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　　——專訪太平養(yǎng)老保險公司總經(jīng)理陳錦魁

　　⊙記者 黃蕾

　　“上海個人稅收遞延型養(yǎng)老保險”年內(nèi)將試點的消息，可謂“一石激起千層浪”。作為我國五家專業(yè)養(yǎng)老險公司之一，太平養(yǎng)老保險公司全程參與了該試點的政策討論、產(chǎn)品開發(fā)、運營流程及系統(tǒng)建設(shè)。

　　這一備受關(guān)注的稅延產(chǎn)品，究竟能撬動起多大的商業(yè)養(yǎng)老險市場？太平養(yǎng)老保險公司總經(jīng)理陳錦魁近日接受本報記者專訪，剖析稅收優(yōu)惠對商業(yè)養(yǎng)老保險的撬動作用，以及其在年金市場競爭中的機會。

　　月均收入4500-13500元人群最受益

　　《上海證券報》：稅收優(yōu)惠對商業(yè)養(yǎng)老保險市場的撬動作用有多大？

　　陳錦魁：從美國經(jīng)驗來看，稅優(yōu)是撬動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的巨大杠桿。美國政府為個人退休賬戶（IRA，完全由個人繳費）提供了多種稅優(yōu)，帶動了3.681萬億美元的IRA資產(chǎn)規(guī)模，在總養(yǎng)老保險資產(chǎn)中占比達(dá)到26.20%，增速基本維持在20%以上，IRA成為美國最重要的養(yǎng)老保障計劃。

　　所以，我們認(rèn)為，稅優(yōu)政策無疑是中國保險市場的一劑“興奮劑”，個人稅延產(chǎn)品必將為保險業(yè)發(fā)展帶來歷史性機遇。目前，除上海外，不少城市也相繼提出申請個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點。我們預(yù)計，上海市每年將新增保費收入近100億元。

　　若采用700元的稅優(yōu)假設(shè)，考慮到稅收敏感度及遞延稅現(xiàn)金流變動等因素，我們測算出：在較樂觀的情景下，全國范圍內(nèi)能夠撬動約1600億元保費收入；在中性的情景下，能夠撬動約1200億元保費收入；即使在悲觀的情景下，仍然能夠帶動約610億元保費收入。

　　《上海證券報》：哪一類消費群體最適合投保個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品？

　　陳錦魁：在所有納稅人中，一部分對于稅收較其他人更為敏感的人群，對個人稅收遞延型養(yǎng)老保險會有更大的需求。采用700元稅收優(yōu)惠假設(shè)下的測算結(jié)果是，月均收入?yún)^(qū)間在4500元至13500元之間的人群，購買個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品，享受到的稅收優(yōu)惠最顯著。如果未來個人稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品的稅收優(yōu)惠額度逐漸增加，那么，由于個人所得稅的累進(jìn)效應(yīng)，更高收入人群對于稅收的敏感程度將會被加速釋放。

　　年金市場前景看好

　　《上海證券報》：養(yǎng)老保險公司是為企業(yè)年金而生的，未來兩三年內(nèi)年金的新增市場在哪里？

　　陳錦魁：職業(yè)年金市場會是未來一段時間內(nèi)企業(yè)年金領(lǐng)域的重要市場，而深圳公務(wù)員改革的一系列試點工作也預(yù)示著公務(wù)員領(lǐng)域的養(yǎng)老改革序幕也將徐徐拉開。

　　中小企業(yè)集合計劃發(fā)展前景也很巨大，目前建立企業(yè)年金制度的大多為大型企業(yè)，隨著企業(yè)年金制度的不斷完善，中小企業(yè)參與年金計劃的積極性也會逐漸增加。截至8月15日，我們在中小企業(yè)集合計劃上的受托及投資的資金已達(dá)120.6億元。

　　另外，養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品是目前年金領(lǐng)域的一片新藍(lán)海，機構(gòu)向企業(yè)推出的創(chuàng)新型信托管理產(chǎn)品，未來也將是社會保障體系中最為重要的一環(huán)。當(dāng)然，個人養(yǎng)老保險產(chǎn)品作為社會保障的第三支柱，也將迎來巨大的發(fā)展契機。

　　《上海證券報》：如何看待太平養(yǎng)老在市場“蛋糕”逐步增大中的機會？

　　陳錦魁：無論是企業(yè)年金還是團(tuán)體壽險，我們都位居行業(yè)前列。此外，我們創(chuàng)新地推出了我國保險行業(yè)第一款以信托模式管理、以養(yǎng)老保障為目的的創(chuàng)新業(yè)務(wù)養(yǎng)老保障委托管理產(chǎn)品——“太平金世養(yǎng)老保障管理計劃”，這個計劃獲得了由上海市政府頒發(fā)的“2011年度上海金融創(chuàng)新成果獎”。

　　在個人稅收遞延型養(yǎng)老保險方面，自2009年以來，我們和其他幾家保險公司一同參與了政策討論、產(chǎn)品開發(fā)的全過程，一直持續(xù)關(guān)注并投入了大量的人力、物力籌備。

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