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　　日前，一則“泰康人壽要投資廣東墓地項目”的消息迅速“躥紅”，并引發(fā)人們對保險業(yè)發(fā)展現狀的深度思考。去年以來，各大保險公司凈利潤大幅下滑，中國保險業(yè)發(fā)展遭遇前所未有的壓力。此后，保險業(yè)紛紛開展自救?！巴顿Y墓地”力圖破解保險業(yè)發(fā)展謎題。

　　保險業(yè)處在“最壞”的時期

　　8%這是自保監(jiān)會成立以來，全國保費增長率在2012年首次降至個位數。與保費收入低增長相比，各家保險上市公司凈利潤的大幅下滑更加明顯：逾30家非上市壽險公司2012年出現虧損，虧損面約占一半。

　　2012年，保險沒能保住自己的地位，慘淡的經營現狀使得全國第二大金融支柱保險業(yè)的資產規(guī)模增長頻頻止步，最終不得不讓位于信托業(yè)，屈居金融資產規(guī)模排名第三。

　　實際上，經過兩年的低迷后，保險業(yè)正處在“史上最困難時期”。德勤中國保險行業(yè)領導合伙人文啟斯說：“去年，投資回報下跌和退保增加繼續(xù)困擾著壽險行業(yè)；汽車銷售量低增長、費率下跌，以及渠道費用的上升，也使產險行業(yè)擔心承保利潤的高峰是否已經過去?！?/P>

　　資本市場低迷確實給保險公司投資回報造成巨大損失，不過，即便存在外部資本市場低迷等因素，一些上市保險公司的總投資收益率甚至低于1年期銀行存款。相比之下，信托、證券資管、銀行理財的收益率普遍走高，這致使很多保險客戶選擇了退保，進一步加劇了惡性循環(huán)。

　　“由于近幾年保險資金平均收益率低于5年期銀行存款利率，壽險業(yè)面臨退保壓力比較大，同時今年也是壽險滿期給付的高峰，個別公司可能面臨現金流不足的風險?！痹谀瓿跖e行的2013年全國保險監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項俊波發(fā)出了這樣的警示。

　　其實，隨著近十年來粗放發(fā)展的“增長紅利”逐漸消失，中國保險業(yè)正進入深化調整期。在這一轉折的關鍵時刻，保險監(jiān)管部門推出了一系列變革舉措，其中包括保險資金入市、大病醫(yī)保啟動等。而在業(yè)內被詬病多年的營銷員體制改革，也因《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》的公布有了明確的推進時間表。除此之外，保險監(jiān)管部門在車險費率市場化、中介監(jiān)管、農業(yè)保險和巨災保險等方向的改革信號，都是值得市場期待的利好。

　　日前，項俊波在中國再保險（集團）股份有限公司調研時指出，未來10到20年是我國保險業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期。隨著中央加大投資、擴大內需、穩(wěn)步推進城鎮(zhèn)化、加強民生保障等一系列政策出臺，保險業(yè)面臨良好的發(fā)展機遇。

　　保險業(yè)遭遇“史上最困難時期”，也面臨“最好”發(fā)展機遇。

　　盯住“養(yǎng)老”蛋糕跑馬圈“地”

　　理想很豐滿，現實卻骨感。保險業(yè)要擺脫眼下困局，就必須創(chuàng)新變革。

　　根據國務院最近印發(fā)的《中國老齡事業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》顯示，從2011年到2015年，全中國60歲以上老年人將增至2.21億，平均每年增加860萬老人，老年人口比重將由13.3%增加到16%。到2030年，全中國老年人口規(guī)模將會“翻一番”。

　　盯住“養(yǎng)老”這塊大蛋糕，從去年開始，便不斷有保險公司傳出“圈地”投資養(yǎng)老社區(qū)的消息。泰康人壽2012年4月推出中國內地首款可作為養(yǎng)老社區(qū)入住“門票”的掛鉤保險產品“幸福有約終身養(yǎng)老計劃”，合眾人壽掛鉤武漢市蔡甸“合眾健康谷”養(yǎng)老社區(qū)的“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險（分紅型）”產品則于2012年11月面市。據悉，今年前五個月，泰康人壽的上述產品銷售已超過千單。

　　隨著中國進入老齡化社會，巨大的養(yǎng)老市場讓眾多保險公司垂涎欲滴，而兼具商業(yè)地產投資與保險業(yè)務拓展價值的“養(yǎng)老社區(qū)”自然會成為保險公司的“必爭之地”。據了解，目前，泰康人壽、新華保險、平安集團、合眾人壽、中國人保、中國太平、中國人壽(601628,股吧)等多家壽險公司紛紛布局養(yǎng)老地產市場，全面展開養(yǎng)老地產的投資和運營。

　　據稱，泰康人壽在北京小湯山、上海崇明和海南三亞都在建設高端養(yǎng)老社區(qū)，同時計劃將云南、山東、遼寧等全國20至30個核心大中城市作為二期重點開發(fā)的城市。

　　繼先后與廣西壯族自治區(qū)、成都市和青島市等政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議后，中國太平日前與山東省政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，內容涵蓋保險服務、基礎設施債權計劃、區(qū)域總部建設等一系列合作。而在戰(zhàn)略協(xié)議中，均提到養(yǎng)老社區(qū)建設。

　　作為中國人壽與中冶置業(yè)合作開發(fā)的首個養(yǎng)老養(yǎng)生基地，國壽（廊坊）生態(tài)健康城已在河北廊坊開工，總投資約100億元。

　　而中國平安的“桐鄉(xiāng)平安養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務社區(qū)”也于去年9月正式啟動，投資170億元。同時，平安還計劃在長三角、珠三角、環(huán)渤海、中西部、海南島開發(fā)養(yǎng)生養(yǎng)老綜合服務社區(qū)。

