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　　天弘安康養(yǎng)老基金債券占比70%，類似全國(guó)社?；穑瑥?qiáng)調(diào)保本

　　理財(cái)周報(bào)記者 李峻嶺/文

　　養(yǎng)老，是人一生中需長(zhǎng)期籌謀并付諸實(shí)施的個(gè)人生活規(guī)劃。

　　國(guó)內(nèi)首只專門定位于養(yǎng)老理財(cái)?shù)?a href="http://www.beihaihotel.net/yanglaobaoxian/1259993/">養(yǎng)老基金——天弘安康養(yǎng)老基金正在發(fā)售中。其發(fā)售期從2012年10月29日至11月23日。

　　“當(dāng)我們變老時(shí)，我們不僅不賺錢，還得花錢。但我們需要老有所依、老有所樂！”天弘基金市場(chǎng)部總經(jīng)理曹朝龍說(shuō)，“社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老計(jì)劃構(gòu)成了現(xiàn)代社會(huì)養(yǎng)老保障的三大支柱。而國(guó)內(nèi)社會(huì)保險(xiǎn)存在養(yǎng)老金水平低下、資金虧空等問(wèn)題。在社會(huì)保險(xiǎn)?；尽⑵髽I(yè)年金覆蓋低的情況下，養(yǎng)老還得靠自己。那么，怎么樣規(guī)劃好自己的養(yǎng)老計(jì)劃，最終走向富足養(yǎng)老？選擇一款具有穩(wěn)健收益預(yù)期的專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，并堅(jiān)持持續(xù)的投入非常重要?！?/P>

　　不過(guò)，據(jù)曹朝龍介紹，天弘安康養(yǎng)老基金產(chǎn)品的主打目標(biāo)客戶群并非年老退休人群，而是具有未來(lái)養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的中青年人群。這部分人群有未來(lái)養(yǎng)老需求，而且有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　業(yè)績(jī)基準(zhǔn)：五年期銀行定存利率

　　作為一款定位于為養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)的基金產(chǎn)品，天弘安康養(yǎng)老基金以“五年期銀行定期存款利率（稅后）”的“絕對(duì)收益”指標(biāo)作為基金的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)。

　　曹朝龍說(shuō)，2000年以來(lái)，5年期銀行定存利率在絕大多數(shù)時(shí)候是超過(guò)同期CPI漲幅的。另外，設(shè)置絕對(duì)收益指標(biāo)，也與天弘基金追求穩(wěn)健理財(cái)、絕對(duì)收益的理念是一貫的。

　　目前，五年期定期存款基準(zhǔn)年利率為4.75%。按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，2008年10月9日起暫免征收利息稅。

　　曹朝龍向理財(cái)周報(bào)記者表示，希望未來(lái)天弘安康養(yǎng)老基金的年化收益率能達(dá)到5%—10%之間。

　　根據(jù)天弘基金所做的一個(gè)養(yǎng)老理財(cái)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果，收益穩(wěn)健、年化收益在5%-10%之間的理財(cái)產(chǎn)品最受歡迎，而基金則是大家最為喜歡的養(yǎng)老理財(cái)工具。

　　“在銀行儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、基金三種養(yǎng)老理財(cái)工具中，銀行儲(chǔ)蓄本金安全，但收益偏低，經(jīng)常遭受通脹的侵蝕；商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具儲(chǔ)蓄和保障功能，但收益性和靈活性都較低；基金的理財(cái)方式靈活，品種多樣。”曹朝龍說(shuō)。

　　據(jù)曹朝龍介紹，在國(guó)外，基金是個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)普遍采用的理財(cái)工具，比如，在美國(guó)，個(gè)人退休計(jì)劃賬戶的錢，有一半以上投入到了基金上。通過(guò)基金進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)，關(guān)鍵是選擇好合適的基金產(chǎn)品。養(yǎng)老理財(cái)，要低風(fēng)險(xiǎn)，更要適度收益。首先，從養(yǎng)老資金穩(wěn)健增值需求看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)能持續(xù)超越通脹，并能取得GDP增長(zhǎng)率相當(dāng)?shù)氖找嫠剑炕笜?biāo)可設(shè)置為5%-10%；其次，收益要穩(wěn)健，不能大起大落；第三，便于個(gè)人根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況自由開展養(yǎng)老理財(cái)。天弘安康養(yǎng)老基金正是總結(jié)個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)?shù)倪@三個(gè)基本要求而設(shè)計(jì)的專屬養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

　　股票投資30%以內(nèi)

　　過(guò)高的股票等權(quán)益類資產(chǎn)配置將使得養(yǎng)老資金承擔(dān)太高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，只投資于銀行存款或債券市場(chǎng)，又難以達(dá)到養(yǎng)老資金的保值增值要求。

　　為實(shí)現(xiàn)收益目標(biāo)，天弘安康養(yǎng)老基金的資產(chǎn)配置借鑒了國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老資金投資管理的理論研究成果和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，投資以債券為主，將股票投資比例限制在30%以內(nèi)。

　　如何管理好風(fēng)險(xiǎn)并獲取穩(wěn)健收益？曹朝龍說(shuō)，該基金采取了保本投資策略進(jìn)行投資管理。

　　通俗講，根據(jù)保本投資策略，基金以不低于70%的債券等固定收益類資產(chǎn)構(gòu)成保本資產(chǎn)，在一定階段內(nèi)防止投資本金損失；以不高于30%的股票等權(quán)益類資產(chǎn)分享市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，并根據(jù)當(dāng)下的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，動(dòng)態(tài)調(diào)整投資比例，以保證基金資產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)健增值。

　　“采用這種策略，可以保持資產(chǎn)調(diào)整的靈活性，在股市走弱時(shí)，該基金可不配置股票；在極端的市場(chǎng)情況下，股市、債市都走弱時(shí)，基金可只做存款，以此來(lái)保證老百姓放到我們手中養(yǎng)老金的本金安全。”曹朝龍說(shuō)。

　　根據(jù)有關(guān)社保研究專家的研究成果，如果以經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率作為養(yǎng)老理財(cái)?shù)氖找婺繕?biāo)，股票等權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例在35%左右比較合適。而在國(guó)內(nèi)養(yǎng)老資金投資管理的實(shí)踐中，企業(yè)年金的權(quán)益類資產(chǎn)配置比例就控制在30%以內(nèi)，全國(guó)社保基金的權(quán)益類資產(chǎn)比例也不得超過(guò)40%。

　　“實(shí)行類似比例限制的全國(guó)社?；?、企業(yè)年金多年來(lái)均取得了持續(xù)穩(wěn)健的良好收益。其中，全國(guó)社?；?001年以來(lái)的11年間，年均收益達(dá)9.21%，企業(yè)年金近5年的年均收益也達(dá)到8.87%?！辈艹堈f(shuō)。

眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515