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　?。〒?jù)《勞動報》）以房養(yǎng)老，四個普通的漢字，卻沉甸甸的。它包含了國人最關注的兩樁大事:房子和養(yǎng)老。在生活中，我們體驗到這樣的尷尬:買房是很多人的首要奮斗目標，當我們真正擁有一套住房時，多年積蓄也基本耗盡，成了空守房子的“窮人”。

　　日前，國務院提出，將于2014年開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。據(jù)此，養(yǎng)老遭遇住房，“以房養(yǎng)老”引發(fā)熱議。

　　有人肯定試點將改善養(yǎng)老，也有人質疑其缺乏現(xiàn)實土壤，更有人擔憂政府推卸養(yǎng)老責任，“算計”老百姓房子。逼得官方緊急表態(tài)，“以房養(yǎng)老”只是一種自愿選擇，與基本養(yǎng)老保險（放心保）沒有關系。

　　應該說，以房養(yǎng)老值得探索。在歐美等發(fā)達國家，一些老人將自己的產權房抵押出去，在既有的社會養(yǎng)老保障體系基礎上，再從金融機構定期取得一定數(shù)額款項，可以更好地安度晚年。不過，即便是在倒按揭發(fā)展最快的美國，以房養(yǎng)老也沒有成為主流，2011年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，65歲以上有房者使用倒按揭的比例，不足2.5%。

　　受眾較少，受制約多，導致以房養(yǎng)老在全球范圍發(fā)展緩慢。一般來說，能夠接受以房養(yǎng)老的，多為無子女、缺現(xiàn)金、有房產的老人。在房價上漲、利率偏低的好年景，對金融機構與老人，這是個雙贏的選擇；當房價下跌，利率高漲，貸款額度達到上限時，老人將面臨斷供或提前賣房的選擇，而金融機構也不愿繼續(xù)發(fā)售此類產品。最近，在以房養(yǎng)老的發(fā)源地荷蘭，就發(fā)生了此類困境。

　　對于國內的金融機構來說，試水倒按揭，制度設計關乎成敗。與其他金融創(chuàng)新不同，以房養(yǎng)老的設計理念，公益優(yōu)先，兼顧利潤。對于決策者來說，應該清醒地意識到，以房養(yǎng)老是市場行為，可以錦上添花，而雪中送炭是社保的責任，不容推卸。無論中外，它都是建立在社會養(yǎng)老保障體系之外的個體養(yǎng)老選擇，可以作為社會養(yǎng)老保障體系的有益補充，但不應該成為社會養(yǎng)老保障體系的組成部分。

　　其實，國務院發(fā)布相關意見的本意也是如此，即為老年人住房養(yǎng)老的個人選擇提供一個政策平臺，破除既有的制度性障礙，賦予相關市場主體自由交易的權利，而社保理應承擔的托底功能，是不能自由選擇的。

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515