　　繼此前投資80億元，在武漢蔡甸區(qū)打造“合眾健康社區(qū)”之后，合眾人壽在地產領域已投下223.7億元，其中大部分為養(yǎng)老地產。

　　盯住“養(yǎng)老”這塊大蛋糕，去年，保險業(yè)雖然整體利潤大幅下滑，而健康險保費收入卻同比增長24.7%，達863億元。

　　2012年，中國平安的平安健康險規(guī)模保費增長了51.1%。已成立事業(yè)部的平安養(yǎng)老險也涵蓋了企業(yè)年金、商業(yè)補充養(yǎng)老保險等多種服務，企業(yè)年金累計受托繳費、受托管理資產規(guī)模、投資管理資產規(guī)模都處于行業(yè)領先。

　　中國太保(601601,股吧)則表示攜手安聯集團共同設立健康險公司，重點發(fā)展專業(yè)化經營能力要求較高、目前業(yè)務量較少但發(fā)展?jié)摿^大的健康險產品和服務，提升健康險業(yè)務的專業(yè)化經營能力。

　　“泰康人壽要投資廣東墓地項目”

　　如何在老齡化程度不斷加深的趨勢下發(fā)掘商機，許多保險公司已經開始了多方嘗試。

　　回到那則“泰康人壽要投資廣東墓地項目”信息。此前有消息稱，泰康人壽董事長陳東升在考察廣州生物島作為養(yǎng)老社區(qū)地段后，有意在廣東投資墓地，并已經實地調研過惠州羅浮山相關墓地。

　　公開信息顯示，羅浮山公墓距廣州增城往東22公里，是經廣東省民政廳、省建委、省宗教局及惠州市、博羅縣兩級民政局、國土資源局等省市相關部門批準，由羅浮凈土園林開發(fā)有限公司合法經營的園林式公墓，總投資約6000萬元。

　　據記者了解，有此投資意愿的不僅僅是泰康一家，凡是已經在國內多地建養(yǎng)老社區(qū)的保險公司，都希望能夠提供從養(yǎng)老到最后歸宿的更多服務，這樣可以更好地解決這樣一個富裕階層的身后事問題。

　　業(yè)內人士分析說，泰康瞄準墓地項目，不論是秉承要把保險做到“從搖籃到墳墓”的極致目標，還是受天價墓地資源的誘惑，墓地已經被尋求多渠道投資的保險資金相中了。

　　申銀萬國此前的一份研究報告分析稱，保險公司投資養(yǎng)老地產是大勢所趨。一方面，中國正在經歷史上速度最快的老齡化進程，發(fā)達國家每千人床位數在60張左右，而中國目前僅有20張，仍有很大投資空間，養(yǎng)老市場規(guī)模在萬億元級別。另一方面，保險公司現有投資渠道收益率低，養(yǎng)老地產的投資期長與保險公司負債的久期契合度高。此外，保監(jiān)會對險資投資不動產領域的政策也鼓勵其投資于養(yǎng)老產業(yè)。

　　德勤中國保險行業(yè)主管合伙人文啟斯曾說：“與國際成熟市場相比，國內保險投資資產類型較少、范圍有限，這也是導致中國保險業(yè)整體投資收益率較低的原因?！?/P>

　　其實，在過去5年里，保險資金運用領域的拓展一直在推進，股票、證券投資基金份額、基礎設施債權計劃、未上市股權投資、無擔保債券和不動產等領域均已經向保險資金開放。

　　去年6月，保監(jiān)會在大連召開了保險投資改革創(chuàng)新的閉門會議，這次被業(yè)界稱為“大連會議”的閉門會議討論了13項投資新政征求意見稿。新政涉及拓展保險資金用途的內容包括允許保險機構委托證券公司和基金公司管理保險資金、參與金融衍生品交易、拓寬保險資金境外投資品種和范圍、拓寬境內股權和不動產投資范圍、開展股指期貨業(yè)務等。

　　近日，保監(jiān)會印發(fā)了《養(yǎng)老保障管理業(yè)務管理暫行辦法》的通知，鼓勵養(yǎng)老保險公司在有效控制風險的前提下，依法開展養(yǎng)老保障管理業(yè)務創(chuàng)新。涉及公司包括中國人壽養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長江養(yǎng)老。盡管與5家養(yǎng)老保險公司受托管理資產2180.37億元不同，養(yǎng)老保障管理業(yè)務尚無具體數據公告。不過，據一位接近保監(jiān)會的有關人士稱，目前數量很小，但未來發(fā)展?jié)摿艽蟆?/P>

　　截至今年一季度末，太平養(yǎng)老受托管理資產255.12億元，平安養(yǎng)老為639.87億元，國壽養(yǎng)老為883.68億元，長江養(yǎng)老為326.89億元，泰康養(yǎng)老為74.82億元。

　　進一步拓展投資領域或許是拯救保險企業(yè)投資低回報的一劑“良方”?！敖衲昕赡苁潜ｋU業(yè)發(fā)展最為困難的一年，行業(yè)的首要任務是保持業(yè)務平穩(wěn)健康增長?！表椏〔ū硎?。目前，中國保險業(yè)正在努力探索向內涵式增長轉型。未來，中國在保險認識、保險深度、保險密度方面仍有巨大提升空間，保險業(yè)美好前景可期。

眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。 小編有話說：謝謝這么優(yōu)秀的你來看文章，有什么想對小編說的盡管來吧，大家的支持就是我們的動力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515