無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問題。

　　近日，保監(jiān)會(huì)向各家人身保險(xiǎn)（放心保）公司下發(fā)了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，并擬在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展試點(diǎn)。這，意味著我們常說(shuō)的“以房養(yǎng)老”要變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)了。那么，“以房養(yǎng)老”，有多少市民能接受呢？

　　何謂“以房養(yǎng)老”？

　　房產(chǎn)抵押保險(xiǎn)公司領(lǐng)取養(yǎng)老金

　　早在去年9月，國(guó)務(wù)院就發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出鼓勵(lì)開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，時(shí)隔約半年，此項(xiàng)試點(diǎn)最終落地。

　　據(jù)了解，“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”就是大家經(jīng)常提到的“以房養(yǎng)老”，是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　《征求意見稿》中明確表示，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人群應(yīng)為60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人。根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點(diǎn)產(chǎn)品將分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　其中，參與型產(chǎn)品是指保險(xiǎn)公司可參與分享房屋增值收益，通過(guò)定期評(píng)估，對(duì)投保人所抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)部分，依照合同約定在投保人和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行分配。而非參與型產(chǎn)品，則指保險(xiǎn)公司不參與分享房屋增值收益，抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)全部歸屬于投保人。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴表示：“如果分享增值部分，當(dāng)房?jī)r(jià)上漲時(shí)，保險(xiǎn)公司與投保人按合同約定分配增值收益，投保人所享有的增值收益將按月返還；當(dāng)房?jī)r(jià)下跌時(shí)，投保人繼續(xù)按約定領(lǐng)取原保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將為投保人兜底。如不分享增值部分，抵押房屋價(jià)值增長(zhǎng)將全部歸屬于投保人（繼承人）；若房?jī)r(jià)下跌，具體細(xì)則還未出臺(tái)?！?/P>

　　市民能接受嗎？

　　普遍難以接受“以房養(yǎng)老”

　　緩解獨(dú)生子女一代壓力、將不動(dòng)產(chǎn)變身可支配財(cái)產(chǎn)，增加老人積蓄?！耙苑筐B(yǎng)老”看上去很美，聽上去誘人，但是推行起來(lái)卻是任重道遠(yuǎn)。記者隨機(jī)采訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)市民都表示難以接受以房養(yǎng)老。

　　“我肯定不會(huì)這樣干，因?yàn)榉孔涌隙ㄊ且艚o我兒子的，如果為了自己把它賣給了保險(xiǎn)公司，人家會(huì)怎么看我?”市民老張這樣認(rèn)為。而市民黃阿姨也持同樣的態(tài)度,，“我還不如把這房子給租出去，一月收1000多元的租金，也夠我自己養(yǎng)老了，到時(shí)我走了，這房子還可以歸我女兒?！?/P>

　　此外，也有不少人擔(dān)心，如果房子抵押出去了，但是遇上拆遷或者自然災(zāi)害，房子沒有了怎么辦？另外，目前房屋產(chǎn)權(quán)只有70年，萬(wàn)一自己活得長(zhǎng)，房子超過(guò)了70年，該怎么處理？

　　記者也了解到，事實(shí)上，之前也有一些商業(yè)銀行推出過(guò)類似于以房養(yǎng)老的“倒按揭”業(yè)務(wù)，不過(guò)從揚(yáng)州的反響來(lái)看，并沒有市民嘗試這種業(yè)務(wù)。

　　專家有什么看法？

　　“以房養(yǎng)老”較適合失獨(dú)家庭

　　作為“以房養(yǎng)老”的首倡者、幸福人壽保險(xiǎn)監(jiān)事會(huì)主席孟曉蘇曾公開表示，中國(guó)“以房養(yǎng)老”其實(shí)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計(jì)需滿足三個(gè)條件，即高房?jī)r(jià)的城市，高潛質(zhì)的房屋，高素質(zhì)的老人。隨著我國(guó)老齡化人口越來(lái)越龐大，失獨(dú)家庭比重也在不斷增加，加上未來(lái)“丁克”家庭比重也可能隨之上升，因此上述群體或成為“以房養(yǎng)老”主要受眾。

　　業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，“以房養(yǎng)老”這種“倒按揭”的模式在我國(guó)認(rèn)可度有限。中國(guó)的傳統(tǒng)觀念還是由后人繼承財(cái)產(chǎn)，除非一些特定群體，比如失獨(dú)家庭有這樣的需求，想做到絕對(duì)的推廣將十分困難。

　　而相關(guān)部門也曾多次強(qiáng)調(diào)，以房養(yǎng)老完全是自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不會(huì)強(qiáng)制市民去選擇以房養(yǎng)老。 記者 何世春

無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515