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　　25年前花100元購買的商業(yè)養(yǎng)老保險，如今每月可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？近期，有媒體報道，成都一居民在1989年花費百元購買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險，如今每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金只有1塊8毛錢。昨日，記者從相關(guān)保險公司了解到，上世紀(jì)80年代末期確實有一些投保人購買了幾十元至百元不等的商業(yè)養(yǎng)老險，但由于保費低且物價飛漲等多種因素，如今每月都只能領(lǐng)取幾元錢的極低養(yǎng)老金。

　　實習(xí)生 陸卓婧 現(xiàn)代快報記者 劉元媛

　　案例

　　25年前買養(yǎng)老險如今月領(lǐng)1.8元

　　為了讓退休后的生活更有保障，如今不少人會在擁有社保的情況下，再購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險。那20多年前購買的養(yǎng)老險又是怎么樣的呢？

　　據(jù)媒體報道，成都一居民在1989年花費100元購買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險。100元在現(xiàn)在不算多，但在當(dāng)時也是該投保人兩個月的工資，是一筆不小的數(shù)目了。到了2003年，該投保人年滿60歲，已達到領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的年齡。

　　但讓該投保人不能接受的是，當(dāng)年花“大錢”購買的養(yǎng)老保險，如今每月只能領(lǐng)到1.8元的養(yǎng)老金。

　　承保的保險公司工作人員根據(jù)保單號查詢后發(fā)現(xiàn)，該投保人投保的是商業(yè)型儲蓄養(yǎng)老保險，險種系數(shù)為0.01799。系數(shù)×參保金額就是每月應(yīng)該領(lǐng)取的保險金，0.01799×100元=1.799元。這樣一來，事實上保險公司還多支付了1厘錢。盡管如此，該投保人仍然無法接受，“當(dāng)年租車7天才收2元錢，鍋盔僅5分錢一個”。但如今1塊8毛錢可能都不夠坐一次公交車的。

　　分析

　　參保金額低

　　通脹率又高

　　對于上述投保人的情況，記者昨日咨詢了南京地區(qū)多家保險公司，由于要追溯到20多年前，一些從業(yè)時間較長的老保險人都表示沒見過這種情況。而一家大型壽險公司南京分公司的工作人員對記者透露，南京地區(qū)一些開始領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金的投保人也出現(xiàn)類似情況。“由于當(dāng)年繳的保費低，現(xiàn)在領(lǐng)養(yǎng)老金的話每個月就只有幾元錢”。

　　上述工作人員告訴記者，由于當(dāng)年參保金額太低，直接導(dǎo)致每月領(lǐng)到手的養(yǎng)老金少得可憐。另一方面，隨著近年來物價飛漲，如今1.8元的購物力顯然也無法與當(dāng)年相提并論。但由此也暴露了傳統(tǒng)型養(yǎng)老險很難抵御通脹的弊端，如果通脹率較高，長期來看存在貶值的風(fēng)險。因此，目前市場上比較受歡迎的分紅型養(yǎng)老險由于具有保本、保息和收益分紅的特點，就能有效抵制通脹率。

　　探究

　　早投保的不一定吃虧

　　是不是早期購買商業(yè)養(yǎng)老險的投保人都無法獲得較好的保障呢？南京市民包先生在1998年購買了商業(yè)養(yǎng)老保險，當(dāng)時保險產(chǎn)品的預(yù)定利率高達8%左右。包先生告訴記者，從30歲起開始繳費，一共繳30年，每月固定繳納200元。根據(jù)保險合同約定，包先生從60歲起每月都能領(lǐng)取1000多元的養(yǎng)老金。在領(lǐng)取第一筆養(yǎng)老金的時候，保險公司還會一次性給予包先生4萬多元，這樣算下來，只要3年時間包先生就能拿回之前總共付出的7.2萬元保費。包先生告訴記者，當(dāng)年買的養(yǎng)老險就是沾了高預(yù)定利率的光。

　　所謂“預(yù)定利率”，通俗地說，就是保險公司提供給消費者的回報率，主要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來設(shè)置的。

　　一家壽險公司精算師表示，由于養(yǎng)老險是先繳費后領(lǐng)錢，高預(yù)定利率意味著花同樣保費未來可以領(lǐng)取更多養(yǎng)老金；或者在領(lǐng)取同等養(yǎng)老金的情況下，繳納保費更少。

　　但在1999年，保監(jiān)會發(fā)布緊急通知，規(guī)定壽險保單預(yù)定利率不超過年復(fù)利2.5%的上限。此后，這一低預(yù)定利率維持了14年之久。直至去年8月， 保監(jiān)會發(fā)布通知，規(guī)定普通型人身保險預(yù)定利率上限由原來的2.5%放開至3.5%。其中，為鼓勵發(fā)展養(yǎng)老業(yè)務(wù)，養(yǎng)老年金及10年期以上的普通年金上限放寬至4.025%。

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