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　　緊張忙碌的高考牽動了千家萬戶的心，莘莘學(xué)子即將邁向高校，向人生的另一階段進發(fā)，而為兒女勞碌的父母也可暫且松一口氣。與此同時，另一則新聞——人社部表示將適時提出彈性延遲領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡的政策建議也受到了廣泛關(guān)注。愛子女、重家庭的父母們，如何未雨綢繆、早作養(yǎng)老規(guī)劃，在保障自己養(yǎng)老生活的同時，為兒女的未來減壓？

　　當(dāng)前，“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”是老年人最關(guān)注的兩大問題，因此養(yǎng)老應(yīng)該重點規(guī)劃這兩方面的保障。年輕時，由于家庭責(zé)任重，應(yīng)側(cè)重“病有所醫(yī)”的需求；至經(jīng)濟實力增強后，可加大“老有所養(yǎng)”的比重，結(jié)合自身養(yǎng)老金的預(yù)期收入及期望，加大商業(yè)保險方面的投入。一般來說，保險是越早買越早受益，而且保費相對較低，負擔(dān)也輕一些。因此，如果經(jīng)濟允許，建議早作規(guī)劃。此外，很多保險產(chǎn)品都有投保年齡的限制，過了一定年齡，保險公司就不承保了。所以，養(yǎng)老規(guī)劃要從年輕時開始，而完善的養(yǎng)老規(guī)劃才能使老年人真正實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”、“病有所醫(yī)”。

　　要實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，具體有哪些產(chǎn)品適合作養(yǎng)老規(guī)劃？有保險理財專家建議，分紅兩全保險、萬能保險和年金等都是較為合適的選擇。尤其是年金保險，由于其獨特的設(shè)計，且領(lǐng)取周期固定，更被用作養(yǎng)老規(guī)劃的首選產(chǎn)品。普遍來說，年金產(chǎn)品按領(lǐng)取周期來劃分主要分為按月領(lǐng)取型及逐年返還型。其中，按月領(lǐng)取型較為符合國人的消費習(xí)慣，應(yīng)優(yōu)先選擇此類產(chǎn)品作養(yǎng)老金規(guī)劃。如果資金許可，還可考慮購買逐年返還型的保險產(chǎn)品，每年獲得一筆額外收入，可支付旅游等大額的開銷，讓退休生活增添姿彩。

　　要實現(xiàn)“病有所醫(yī)”，可以通過購買重大疾病保險實現(xiàn)，尤其是帶有長期護理金保障的產(chǎn)品更為適合，比如友邦保險的重點產(chǎn)品“友邦保險全佑一生"六合一"保險計劃”，一站式涵蓋六大保險保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、殘疾及燒傷保障、老年長期護理保障、全殘保障、疾病終末期階段保障，可滿足這方面的需求。

　　事實上，為了滿足不同客戶的個性化需求，目前市場上保險產(chǎn)品多種多樣。據(jù)了解，針對“老有所養(yǎng)”的年金類保險需求，保險公司一般都會設(shè)計多種繳費期的產(chǎn)品，客戶可根據(jù)自身收入情況來選擇。比如中小企業(yè)主，其收入較高但缺乏穩(wěn)定性，一般可選擇繳費期短、期繳金額較高的產(chǎn)品；而針對工薪族客戶，其收入具有長期穩(wěn)定的特點，則可選擇繳費期長，期繳金額較低的產(chǎn)品。

　　此外，需要提醒的是，客戶在選定了主險后，勿忘附加豁免保費保障，投保人一旦喪失繳費能力，保險公司會承擔(dān)余下的保費，讓主險持續(xù)有效，起到“四兩撥千斤”的作用。比如友邦保險近日升級推出的“友邦金福尊享A/B款兩全保險（分紅型）”，針對中小企業(yè)主及企業(yè)金領(lǐng)開發(fā)，可滿足客戶對資產(chǎn)傳承及退休養(yǎng)老的需求。該產(chǎn)品是一款按月領(lǐng)取，集身故給付、生存現(xiàn)金、增值紅利、現(xiàn)金紅利于一體的分紅型兩全保險，生存現(xiàn)金保證退休后的生活品質(zhì)，保單紅利可以增加收益，協(xié)助客戶實現(xiàn)財富保值和增值。此外，該產(chǎn)品還可以附加“友邦附加金福尊享全殘失能收入損失保險”，為高端客戶的保障需求提供了強大的后盾。

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