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　　要準(zhǔn)備多少錢才夠養(yǎng)老？明天我們靠什么養(yǎng)老？這些都是我們必須面對(duì)的問題。北師大鐘偉教授說，一線大城市的居民，如果2027年退休的話，預(yù)備1千萬元養(yǎng)老恐怕也不夠。1千萬元不是小數(shù)目，我們養(yǎng)老到底需要多少錢呢？

　　為此，我們特別邀請(qǐng)到恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理趙峰先生做客和訊演播室，一起來看看他怎么看？

　　千萬養(yǎng)老金你準(zhǔn)備好了嗎？

　　趙峰：你剛才提到這個(gè)問題之后，我自己都覺得挺驚訝的，我自己也不知道我自己退休的時(shí)候是不是真能夠攢夠一千萬來安排自己的養(yǎng)老。

　　養(yǎng)老是中國社會(huì)面臨的挺嚴(yán)重的問題，因?yàn)橹袊鐣?huì)老齡化的程度越來越快，很多人越來越急迫的面臨自己退休以后的生活問題，退休以后的退休金是不是能夠正常的解決自己退休生活的問題。應(yīng)該說一千萬是一個(gè)相對(duì)比較籠統(tǒng)的數(shù)字，但是確切講，到底需要拿出多少錢來解決我們自己生活中面臨的養(yǎng)老問題，是每個(gè)人現(xiàn)在都要認(rèn)真思考的問題。

　　和訊網(wǎng)：我們養(yǎng)老需要到底需要多少錢，應(yīng)該怎么來算呢？

　　趙峰：我覺得這個(gè)計(jì)算牽扯的因素會(huì)比較多，具體講，像日常生活中涉及到方方面面的很多東西都需要用自己的退休金來逐步的進(jìn)行解決，這個(gè)取決的因素是非常多的。比如說通貨膨脹的因素、未來自己生活中需要通過自己的養(yǎng)老金逐步解決的問題。如果這些問題在退休之前已經(jīng)得到了比較好的解決，或者比較好的安排，那么一個(gè)人的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)相對(duì)來講就會(huì)輕一些。如果一個(gè)人在退休之后面臨的負(fù)擔(dān)仍然比較重的話，那么它現(xiàn)在面臨的養(yǎng)老問題困難就會(huì)比較多一些，養(yǎng)老問題就會(huì)更加急迫一些。有的時(shí)候金額的問題很難說，也可能一千萬對(duì)于一個(gè)人來講不能解決他的養(yǎng)老問題。也可能不用一千萬，甚至通過一些更少一點(diǎn)的積蓄和安排，通過更合理的資產(chǎn)配置和安排，就可以更好地解決這個(gè)問題，在一線城市的養(yǎng)老具體金額是挺難預(yù)測，也挺難講。

　　和訊網(wǎng)：每個(gè)人也不一樣。

　　趙峰：對(duì)。

　　和訊網(wǎng)：很多人說我有社保，我退休以后可以拿養(yǎng)老金，這是不是就夠了？

　　趙峰：現(xiàn)在客觀來講，一個(gè)人退休之前生活品質(zhì)越高的話，社保幫他解決的問題，也就是養(yǎng)老替代率的水平相對(duì)來講就越來越低，因?yàn)樯绫＝鉀Q的是人們最基本的退休問題，包括社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶的資金領(lǐng)域。但是社保每個(gè)月發(fā)到個(gè)人手上的養(yǎng)老金金額，實(shí)際上相對(duì)來講數(shù)額還是比較有限的，僅僅依靠社保來解決自己的退休養(yǎng)老問題，從現(xiàn)在來看，這個(gè)難度應(yīng)該是非常大的。

　　和訊網(wǎng)：可能就光夠吃飯，你要再想有別的需求就滿足不了了。

　　趙峰：按現(xiàn)在的社保水平來解決自己的吃飯問題，我們要畫很大的問號(hào)。我們當(dāng)初做產(chǎn)品設(shè)計(jì)的時(shí)候，有人也舉過一個(gè)例子，比如說我吃一個(gè)盒飯，一天10塊錢，我按照5%左右的通貨膨脹率，按照現(xiàn)在再過30年，30年以后我一日三餐還是吃三頓盒飯，那三頓盒飯整個(gè)解決下來，我從60歲退休到90歲，如果頓頓吃盒飯，我的整個(gè)開銷有多少錢呢？有人算過一筆帳，這個(gè)開銷就要在120萬到150萬，所以以后社保發(fā)給我們的資金是不是能夠幫我們有效的解決盒飯的問題，實(shí)際上我們都得畫很大的問號(hào)。

　　和訊網(wǎng)：可能很多人這100多萬也攢不了。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期的資金安排

　　和訊網(wǎng)：現(xiàn)在我們像投資手段也比較多了，比如有銀行存款、基金、股票都有，我們可以通過哪些途徑來儲(chǔ)備自己的養(yǎng)老金呢？

　　趙峰：解決養(yǎng)老金問題的方式還是多種多樣的，現(xiàn)在的人投資意識(shí)比較強(qiáng)，銀行、證券公司、基金管理公司和保險(xiǎn)公司提供的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品和渠道相對(duì)比較多。在這個(gè)過程當(dāng)中，其實(shí)人們只要有一個(gè)好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，和一個(gè)好的消費(fèi)習(xí)慣，其實(shí)他是可以逐漸的幫助自己有效的積累財(cái)富，克服通貨膨脹，用在年輕時(shí)候積累的財(cái)富，解決自己未來年老時(shí)候的一些生活所面臨的問題。

