無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場(chǎng)的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　“以房養(yǎng)老”模式時(shí)間表逐漸明晰，國(guó)家也加大力度吸引外資進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，而養(yǎng)老體系的不健全、中國(guó)人“居家養(yǎng)老”的傳統(tǒng)觀念制約著該產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展

　　| 文 ·本刊記者 孟劍

　　2013年9月中旬，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》正式對(duì)外發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺(tái)。這是我國(guó)政府部門首次提出“以房養(yǎng)老”模式時(shí)間表。

　　就在此前一個(gè)月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，要在政府“?；尽⒍档拙€”的基礎(chǔ)上，推動(dòng)社會(huì)力量成為發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的“主角”。支持社會(huì)力量舉辦專業(yè)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)境外資本投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，而這次重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是境外資金對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的直接投資。

　　兩條信息都引起了社會(huì)熱議的原因有二：一是中國(guó)老齡人口持續(xù)增加，未來的老年人市場(chǎng)存在巨大利潤(rùn)空間；二是養(yǎng)老是一個(gè)社會(huì)問題，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。

　　養(yǎng)老體系有待完善

　　隨著中國(guó)老齡化的迫近，一對(duì)年輕夫婦養(yǎng)四位老人、一個(gè)孩子的家庭模式開始在未來一段時(shí)間內(nèi)長(zhǎng)期存在，這種模式主要起因于1980年代的計(jì)劃生育制度。4個(gè)老人、一對(duì)夫妻、一個(gè)孩子。讓五個(gè)人的照顧責(zé)任都攤在了夫妻兩人的身上，讓現(xiàn)代年輕人倍感壓力。

　　根據(jù)民政部公布的數(shù)據(jù)，截至2012年底，我國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)1.94億，占總?cè)丝诘?4.3%，預(yù)計(jì)在2013年突破2億，2034年突破4億。因此，未來幾年，甚至幾十年，社會(huì)養(yǎng)老保障和養(yǎng)老服務(wù)需求將大量增加，市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，未來5-10年間，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。但另一方面，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟋F(xiàn)狀形成巨大反差的是，截至2012年，全國(guó)每千名老年人擁有的社會(huì)養(yǎng)老床位數(shù)僅為21.5張，城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“一床難求”的情況十分普遍。

　　“現(xiàn)在我們匯晨養(yǎng)老公寓內(nèi)的床位都滿了，還有300多人在排隊(duì)?！北本﹨R晨養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理有限公司副總經(jīng)理趙軍告訴記者。北京各區(qū)縣每年都有床位任務(wù)，如果沒有按照一定比例安排老年人的床位，上級(jí)民政局會(huì)對(duì)此進(jìn)行處罰。

　　而我國(guó)在養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老產(chǎn)品的專業(yè)化道路上，還有很長(zhǎng)的路要走?！拔覀兊睦夏旯⑿枰?gòu)買設(shè)備，所以我經(jīng)常參加養(yǎng)老用品展覽會(huì)，你會(huì)看到日本、歐美等國(guó)家的產(chǎn)品設(shè)計(jì)得非常人性化和精致，大到一個(gè)床位，小到一個(gè)扶手，都是在實(shí)踐中慢慢優(yōu)化出來的成熟產(chǎn)品；相反，國(guó)內(nèi)的產(chǎn)品在做工以及設(shè)計(jì)理念上，與國(guó)外差很多?！壁w軍如是說。

　　隨著這兩個(gè)月國(guó)務(wù)院對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)出臺(tái)新政，戴維醫(yī)療(300314,股吧)等醫(yī)療器械股隨之大漲。國(guó)務(wù)院此前強(qiáng)調(diào)，將加大對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的投入，對(duì)于養(yǎng)老行業(yè)的衍生品市場(chǎng)也將給予政策上的扶持。這是政府表態(tài)后，市場(chǎng)的一次強(qiáng)有力回應(yīng)。

　　近幾年，在養(yǎng)老方面反應(yīng)最大的當(dāng)屬地產(chǎn)業(yè)，幾年前養(yǎng)老地產(chǎn)在我國(guó)還是個(gè)新名詞，而如今已經(jīng)成為開發(fā)商爭(zhēng)奪的新“戰(zhàn)場(chǎng)”。受近期政策影響，養(yǎng)老地產(chǎn)開啟了新的發(fā)展空間。繼萬科、綠城、復(fù)星等房企之后，越來越多的開發(fā)商聯(lián)手外資進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域。據(jù)了解，目前開發(fā)商進(jìn)入養(yǎng)老地產(chǎn)主要有三種模式：一是開發(fā)商與運(yùn)營(yíng)商合作，如萬科與親和源合作開發(fā)的北京萬科幸福匯等養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目；二是央企開發(fā)商并入醫(yī)療板塊，如中信集團(tuán)成立的中信醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司；三是政府與開發(fā)商的合作，如萬科與長(zhǎng)春市政府簽署的健康養(yǎng)老住宅及文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目戰(zhàn)略合作協(xié)議。

