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　　理財(cái)案例—

　　年薪80萬白領(lǐng)家庭如何打理資產(chǎn)

　　曾女士，40歲，婦產(chǎn)科專家，年薪30萬，先生是企業(yè)中層管理者，年薪50萬。兩人均有社保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；房產(chǎn)兩套，高點(diǎn)入市的股票已被深度套牢，目前除存款和部分基金理財(cái)外無暇顧及其他投資，非常注重家庭的高品質(zhì)生活。

　　保險(xiǎn)需求分析—

　　資產(chǎn)增值 投保保證家人生活

　　曾女士一家屬于中國典型的中產(chǎn)階層家庭，中產(chǎn)一族具有以下共同點(diǎn)：

　　第一、擁有穩(wěn)定的高收入工作，具有專業(yè)知識和較強(qiáng)的職業(yè)能力及相應(yīng)的家庭消費(fèi)能力，追求生活質(zhì)量。是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外家庭生活壓力將急劇加大，所以投保自己是保證家人生活的最佳手段。

　　第二、精力投身于自己的事業(yè)領(lǐng)域，家庭資產(chǎn)大多集中在房產(chǎn)項(xiàng)目，不少結(jié)余的資金放在銀行無處投放，投資渠道比較狹窄。在通漲較高時期導(dǎo)致資金一定程度的縮水。

　　第三、理財(cái)專業(yè)知識不強(qiáng)，沒有太多時間打理投資事宜，但又不甘失去投資獲利的機(jī)會，很多時候盲目投資于自己不熟悉的領(lǐng)域，不但沒有得到賺錢的機(jī)會，往往還造成家庭財(cái)務(wù)的損失。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃建議—

　　防止財(cái)富意外流失 解決養(yǎng)老保障

　　鑒于曾女士的家庭狀況及需求，太平人壽保險(xiǎn)有限公司四川分公司個險(xiǎn)區(qū)域總監(jiān)杜巧麗建議購買新型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為家庭投資資金的一個重要流向，既解決閑錢處理問題，防止財(cái)富意外流失，更能解決未來的養(yǎng)老保障問題。

　　以太平人壽年度巨獻(xiàn)產(chǎn)品“穩(wěn)贏二號”為例，該計(jì)劃包含“生存保險(xiǎn)金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金”三大責(zé)任，以及“生存金累積生息、保單貸款、年金轉(zhuǎn)換、減額交清、生存金轉(zhuǎn)萬能賬戶”五大權(quán)益，切合了曾女士這類中高端人士家庭理財(cái)對資產(chǎn)安全性、收益性、靈活性等方面的訴求：

　　第一、“高返還”抵御通脹，創(chuàng)造終身現(xiàn)金流：自第三個保單周年日起，保險(xiǎn)公司每年向客戶返還基本保額和累積紅利保險(xiǎn)金額之和的25%作為生存保險(xiǎn)金，由于采用增額分紅，返還的生存金額度還會不斷遞增，與生命等長的現(xiàn)金流還能保證當(dāng)下的品質(zhì)生活也能為以后的品質(zhì)養(yǎng)老提供有力支持。

　　第二、“祝壽金”提前領(lǐng)取，金額可觀，滿足前期養(yǎng)老所需：“穩(wěn)贏二號”通過產(chǎn)品的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，新設(shè)了祝壽金功能，最早在60歲保單周年日便即可領(lǐng)取相當(dāng)于100%基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額兩者之和的祝壽金，可作為養(yǎng)老、醫(yī)療、旅游等需求的有效補(bǔ)充。

　　第三、“金賬戶”享受市場增值潛力，一種資金多種用途：如果投保者暫時不想領(lǐng)取現(xiàn)金權(quán)益，可以零保費(fèi)、零費(fèi)用投?！疤浇鹳~戶終身壽險(xiǎn)(萬能型)”。投保后，“穩(wěn)贏二號”的生存金和祝壽金等可以轉(zhuǎn)入萬能賬戶運(yùn)作，享受資金的二次增值，配合創(chuàng)業(yè)、婚嫁、子女教育、養(yǎng)老等不同人生階段的需要。

　　第四，“穩(wěn)贏二號”的“高現(xiàn)價(jià)”特征及“保單貸款”功能，大大增加了資金的流動性，將短期資金的靈活性和長期理財(cái)?shù)姆€(wěn)健性完美結(jié)合，助您獲取穩(wěn)健收益，從容把握未來！

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