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　　在新加坡，公共場(chǎng)所做保潔工作的多是年長(zhǎng)者，就連出租車司機(jī)也有很大一部分是60歲以上的“樂齡”(新加坡對(duì)老年人的尊稱)人士。為什么會(huì)這樣呢？答案或許會(huì)讓你感到驚訝：因?yàn)樾录悠聸]有退休金，老人退休后大多要繼續(xù)自食其力。

　　不過，這只是一種表象，新加坡雖然沒有退休金制度，但養(yǎng)老金還是有的，這筆資金包含在中央公積金制度里。

　　新加坡的中央公積金制度是強(qiáng)制性的，它要求雇主和雇員必須按照雇員工資的一定比例共同向政府繳納，費(fèi)率以成員付清住房貸款并為未來儲(chǔ)存一筆醫(yī)藥費(fèi)以及足夠的退休金為標(biāo)準(zhǔn)來確定。所有收繳的費(fèi)用都入到政府為每位成員設(shè)立的賬戶中去。個(gè)人賬戶可隨本人工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)移，也可以繼承，但是退休前不允許變現(xiàn)，只有符合政府規(guī)定者才允許提前支取。政府對(duì)中央公積金制度承擔(dān)讓利和讓稅的義務(wù)。

　　新加坡中央公積金制度的具體內(nèi)容主要有如下幾個(gè)方面：

　　第一是退休計(jì)劃。其中最主要的部分是公積金最低存款計(jì)劃，規(guī)定會(huì)員在55歲領(lǐng)取公積金存款時(shí)，必須把一筆錢留在退休戶口中，以保障晚年生活。

　　第二是醫(yī)療計(jì)劃。中央公積金計(jì)劃積蓄可用于支付會(huì)員及其家屬的住院費(fèi)用和經(jīng)過允許的醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　第三是購(gòu)房計(jì)劃。中央公積金儲(chǔ)蓄可用于購(gòu)買政府建造的組屋(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)適用房)，或者私有居住性財(cái)產(chǎn)。

　　第四是家庭保障計(jì)劃。包括公積金提供的“家屬保障計(jì)劃”和“家庭保護(hù)計(jì)劃”。前者是定期人壽保險(xiǎn)，為會(huì)員及其家屬提供應(yīng)急資金；后者則是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，保證會(huì)員具備歸還政府建屋局貸款的能力。

　　第五是資產(chǎn)增值計(jì)劃。宗旨是鼓勵(lì)會(huì)員通過投資房地產(chǎn)和金融債券等途徑管理其公積金儲(chǔ)蓄。但是，會(huì)員的投資對(duì)象必須得到批準(zhǔn)，投資也有限額，出售投資所得以及投資所得的股息、利息等必須存回公積金投資賬戶。

　　新加坡中央公積金規(guī)模龐大，管理難度也大。中央公積金管理局本身是一個(gè)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧。國(guó)家財(cái)政無權(quán)動(dòng)用公積金存款。中央公積金主要用于投資政府發(fā)行的證券，并以政府實(shí)際持有的資產(chǎn)做擔(dān)保，因此中央公積金存款的穩(wěn)妥程度超過新加坡任何一家銀行。另外，其賬戶每年都經(jīng)過國(guó)家審計(jì)局審計(jì)并對(duì)社會(huì)公開。

　　新加坡中央公積金的給付是與公積金計(jì)劃所保障的項(xiàng)目相聯(lián)系的。以養(yǎng)老金為例，在中央公積金會(huì)員55歲退休時(shí)，其公積金除保留最低存款額外，其余均可一次性提取。同時(shí)，當(dāng)滿足一定條件時(shí)，會(huì)員或者其家屬也可以得到相應(yīng)的給付。另外，當(dāng)會(huì)員永久離開新加坡時(shí)，也可以領(lǐng)取其公積金。

　　正是因?yàn)樾录悠碌酿B(yǎng)老金可以在退休后除保留最低存款額外一次性領(lǐng)取，所以有的老人就把這些養(yǎng)老錢用于各種短期消費(fèi)，結(jié)果沒幾年就把這些養(yǎng)老錢花完了，也就出現(xiàn)了本文開頭所說的“樂齡”人士繼續(xù)打工的現(xiàn)象。

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