　　趙軍稱，“現(xiàn)在各級(jí)政府對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)都很重視，其中涉及養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老旅游、養(yǎng)老休閑等方面，各級(jí)政府也都專門批復(fù)了一些養(yǎng)老地產(chǎn)項(xiàng)目，但由于養(yǎng)老服務(wù)理念跟不上，因此，許多建成的養(yǎng)老公寓無法市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。北京的養(yǎng)老公寓入住率還不錯(cuò)，其他地區(qū)許多養(yǎng)老地產(chǎn)的入住率很低，有些地方甚至空無一人?！?/P>

　　“國(guó)內(nèi)養(yǎng)老地產(chǎn)大多還停留在概念階段，主要是打著養(yǎng)老地產(chǎn)的旗號(hào)，繼續(xù)發(fā)展地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)。”遠(yuǎn)洋地產(chǎn)相關(guān)人士在接受媒體采訪時(shí)表示。目前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老地產(chǎn)沒有固定的盈利模式，都只是通過一次性賣房來獲得現(xiàn)金流。但養(yǎng)老地產(chǎn)實(shí)質(zhì)上還涉及到更多的內(nèi)容。老年護(hù)理、服務(wù)、醫(yī)療，這些才是養(yǎng)老地產(chǎn)的核心，但目前這些方面的法規(guī)還不完善。

　　外資還需適應(yīng)水土

　　為了促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，吸引各方資金解決養(yǎng)老問題，國(guó)務(wù)院決定進(jìn)一步吸引外資進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。實(shí)際上，十幾年前就有外資投資國(guó)內(nèi)養(yǎng)老行業(yè)，但大多都敗北而歸。1998年，美國(guó)的假日退休集團(tuán)在上海郊區(qū)修建了退休社區(qū)。盡管該企業(yè)在美國(guó)運(yùn)營(yíng)得風(fēng)生水起，但項(xiàng)目落地上海以后，一直未得到市場(chǎng)的積極回應(yīng)，2006年這一退休社區(qū)對(duì)外宣布關(guān)閉運(yùn)營(yíng)。當(dāng)時(shí)的項(xiàng)目主導(dǎo)者丹尼爾·巴提在接受媒體采訪時(shí)表示，“我們以很低的折扣賣掉了那些權(quán)益，之后回家了，當(dāng)時(shí)我們來得有點(diǎn)兒早?！蓖?，號(hào)稱國(guó)內(nèi)首家頂級(jí)外資養(yǎng)老院的上海奧古新諾頤養(yǎng)中心也因在上海拿地受阻中途夭折。該項(xiàng)目原計(jì)劃投資10億元，落戶于上海國(guó)際醫(yī)學(xué)園區(qū)，并計(jì)劃于2010年投入使用，但事與愿違，奧古新諾頤養(yǎng)中心的投資故事成為了外資投資養(yǎng)老業(yè)的失敗案例。

　　“目前，外資投資中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)還沒有成功案例，他們的技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)多被國(guó)內(nèi)的政策瓶頸、文化差異、人才缺乏等負(fù)面因素抵消?！鄙虾ＳH和源股份有限公司副總經(jīng)理王波指出。從另外一個(gè)層面來講，外資企業(yè)的投資理念與國(guó)內(nèi)政府主導(dǎo)的養(yǎng)老市場(chǎng)理念有些不符，外資注重的是在一定期限內(nèi)收回投資成本，并在計(jì)劃時(shí)期內(nèi)獲得收益，而國(guó)內(nèi)對(duì)養(yǎng)老市場(chǎng)則并非如此。

