無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　老有所養(yǎng)，老有所依是國人在年老退休時(shí)希望達(dá)到的最為理想的狀態(tài)，而近日召開的養(yǎng)老改革閉門會議引發(fā)了各界對于養(yǎng)老問題的熱議，其中人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，希望職工和居民參保者在有能力時(shí)先自愿增加繳費(fèi)年限。據(jù)介紹，目前規(guī)定的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)（放心保）的最低繳費(fèi)年限是15年。

　　據(jù)廣州日報(bào)報(bào)道，市民王先生提出擔(dān)憂，“這也就意味著，本來交了15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)到60歲就可以直接領(lǐng)取養(yǎng)老金了，如果延長繳費(fèi)年限，我還需要多交幾年的錢，這對我退休后的養(yǎng)老金有影響嗎？如果我直接拿多交的養(yǎng)老保險(xiǎn)的錢用來買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，我在退休時(shí)候領(lǐng)取的養(yǎng)老金會更多嗎？”

　　是延長繳納社保，還是將多交的錢拿來購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？保險(xiǎn)專家告訴你僅有社保夠不夠？

　　案例

　　陳先生和王先生在大學(xué)畢業(yè)后一起進(jìn)入了現(xiàn)在供職的單位，兩人進(jìn)入單位時(shí)都是25歲，由于性格和個(gè)人職業(yè)規(guī)劃的差異，陳先生告訴記者，40歲之后想獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，而王先生則一直勤勤懇懇繼續(xù)在單位供職。

　　陳先生表示，今年剛好是符合繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)15年的最低年限，加上他準(zhǔn)備辭職創(chuàng)業(yè)，聽說可能要延長養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)期，他在考慮若是將延長繳費(fèi)期多出的錢用來購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，收益是否比單純購買社保更劃算？

　　延長繳納社保10年 退休每月多領(lǐng)800元

　　專家表示，陳先生和王先生今年剛好都是40歲，從他們25歲開始工作算起，今年剛好繳納城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)15年，按照他們平均5000元的月收入計(jì)算為例，這15年里，兩人分別合計(jì)交費(fèi)25萬元，其中公司支付18萬元，個(gè)人支付7萬元。在這種情況下，從兩人60歲退休計(jì)算，在除去通脹、社平工資變化等情況，每人每月可以領(lǐng)1209元，假設(shè)兩人80歲百年歸老，那么從60歲開始領(lǐng)取到80歲兩人分別領(lǐng)取29萬元的社保養(yǎng)老金。

　　王先生打算一直留在單位工作，單位再幫其繳納了10年社保，那么在他60歲退休時(shí)，每月可領(lǐng)取2015元養(yǎng)老金，20年總計(jì)可領(lǐng)取48.3萬元，那也就意味著交多10年的社保，共20年累積領(lǐng)取的金額比只交15年社保高出19.3萬元。

　　買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)比延長10年繳納社保多200元

　　陳先生40歲起創(chuàng)業(yè)，若此時(shí)他自己繼續(xù)繳納社保，則單位和個(gè)人繳納的部分都得自己掏，十年需支付保費(fèi)16.8萬元。如放棄繳納社保，將這十年多繳納的16.8萬元社保費(fèi)用用于買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，年繳保費(fèi)16400元，共交10年，在未計(jì)算紅利的情況下，他從60歲起可每月領(lǐng)取1000元，到80歲的這20年中，在不計(jì)算紅利的前提下可累積領(lǐng)取24萬元。算下來，陳先生在60歲退休時(shí)可每月領(lǐng)取養(yǎng)老金1209元加商業(yè)保險(xiǎn)1000元共2209元，比王先生每月多領(lǐng)200元。

　　但中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副教授宋世斌指出，上述計(jì)算是在假設(shè)社平工資不變的前提下進(jìn)行的。

　　提醒：月入超3倍“社平” 更應(yīng)多補(bǔ)充商業(yè)險(xiǎn)

　　廣州日報(bào)記者假設(shè)兩人工資是15000元/月，在超過3倍社會平均工資的情況下，陳先生交費(fèi)15年，60歲退休，社保加商保每月可領(lǐng)取5074元；王先生交25年社保，60歲退休每月領(lǐng)取4290元。陳先生的月領(lǐng)取金額高出王先生784元。友邦保險(xiǎn)專家表示，月收入超過3倍社會平均工資時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的作用發(fā)揮得越大。

　　而從王先生個(gè)體來看，在其月收入為5000元每月的情況下，其交費(fèi)15年和交費(fèi)25年相比，社保多交10年，在其退休領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，養(yǎng)老替代率可以從24.2%提升到40.3%，替代率大幅提升了16個(gè)百分點(diǎn)，而當(dāng)其月工資收入為15000元時(shí)，交15年的社保和交20年社保相比，在60歲退休時(shí)月領(lǐng)取養(yǎng)老金的金額相差約800元，替代率僅從17.2%上升到28.6%，僅提升了11.4%。

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無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515