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　　舉案說法

　　邱偉

　　保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。在向客戶出具的保險合同中，可能由于書寫、機打錯誤等原因使得保險金額等事項記載錯誤，如果“將錯就錯”，將導致保險合同主體的權利義務失衡，違反了公平原則。

　　案情介紹

　　1997年10月,時年41歲的投保人田某某以自己為被保險人與某保險公司訂立了一份A養(yǎng)老金保險合同，年交保險費為1526.2元，交費期為十年，保險金額為1萬元，約定領取養(yǎng)老保險金年齡為55周歲。保險公司出具并送達給投保人田某某的保險單將保險金額誤填寫為2萬元。該保險合同第七條約定，被保險人生存至約定領取養(yǎng)老保險金年齡的生效對應日時，可從保險公司按保險單所載保險金額的兩倍一次領取養(yǎng)老保險金。

　　2010年11月18日，年滿55周歲的田某某到保險公司辦理養(yǎng)老金領取手續(xù)，要求保險公司按保險單填寫的保險金額2萬元的兩倍即4萬元予以給付。

　　保險公司經(jīng)認真核對A養(yǎng)老金保險條款及費率表，確定投保人所交保費對應的保險金額應為1萬元，而非2萬元，保險單上記載的金額有誤。

　　雙方就養(yǎng)老金給付事宜協(xié)商不成，田某某于2011年3月向法院提起訴訟，要求法院判令保險公司向其給付養(yǎng)老金4萬元（除已領取的2萬元外，另行給付2萬元）。

　　法院審理

　　一審法院審理認為，原被告簽訂的A養(yǎng)老金保險合同合法有效。查閱經(jīng)金融監(jiān)督管理部門備案的《A養(yǎng)老金保險費率表》可知，時年41歲的投保人田某某以自己為被保險人與保險公司訂立的A養(yǎng)老金保險合同，正確的保險金額應為1萬元而非2萬元。一審法院遂判決駁回原告訴訟請求，同時鑒于該錯誤系因被告工作人員未認真審核所致，由被告保險公司承擔本案訴訟費的一半。

　　田某某不服一審判決，提起上訴。后雙方達成和解協(xié)議，田某某撤回上訴。

　　案例評析

　　本案的爭議焦點是保險單所載的保險金額是否正確，保險公司是否應依據(jù)保險單所載的保險金額給付養(yǎng)老金。

　　《保險法》第十條、第十一條規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則是《民法》的一項基本原則，民事合同當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。公平原則強調在市場經(jīng)濟中，對任何民事主體都只能以市場交易規(guī)則為準則，享受公平合理的對待，權利與義務相一致，以維持當事人之間的利益均衡。

　　本案中，從經(jīng)金融監(jiān)督管理部門備案的《A養(yǎng)老金保險費率表》可知，為41周歲女性投保A養(yǎng)老金保險，分十年交納保險費，每1萬元保險金額對應的年交保險費為1526.2元。由此可證，1997年10月,時年41歲的投保人田某某以自己為被保險人與保險公司訂立的A養(yǎng)老金保險合同，正確的保險金額應為1萬元，而被告出具給原告的保險單上注明的保險金額2萬元確為錯誤。

　　如果機械的、僵硬的依據(jù)保險單載明的錯誤保險金額給付保險金，將導致被保險人不公平、不恰當?shù)孬@得其本應得到利益之雙倍的后果，使得保險合同雙方權利義務嚴重不對等。此情形明顯不符合保險業(yè)的基本規(guī)則，亦不符合保險公司的經(jīng)濟利益原則。

　　當然，鑒于保險單記載內容的錯誤系由保險公司及其工作人員失誤所致，由保險公司適當?shù)亟o予客戶一些合理補償，也在情理之中。本案即在二審中，由雙方當事人協(xié)商和解結案。

　　（作者單位：中國人壽江西省分公司）

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