　　以匯晨養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為例，該機(jī)構(gòu)是在民政局注冊(cè)的非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，在運(yùn)營(yíng)過程中，必須做到成本與收入持平，也就是說不可以盈利。趙軍稱，“如果不在民政局注冊(cè)公司，而直接走市場(chǎng)，對(duì)于做養(yǎng)老服務(wù)的公司來說，風(fēng)險(xiǎn)是非常大的。因?yàn)樗?、電、氣等都必須是商用的價(jià)格，我們?cè)诠⒅幸悦慷入娨辉X的價(jià)格賣給入住的老人，老人不會(huì)答應(yīng)的?！倍壳暗酿B(yǎng)老市場(chǎng)還不成熟，社會(huì)對(duì)其認(rèn)知度并不高，國(guó)內(nèi)老人的固有理念是居家養(yǎng)老，除非以較便宜的價(jià)格和高質(zhì)量的服務(wù)吸引他們?nèi)胱?，而這些要求按照市場(chǎng)化的路子去走，很難走得通。整體成本上漲，會(huì)帶動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用的增加，因此，國(guó)內(nèi)許多市場(chǎng)化的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)走的都是中高端路線，每月少則七八千，多則兩三萬。

　　“近幾年一定會(huì)有許多資金進(jìn)入到養(yǎng)老市場(chǎng)，未來也會(huì)有爆發(fā)式的增長(zhǎng)，但三五年之后，市場(chǎng)就會(huì)重新洗牌。”趙軍如是說。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的一般原理，有需求就會(huì)有市場(chǎng)，中國(guó)老齡化進(jìn)程加快，將會(huì)催生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。但現(xiàn)實(shí)是城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由于種種原因出現(xiàn)“青黃不接”的局面，面對(duì)這一現(xiàn)狀，政府吸引外資解決養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的頑疾的做法，在一定程度上，還需要接受市場(chǎng)的進(jìn)一步考驗(yàn)。

　　現(xiàn)階段我們吸引外資進(jìn)入中國(guó)，很大程度上還處于借鑒階段。在美國(guó)，老年社區(qū)在近十多年來發(fā)展迅速，它們大多為私人投資并進(jìn)行商業(yè)化運(yùn)作，同時(shí)吸引金融機(jī)構(gòu)參與，逐漸形成高、中、低檔格局。對(duì)于低收入家庭，也會(huì)采取慈善和救助方式設(shè)立養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行贍養(yǎng)。

　　現(xiàn)如今，雖然“養(yǎng)兒防老”觀念已有所改觀，但中國(guó)人與生俱來的家庭觀念以及重視家庭親密氛圍的觀念根深蒂固，短時(shí)間內(nèi)，觀念難以打破。日本的“家庭養(yǎng)老”模式也是經(jīng)過數(shù)十年的摸索，才走向成熟。趙軍稱，“中國(guó)真正關(guān)注養(yǎng)老的時(shí)間不超過十年?！?/P>

　　盡管國(guó)務(wù)院提出了“以房養(yǎng)老”的模式，但從市場(chǎng)來看，社會(huì)認(rèn)可度并不高。對(duì)于獨(dú)孤老人來說，這一模式或許可以奏效；但對(duì)于有子女的老人來說，心里這道坎很難過。將自己的房產(chǎn)抵押到保險(xiǎn)（放心保）公司或者金融機(jī)構(gòu)，然后每個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金，老人去世以后，房屋的使用權(quán)歸金融機(jī)構(gòu)所有。這一措施表面上可以解決有房子、低退休金老人的問題，但我國(guó)的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)只有70年，如果房屋的使用年限沒有一個(gè)妥善的解決方式，金融機(jī)構(gòu)也不想承擔(dān)此風(fēng)險(xiǎn)。

　　南京、上海、北京等地的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)曾自發(fā)興起嘗試。南京的一些老年公寓要求，凡在當(dāng)?shù)赜?0平方米以上產(chǎn)權(quán)房、超過60歲以上的孤殘老人，可以將房產(chǎn)抵押給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，自己則免費(fèi)入住老年公寓，老人去世后房屋產(chǎn)權(quán)歸養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，但收效甚微。

　　“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是一個(gè)很龐大的產(chǎn)業(yè)鏈，涉及到老年護(hù)理服務(wù)和設(shè)施行業(yè)、老年教育、老年旅游、老年金融等各個(gè)領(lǐng)域。”北京大學(xué)社會(huì)學(xué)教授夏學(xué)鸞在接受媒體采訪時(shí)表示，尤其是近幾年，老年人的深層次需求明顯加強(qiáng)，這同樣值得經(jīng)驗(yàn)豐富的外資機(jī)構(gòu)關(guān)注，充分開發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈上的附加需求。

無憂保的快速發(fā)展，是中國(guó)3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515