無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保是全國(guó)首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來(lái)十年無(wú)憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢(shì)和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　25年前花100元購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如今每月可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金呢？近期，有媒體報(bào)道，成都一居民在1989年花費(fèi)百元購(gòu)買(mǎi)了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，如今每月可領(lǐng)到的養(yǎng)老金只有1塊8毛錢(qián)。昨日，記者從相關(guān)保險(xiǎn)公司了解到，上世紀(jì)80年代末期確實(shí)有一些投保人購(gòu)買(mǎi)了幾十元至百元不等的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，但由于保費(fèi)低且物價(jià)飛漲等多種因素，如今每月都只能領(lǐng)取幾元錢(qián)的極低養(yǎng)老金。

　　【案例】25年前買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)如今月領(lǐng)1.8元

　　為了讓退休后的生活更有保障，如今不少人會(huì)在擁有社保的情況下，再購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。那20多年前購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老險(xiǎn)又是怎么樣的呢？

　　據(jù)媒體報(bào)道，成都一居民在1989年花費(fèi)100元購(gòu)買(mǎi)了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。100元在現(xiàn)在不算多，但在當(dāng)時(shí)也是該投保人兩個(gè)月的工資，是一筆不小的數(shù)目了。到了2003年，該投保人年滿60歲，已達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的年齡。

　　但讓該投保人不能接受的是，當(dāng)年花“大錢(qián)”購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如今每月只能領(lǐng)到1.8元的養(yǎng)老金。

　　承保的保險(xiǎn)公司工作人員根據(jù)保單號(hào)查詢后發(fā)現(xiàn)，該投保人投保的是商業(yè)型儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，險(xiǎn)種系數(shù)為0.01799。系數(shù)×參保金額就是每月應(yīng)該領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，0.01799×100元=1.799元。這樣一來(lái)，事實(shí)上保險(xiǎn)公司還多支付了1厘錢(qián)。盡管如此，該投保人仍然無(wú)法接受，“當(dāng)年租車(chē)7天才收2元錢(qián)，鍋盔僅5分錢(qián)一個(gè)”。但如今1塊8毛錢(qián)可能都不夠坐一次公交車(chē)的。

　　【分析】參保金額低 通脹率又高

　　對(duì)于上述投保人的情況，記者昨日咨詢了南京地區(qū)多家保險(xiǎn)公司，由于要追溯到20多年前，一些從業(yè)時(shí)間較長(zhǎng)的老保險(xiǎn)人都表示沒(méi)見(jiàn)過(guò)這種情況。而一家大型壽險(xiǎn)公司南京分公司的工作人員對(duì)記者透露，南京地區(qū)一些開(kāi)始領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金的投保人也出現(xiàn)類(lèi)似情況?！坝捎诋?dāng)年繳的保費(fèi)低，現(xiàn)在領(lǐng)養(yǎng)老金的話每個(gè)月就只有幾元錢(qián)”。

　　上述工作人員告訴記者，由于當(dāng)年參保金額太低，直接導(dǎo)致每月領(lǐng)到手的養(yǎng)老金少得可憐。另一方面，隨著近年來(lái)物價(jià)飛漲，如今1.8元的購(gòu)物力顯然也無(wú)法與當(dāng)年相提并論。但由此也暴露了傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)很難抵御通脹的弊端，如果通脹率較高，長(zhǎng)期來(lái)看存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)。因此，目前市場(chǎng)上比較受歡迎的分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)由于具有保本、保息和收益分紅的特點(diǎn)，就能有效抵制通脹率。

　　【探究】早投保的不一定吃虧

　　是不是早期購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的投保人都無(wú)法獲得較好的保障呢？南京市民包先生在1998年購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率高達(dá)8%左右。包先生告訴記者，從30歲起開(kāi)始繳費(fèi)，一共繳30年，每月固定繳納200元。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，包先生從60歲起每月都能領(lǐng)取1000多元的養(yǎng)老金。在領(lǐng)取第一筆養(yǎng)老金的時(shí)候，保險(xiǎn)公司還會(huì)一次性給予包先生4萬(wàn)多元，這樣算下來(lái)，只要3年時(shí)間包先生就能拿回之前總共付出的7.2萬(wàn)元保費(fèi)。包先生告訴記者，當(dāng)年買(mǎi)的養(yǎng)老險(xiǎn)就是沾了高預(yù)定利率的光。

　　所謂“預(yù)定利率”，通俗地說(shuō)，就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率，主要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來(lái)設(shè)置的。

　　一家壽險(xiǎn)公司精算師表示，由于養(yǎng)老險(xiǎn)是先繳費(fèi)后領(lǐng)錢(qián)，高預(yù)定利率意味著花同樣保費(fèi)未來(lái)可以領(lǐng)取更多養(yǎng)老金；或者在領(lǐng)取同等養(yǎng)老金的情況下，繳納保費(fèi)更少。

　　但在1999年，保監(jiān)會(huì)發(fā)布緊急通知，規(guī)定壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率不超過(guò)年復(fù)利2.5%的上限。此后，這一低預(yù)定利率維持了14年之久。直至去年8月， 保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，規(guī)定普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率上限由原來(lái)的2.5%放開(kāi)至3.5%。其中，為鼓勵(lì)發(fā)展養(yǎng)老業(yè)務(wù)，養(yǎng)老年金及10年期以上的普通年金上限放寬至4.025%。

無(wú)憂保采用專(zhuān)業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515