無憂保早報：無憂保是業(yè)界領(lǐng)先的個體社保自助繳納平臺，全國首創(chuàng)通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，全面開啟中國社保自由繳時代。

　　幾年前，為了讓兒子能夠有更好的發(fā)展，郭先生夫婦毅然拿出兩人積蓄已久的存款供兒子到美國深造MBA課程。畢業(yè)后，兒子順利拿到了碩士文憑并在當(dāng)?shù)氐囊患彝缎姓业搅艘环菪匠瓴诲e的工作。如今兒子的一切都安排好了之后，老人決定下半輩子要為自己而活了，那么老兩口該如何理財，才能合理規(guī)劃未來的生活，安度晚年呢？

　　“兒子在美國發(fā)展了，現(xiàn)在家中只剩下我們老兩口了。”今年61歲的郭先生剛退休不久，郭太太5年前早已退休在家做全職太太。

　　3年前，在上海已經(jīng)工作了兩年的兒子，突然決定要去美國攻讀MBA學(xué)位并留在那里定居。盡管夫婦倆萬般不舍，但是為了兒子有更好的發(fā)展前景，他們還是尊重兒子的決定，并從積蓄已久的存款中拿去一部分支持兒子到國外念書，再加上兒子自己工作了兩年的積蓄，家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)不算太大。只是兩人退休之后兒子不能在身邊陪伴，不免有些失落，不過他們并不后悔當(dāng)初的決定。

　　每月結(jié)余不多

　　郭先生原來在一家國有企業(yè)工作，工資每月約1萬元左右，每年年末還有2萬元的年終獎，今年剛退休的他如今每月養(yǎng)老金3500元。郭太太原來在一家中學(xué)做教師，5年前退休，目前每月退休金為3000元。

　　郭先生家每月生活開支在2000元左右，醫(yī)療保健費大約為1000元，看病費用主要由醫(yī)保，自己攤銷的不多。平時的娛樂、購物、訂閱報刊等費用加起來差不多也是1000元，另外還有一項費用開支養(yǎng)車費，由于平時出行主要是坐公交地鐵，這筆費用不算太大，加起來500元左右。這樣算下來，每月結(jié)余為2000元左右。

　　年度收支方面。購買的國債利率為5%，持有的國債數(shù)額為20萬元，即每年能夠獲得1萬元的利息收入，股票每年分紅5000元左右，這樣算下來，每年還能獲得1.5萬元的投資收益，扣除汽車產(chǎn)險5000元后結(jié)余1萬元。郭先生夫婦計劃每年去美國看望兒子一次，順便去周邊城市游玩一番，這筆費用約為3萬元，今年開始就由兒子承擔(dān)了。

　　當(dāng)初，為了送兒子出國讀書，夫婦倆從儲蓄中拿出30萬元資助兒子。以前夫婦倆的工資性收入主要放在銀行里存活期，近年來通脹得厲害，于是夫婦留足20萬元做活期用后，其余的20萬元買了5年期國債。目前股票市值約為10萬元，剩下來的20萬元存銀行定期。另外，目前汽車市值為8萬元左右，家庭自住房產(chǎn)市值在200萬元左右。

　　如何規(guī)劃養(yǎng)老生活

　　如今兒子順利地走上工作崗位，一切事宜都穩(wěn)定下來了，夫婦倆也不想著日后能掙大錢，只希望有一個平平安安的晚年生活。他們總對自身家庭的財務(wù)狀況不放心，對一些問題心存疑惑：一、目前市場行情不好，股票市值縮水得厲害，是否要把股票賣掉？二、現(xiàn)在郭太太的身體越來越差，需要購買什么樣的保險以防萬一？三、目前銀行推出了許多款理財產(chǎn)品，購買那一款適合自己呢？

　　理財專家稱，從郭先生夫婦關(guān)注的理財問題來看，郭先生夫婦這一階段需要安排的理財和生活目標(biāo)有以下幾點：(1)讓資產(chǎn)保值增值；(2)夫婦倆能夠多一份保險保障；(3)讓退休生活豐富又充實。越早理財，越能規(guī)劃好將來的生活，實現(xiàn)財務(wù)自由。當(dāng)人們處于不同的生活階段，需要不同的理財方式，對于老年人群來說，其實際風(fēng)險承受能力是相對低的，所以在選擇投資產(chǎn)品上，要注重低風(fēng)險、靈活性、穩(wěn)健收益，一來本來就是養(yǎng)老金，不容資產(chǎn)再縮水；二來老年人在疾病醫(yī)療方面的支出會有很大的不確定性，需要資產(chǎn)可以及時調(diào)用支出。郭先生夫婦的可支配資產(chǎn)情況來看，主要集中在活期和定期資產(chǎn)上，風(fēng)險是非常低，但是忽略了收益性。建議郭先生夫婦做一下調(diào)整，考慮到年長人群，配置5萬元活期資產(chǎn)和5萬元貨幣市場基金，作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　對于股票產(chǎn)品來說，其實并不適合老年人群投資，尤其對于家庭資產(chǎn)并不是非常富裕的人群，因為一旦股票縮水，直接影響家庭可用養(yǎng)老金。建議郭先生減持一半，以后再適時退出。

　　國債風(fēng)險較低，收益適中，建議繼續(xù)持有。其余的35萬元可以購買銀行中低風(fēng)險理財產(chǎn)品和債券投資基金，期限靈活，長期年化收益率在6%-8%，風(fēng)險較低，適合郭先生夫婦投資。

　　社保與家庭積蓄結(jié)合的保障

　　郭先生夫婦都已退休，此時再考慮商業(yè)保險來做補充保障為時有點晚，很多養(yǎng)老險種已經(jīng)不可購買，而醫(yī)療、重大疾病保險更要承擔(dān)較高的保險費用，沒有太大的意義。建議郭先生夫婦購買一些一年一買的老年意外險，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此可將意外傷害保險作為投保的首選品種。

　　此外，老兩口可以發(fā)揮自己的特長，比如郭太太以前是中學(xué)教師，那么可以參與一些社區(qū)、老年大學(xué)或公益的教學(xué)活動；或者老兩口針對自己的興趣愛好，參與一些社區(qū)的興趣活動組，學(xué)習(xí)一些新知識、交流一些心得感受。無論充電還是發(fā)揮余熱，都會讓自己變得更充實。郭太太身體越來越差，可以參與一些合適的身體鍛煉活動，來增強體質(zhì)，延緩衰老。旅游也是不錯的選擇，除了兒子安排的一次之外，老兩口可以根據(jù)自己的興趣，遠(yuǎn)足旅游，增加一些接觸自然和風(fēng)俗文化的機會。選擇適合自己的，讓身心愉悅，老年人群理財不只是讓物質(zhì)變得富裕，也為了精神變得富裕，生活才會更精彩。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515