無憂保早報(bào)：無憂保積極推進(jìn)個(gè)體社保的普及與宣傳，擴(kuò)大市場的布點(diǎn)與覆蓋，竭盡全力提供最為優(yōu)質(zhì)和便捷的服務(wù)，讓掃一掃三分鐘在線繳社保成為解決現(xiàn)實(shí)民生問題的有效方式。

　　理財(cái)案例2號(hào)

　　本期理財(cái)專家—穆鵬

　　中國建設(shè)銀行云南省分行私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)投資顧問，熟悉股票、基金、債券等證券投資市場，關(guān)注財(cái)稅規(guī)劃、離岸信托和遺產(chǎn)財(cái)富構(gòu)架等金融理財(cái)前沿話題并有所專長。通過資格認(rèn)證：銀行從業(yè)資格、證券從業(yè)資格、保險(xiǎn)（放心保）從業(yè)資格、會(huì)計(jì)從業(yè)資格，AFP資格認(rèn)證考試。

　　這是一個(gè)四口之家，李女士是家庭主婦，而先生有一份穩(wěn)定的工作，收入也比較可觀。膝下一雙兒女，女兒大學(xué)畢業(yè)后考入事業(yè)單位，至今已經(jīng)三年，目前兒子在省內(nèi)學(xué)，就讀大學(xué)二年級(jí)。

　　案例

　　李女士目前為全職太太，先生月收入在8000-10000元，還有5年就要退休了；女兒收入穩(wěn)定，每月在6000元上下。李女士表示，女兒現(xiàn)在還住在家里，無需女兒支付生活雜費(fèi)。不過兩老除了負(fù)擔(dān)兒子每學(xué)年的學(xué)費(fèi)外，兒子的生活雜費(fèi)是由女兒來支付，每月1000-1500元不等。李女士一家所住房屋有130平，市值約100萬左右。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　李女士表示，由于未來的女婿家已經(jīng)購置了新房，所以短期內(nèi)無買房計(jì)劃，但是還是要拿出積蓄給女兒置辦嫁妝。另外，兒子以后也要娶媳婦，兩老計(jì)劃存錢給兒子購置一套小戶型的婚房。

　　另外，隨著先生退休臨近，李女士希望能給自己和先生留存一筆養(yǎng)老金，保障老來無憂。目前李女士一家的存款大約有25萬元。希望理財(cái)師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排今后財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　分析

　　從李女士的描述來看，這個(gè)家庭資產(chǎn)較為充裕，但未來經(jīng)濟(jì)壓力不小。李女士的先生和女兒都有較為穩(wěn)定的收入來源，收入水平中上且無負(fù)擔(dān)。擁有固定資產(chǎn)的同時(shí)也有部分金融資產(chǎn)。

　　但是李女士無論是置辦嫁妝，還是未來購置新房，都是較大數(shù)目的花銷。先生還有5年左右就要退休，而女兒婚后一旦有了小孩，自己的開支也會(huì)大幅增加，難免對原生家庭的經(jīng)濟(jì)支持會(huì)大大降低。

　　李女士的家庭特點(diǎn)是子女參加工作到父母退休期間，父母的工作能力、經(jīng)濟(jì)收入等已達(dá)到巔峰狀態(tài)，子女逐漸成熟有獨(dú)立的收入來源，家庭負(fù)債逐漸減少，理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)應(yīng)該是擴(kuò)大投資性資產(chǎn)的占比，完善家庭保險(xiǎn)保障規(guī)劃，同時(shí)儲(chǔ)備養(yǎng)老退休金。

　　理財(cái)規(guī)劃

　　1. 資金投資策略

　　李女士的家庭目前由于工作穩(wěn)定且沒有房貸等固定負(fù)擔(dān)的壓力，資金流入較為穩(wěn)定。家庭的緊急預(yù)備金過多，目前只需從25萬的存款當(dāng)中預(yù)留3萬元現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物（例如貨幣市場基金）即可，剩余22萬元建議投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，獲得相對較高的投資收益。

　　2.定期儲(chǔ)蓄策略

　　李女士一家四口中，先生和女兒都有穩(wěn)定的工資收入，這一部分現(xiàn)金流入是李女士一家實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和女兒婚嫁金準(zhǔn)備的基礎(chǔ)?？鄢旧钪С鲋蟮慕Y(jié)余部分，建議以定期儲(chǔ)蓄、基金定投等多種方式積累財(cái)富。同時(shí)可以將一部分資金根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)屬性投資到股票、基金等權(quán)益性資產(chǎn)配置中，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。

　　3.保險(xiǎn)保障計(jì)劃

　　建議應(yīng)考慮選擇保障型的險(xiǎn)種，可以用定期壽險(xiǎn)搭配終身壽險(xiǎn)來構(gòu)建人生保障，再搭配意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)即可，保費(fèi)的支出比例建議以年收入的1/10配置，保額約為年收入的10倍，合理的家庭保險(xiǎn)金額應(yīng)該大于200萬為宜。在先生退休后，女兒也有了自己的家庭，李女士一家的家庭主要收入來源可能轉(zhuǎn)變?yōu)橥诵萁?，所以壽險(xiǎn)保障應(yīng)成為家庭保險(xiǎn)的重點(diǎn)。

　　4.家庭綜合規(guī)劃

　　理財(cái)對象征集報(bào)名啦!

　　想讓你的錢“生錢”嗎？想讓你的財(cái)產(chǎn)“保值、增值”嗎？來這里報(bào)名，告訴我們你的年齡、年收入和理財(cái)目的，我們將集結(jié)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)、信托業(yè)和第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，為你提供一套或幾套最佳理財(cái)解決方案，找出最佳財(cái)富規(guī)劃之路。

　　報(bào)名電話 0871-64155047

　　報(bào)名地址 滇池路口滇池書城4樓416室

無憂保的快速發(fā)展，是中國3億無法正常繳納社保勞動(dòng)力的迫切需求，也是政府的“互聯(lián)網(wǎng)+人社”的一次大膽嘗試。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515