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　　隨著人口老齡化趨勢的加深，養(yǎng)老是每個人需解決的現(xiàn)實問題。養(yǎng)老規(guī)劃是一項長期的理財規(guī)劃，理財工具的選擇尤為重要。隨著投資意識增強以及金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，人們開始關注和選擇傳統(tǒng)養(yǎng)老理財工具，如存款、保險以外更多的理財工具。養(yǎng)老理財基金作為一種新興的養(yǎng)老理財工具，憑借其獨有的產(chǎn)品特點，也備受投資者青睞。

　　設立以來業(yè)績出色，風險調整后收益能力出色

　　2012年11月，基金公司開始試水個人養(yǎng)老理財市場，業(yè)內養(yǎng)老金管理經(jīng)驗豐富的華夏基金管理有限公司于2013年8月設立旗下首支專門定位個人的養(yǎng)老理公募基金—華夏永福養(yǎng)老混合型基金(以下簡稱“華夏永福養(yǎng)老”)，該基金以“一年定期存款稅后利率＋2%”為業(yè)績基準，在嚴格控制風險的前提下，追求穩(wěn)定的絕對回報。截至2014年10月28日，華夏永福養(yǎng)老自設立以來凈值增長率高達13.10%，遠超業(yè)績基準。今年以來，該基金年化收益率為10.09%，在同期四只養(yǎng)老主題基金中排名第一。

　　在獲取絕對收益的同時，華夏永福養(yǎng)老也比較注重風險控制，風險收益配比效果較好。該基金設立以來風險調整后收益—夏普指數(shù)在同期可比14只保守配置混合型基金中排名第一，表明在承受相同風險的條件下，相較于同類型的其他基金，該基金更能獲取超額收益。

　　股債3:7配置，兼顧安全性和收益性

　　華夏永福養(yǎng)老以債券投資為主，債券等固定收益類投資占比不低于70%，注重資產(chǎn)的安全性，同時為了抵御通脹的侵蝕，基金設有0—30%股票倉位，適度參與股票投資，以增加基金收益。國際經(jīng)驗表明，30%左右的股票倉位是養(yǎng)老金資產(chǎn)管理的合適比例，我國《企業(yè)年金基金管理辦法》也規(guī)定股票投資比例不高于30%。

　　靈活調倉，選股能力較強該基金在資產(chǎn)配置采用VPPI可變組合保險策略，將基金資產(chǎn)分配于固定收益類資產(chǎn)和風險資產(chǎn)，并根據(jù)數(shù)量分析、市場波動等來調整、修正二者的投資比重。從基金季報披露的數(shù)據(jù)來看，華夏永福養(yǎng)老成立最初的6個月，主要配置債券類資產(chǎn)，股票市值占基金總資產(chǎn)比例低于2%。進入今年下半年，隨著市場回暖，管理人逐步增加股票投資比重，至三季度末，股票市值占基金總資產(chǎn)比例提升至11.98%，較好地把握住了股市上漲行情。同時，該基金具有較強的個股選擇能力，截至2014年三季末，基金第一重倉股川投能源(600674,股吧)，今年以來收益達到59.14%。

　　基金管理人綜合實力強，有效資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一

　　華夏基金成立于1998年4月9日，是經(jīng)中國證監(jiān)會批準設立的首批十家基金管理公司之一，注冊資本為2.38億元人民幣。歷經(jīng)多年牛市熊市的洗禮，華夏基金以雄厚的綜合實力保持基金行業(yè)的領先地位，設立以來多次榮登公募基金資產(chǎn)規(guī)模榜首位。截至2014年三季度末，華夏基金共管理公募基金資產(chǎn)規(guī)模達3309.18億元(不含聯(lián)接基金)，位居行業(yè)第二，按有效資產(chǎn)規(guī)模來算，華夏以1593.88億元的穩(wěn)居第一。

　　基金公司養(yǎng)老金管理經(jīng)驗豐富

　　華夏基金是業(yè)內養(yǎng)老金管理經(jīng)驗豐富的基金公司之一，具有長達12年的管理經(jīng)驗。華夏基金于2001年開始擔任全國社?；鹗准乙彩钱敃r惟一一家臨時投資管理人，2002年正式成為首批全國社?；鹜顿Y管理人，華夏基金同時也是境內首批企業(yè)年金基金投資管理人。華夏基金已被188家大中型企業(yè)年金客戶確定為投資管理人，公司管理的企業(yè)年金運作規(guī)模563億元，在11家具有企業(yè)年金基金投資管理人資格的基金公司中排名第一。此外，華夏基金還有著10多年“追求絕對回報”基金的管理經(jīng)驗，2003年面市的華夏回報基金產(chǎn)品是業(yè)內首只以“絕對回報”為收益目標的基金，并在2006年推出了其復制基金—華夏回報二。在過去三年疲弱的行情中，華夏回報及華夏回報二號仍取得了可觀的投資收益，在同類基金中排名前列。

　　華夏永福養(yǎng)老產(chǎn)品設計符合養(yǎng)老金對穩(wěn)定性、持續(xù)性和風險性的要求?；疬\作一年多，回報遠超業(yè)績基準。另外，基金的專業(yè)化管理可以幫助個人投資者從大量的投資細節(jié)中解脫出來，輕松享受財富增值的樂趣。華夏永福養(yǎng)老較適合追求長期穩(wěn)定收益和具有養(yǎng)老規(guī)劃需求的投資者。

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