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　　數(shù)字靠譜度見仁見智，但你確需考慮如何投資“壯大”養(yǎng)老錢包

　　據(jù)揚(yáng)子晚報(bào)消息 隨著近期人社部在研究“延遲退休”的消息一石激起千層浪。25日微博上有一個(gè)帖子提出： 80后退休前需準(zhǔn)備314萬退休金，如果你是50歲，退休前需備好養(yǎng)老金116萬。這個(gè)天文數(shù)字有點(diǎn)聳人聽聞，靠不靠譜？到底需要多少退休金才能安心養(yǎng)老？又該為準(zhǔn)備這些養(yǎng)老金如何巧妙規(guī)劃？

　　314萬靠譜嗎？

　　金融學(xué)專家存疑養(yǎng)老金增值眾人說

　　算養(yǎng)老成本驚人：以3%通脹率、月購買力3000元為前提,現(xiàn)在的80后到退休時(shí)需準(zhǔn)備314萬

　　記者25日找到了“80后退休前需準(zhǔn)備314萬”這一微博的出處，原來來源于《重慶晨報(bào)》的一則報(bào)道，其中理財(cái)師提出：“假設(shè)，退休后你每月的開支為2000元，從60歲開始退休，按照平均壽命80歲計(jì)算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48萬元養(yǎng)老金。假如我們以3%的通脹計(jì)算，如果按每月支出等同于現(xiàn)在2000元的購買力計(jì)算，你的壽命為80歲，你現(xiàn)在50歲，那么從60歲退休到80歲，你需要準(zhǔn)備116萬元，才能滿足你現(xiàn)在每個(gè)月花費(fèi)2000元的生活水平”。

　　而且，如果你現(xiàn)在的年齡越小，面臨的通脹時(shí)間就越長，到時(shí)候需要準(zhǔn)備的退休金將更多。如果你對(duì)生活水平要求更高的話，自然也要更多的錢。假設(shè)退休后，每個(gè)月想要過上和現(xiàn)在3000元相同購買力的生活水平，如果你現(xiàn)在50歲，10年后退休，按照3%的通脹計(jì)算，那么需要為20年退休生活準(zhǔn)備174萬元。如果你現(xiàn)在40歲，則需要為此準(zhǔn)備234萬。如果你是個(gè)80后，現(xiàn)在30歲的話，則需要準(zhǔn)備314萬退休金。

　　金融學(xué)專家存疑

　　別太糾結(jié)于養(yǎng)老成本“數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)” 計(jì)算太簡單、未考慮貨幣有“時(shí)間價(jià)值”

　　“前段時(shí)間，有人就提出250萬不夠養(yǎng)老”，南京大學(xué)商學(xué)院金融與保險(xiǎn)系教授王長江卻對(duì)所謂的“養(yǎng)老成本”說不以為然，“很簡單，你就看退休時(shí)要準(zhǔn)備的100多萬，這個(gè)錢，它也是有收益率的。但這個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值沒有計(jì)算進(jìn)去?！?/p>

　　貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值，也就是說，目前擁有的貨幣比未來收到的同樣金額的貨幣具有更大的價(jià)值，因?yàn)槟壳皳碛械呢泿趴梢赃M(jìn)行投資，在目前到未來這段時(shí)間里獲得復(fù)利。舉個(gè)例子，今天1元錢的價(jià)值大于1年以后1元錢的價(jià)值，因?yàn)槟憧梢阅媒裉斓?元錢在一年內(nèi)去投資。

　　王長江教授認(rèn)為，“假設(shè)你退休時(shí)準(zhǔn)備了100萬養(yǎng)老金，你會(huì)面臨通脹，考慮進(jìn)去是對(duì)的，但你的100萬也有時(shí)間價(jià)值，可以通過投資獲得復(fù)利?！辈荒軉畏矫嬗?jì)算了支出的通脹因素，卻不考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值。假使你在退休時(shí)沒有準(zhǔn)備好這100萬，也無需過于擔(dān)憂，也可以通過投資來獲得收益、擴(kuò)大本金，“最關(guān)鍵的應(yīng)該是，如何來投資戰(zhàn)勝通脹?！?/p>

　　養(yǎng)老金增值眾人說

　　別忽視儲(chǔ)蓄多元化投資

　　對(duì)于養(yǎng)老金數(shù)字標(biāo)準(zhǔn)，觀點(diǎn)并不一致。但有一點(diǎn)不約而同的是，采訪中多位專家均建議普通人要盡早、理性投資，以讓自己的養(yǎng)老本錢增值。記者把采訪中各方意見羅列出來，并請(qǐng)招行國際金融理財(cái)師進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，供讀者參考。

　　1.社保

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：社保是作為最基本的養(yǎng)老生活保障。如要提高退休后生活品質(zhì)，還需要其他投資方式。

　　2.基金定投

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：定投確實(shí)有好處，但定投的收益率是無法預(yù)料的，如果幾十年下來，可能每年收益有較大出入。

　　3.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率不見得會(huì)特別高，但好處是有點(diǎn)像強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，把你的資金強(qiáng)制預(yù)留下來，有利于資金積累。投資人最好建立一個(gè)組合去優(yōu)化，不光依賴于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　4.黃金投資

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：黃金在市場重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，易變現(xiàn)，有一定價(jià)值。

　　5.買消費(fèi)類龍頭股

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：應(yīng)建立一個(gè)組合，不只買一兩只產(chǎn)品來規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.以房養(yǎng)老

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：長期來看，也許這兩年是房產(chǎn)需求高峰，而且目前沒有什么其他太好的投資品種。而如果過了人口紅利，下一代年輕人的房產(chǎn)需求可能趨緩，如果再開征物業(yè)稅等，房產(chǎn)長期上漲不一定得到支持。

　　投資養(yǎng)老有可能嗎？

　　80后在未來30年之后要籌措到300萬元的養(yǎng)老金，有可能嗎？記者采訪中歸納了幾種算法發(fā)現(xiàn)，如果依靠被稱為“世界第八大奇跡理論”復(fù)利，投資的“本金加利息”不斷像滾雪球一樣再投資，你獲得的收益也會(huì)是很驚人的，無需太擔(dān)心未來的養(yǎng)老。

　　假定平均的年回報(bào)率是6%，那么現(xiàn)在投入的本金只需522330元，可在30年后退休時(shí)獲得300萬元本息。

　　假如現(xiàn)在投資50萬元，以年15%的增長目標(biāo)計(jì)算，五年收入會(huì)翻一倍，20年之后它就是818.5萬。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515