企業(yè)年金也是退休保障的一個不錯選擇。

　　毫無疑問的是，如果想更靈活的規(guī)劃自己的退休時間和生活，同樣需要在個人儲蓄方面多做規(guī)劃。通過理財追趕通脹，則是讓自己手中的現(xiàn)金等資產(chǎn)始終保持著等值購買力的“良方”，可讓籌出“養(yǎng)老財”的任務(wù)事半功倍。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),2013年8月我國居民消費價格指數(shù)(CPI)上升2.6%，但不同的城市CPI數(shù)值差別比較大，從1%到4%不等。如果將3%約等于未來一段時間的通脹水平，我們可以選擇的理財方式包括如下幾類：

　　首先，傳統(tǒng)儲蓄。目前一年期定期存款利率3.5%，只能說是勉強(qiáng)追趕通脹，而且流動性差，需要定期提取。但儲蓄的優(yōu)勢在于安全性高，保本保息，比較適合退休時間臨近，風(fēng)險偏好保守型人群。

　　其次，銀行理財、信托等投資產(chǎn)品，風(fēng)險比傳統(tǒng)儲蓄要高一些，收益也相對高一些，從4%到9%不等，但其投資門檻相對較高，不同產(chǎn)品的情況差異也比較大，需要投資者多花些功夫細(xì)加甄別精心挑選。

　　再次，基金定投?；鸲ㄍ兜拈T檻不高，優(yōu)勢在于平攤風(fēng)險，積少成多，復(fù)利增值，但是優(yōu)選基金非常重要，據(jù)Wind資訊過去5年股票型基金和混合型基金收益率數(shù)據(jù)，截至9月23日，可比的278只基金中，有74只基金超過10%，另有143只基金年化收益在3%到7%之間，但也有61只基金產(chǎn)品年化收益率不到3%。可見偏股類基金雖然是戰(zhàn)勝通脹的優(yōu)選，但甄選基金產(chǎn)品同樣是非常必要的。

　　此外，以房養(yǎng)老、商業(yè)養(yǎng)老保險等，也都是養(yǎng)老的可選項。以退休為目標(biāo)的預(yù)先規(guī)劃理財，是有效提高退休生活幸福指數(shù)的重要保障。

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