　　具體在養(yǎng)老儲(chǔ)備的問題上，我覺得其實(shí)很多的投資渠道是可以作為我們養(yǎng)老選擇的。比如說現(xiàn)在很多年輕人，包括年紀(jì)大的人喜歡做的基金定投，包括銀行推出的一些短期銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。這些實(shí)際上都可以作為我們未來養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的重要途徑和手段。當(dāng)然這個(gè)過程當(dāng)中，我也認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)也是重要的，作為長期養(yǎng)老問題解決的不可替代的非常重要的渠道。

　　和訊網(wǎng)：我們?yōu)槭裁匆x養(yǎng)老保險(xiǎn)，有人說我買了房我又有那么多存款，養(yǎng)老保險(xiǎn)跟它們有什么不一樣？

　　趙峰：說到底還是不同的金融理財(cái)工具，不同的投資渠道在幫人解決的實(shí)際問題的差別是很大的，比如有人說我可以以房養(yǎng)老，我有一套房子，買的時(shí)候很便宜，若干年升值的幅度很大。但是房子說到底是什么呢？它并不是一個(gè)投資工具，它是人們的居住場所，我們買房子的目的并不是用房子來解決養(yǎng)老問題用房子來當(dāng)做投資工具，讓自己的資產(chǎn)保持增值，它的核心目的是為了解決人們的居住問題，或者幫助人們居住條件不斷的得到改善。

　　當(dāng)然在中國房地產(chǎn)市場，近十年的發(fā)展非常的火爆，房地產(chǎn)的價(jià)格增長的速度也非常的快。但是隨著近幾年國家的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的出臺(tái)，以及結(jié)合國外房地產(chǎn)市場發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來講，應(yīng)該說房地產(chǎn)市場長期來講還是會(huì)比較的平穩(wěn)，這樣情況下，人們買住房，根本目的是解決人們的居住問題。

　　同比，人們?cè)阢y行做一些儲(chǔ)蓄，或者做一些短期的理財(cái)安排，他只是為了解決自己近期的資金，或者短期資金安排問題，是不是能夠持有這種短期的資金安排，一直到自己的退休養(yǎng)老，有效的幫助自己解決養(yǎng)老的問題，實(shí)際上它有很多不確定性。

　　養(yǎng)老保險(xiǎn)跟上述這種房屋的投資，短期的理財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品最大的區(qū)別，它是一種強(qiáng)制的、長期的儲(chǔ)蓄工具，人們養(yǎng)成這種儲(chǔ)蓄習(xí)慣之后，它的目標(biāo)是非常簡單的，就是幫助人們解決長期的養(yǎng)老問題，所以從這個(gè)角度來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)作為理財(cái)?shù)墓ぞ?，或者作為一個(gè)保障的工具，它的目的是非常明確的，它是區(qū)別于房地產(chǎn)投資，或者其他的短期理財(cái)和銀行存款，它是真正意義上幫助人們有效的解決未來退休以后的資金安排和生活安排的一些重要的工具和手段。

　　和訊網(wǎng)：很多人比如說剛剛關(guān)注保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己快到退休年齡了，但還沒有買過保險(xiǎn)，他首先第一個(gè)買的保險(xiǎn)，可以買養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為他的首要選擇嗎？

　　趙峰：其實(shí)保險(xiǎn)的保障功能是很多方面的，但是簡單來說，它主要保的人們是生老病死四個(gè)方面。一個(gè)人如果沒有買過保險(xiǎn)，其實(shí)他最需要用保險(xiǎn)解決的是自己的保障問題，比如醫(yī)療、重大疾病、意外、壽險(xiǎn)等等，這方面的保障問題是一個(gè)人在買保險(xiǎn)時(shí)候的首選問題，他這些問題得到更充分的安排和考慮之后，可能下一步他可以考慮用保險(xiǎn)來解決自己的進(jìn)一步養(yǎng)老、儲(chǔ)蓄、投資安排等等。

　　當(dāng)然你講的這個(gè)情況，這個(gè)人的年紀(jì)已經(jīng)比較大了，他是不是在臨近退休階段的時(shí)候，養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是他的首選，實(shí)際上在這個(gè)過程當(dāng)中，我們就要考慮這個(gè)人可能在臨近退休階段他面臨的家庭負(fù)擔(dān)，他自己個(gè)人需要的壽險(xiǎn)和意外，以及醫(yī)療險(xiǎn)的保障，現(xiàn)有的社保，或者通過其它方式單位給上的團(tuán)體保險(xiǎn)的保障是比較充分了，如果這些問題相對(duì)比較充分，而自己的子女和家庭狀況比較的穩(wěn)定，需要他給自己買人壽保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的意愿不是很強(qiáng)烈的情況下，對(duì)于他來講，目前這個(gè)階段需要重點(diǎn)考慮的就是養(yǎng)老保險(xiǎn)問題。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對(duì)小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515