無(wú)憂保不僅是優(yōu)質(zhì)社保繳納平臺(tái)，還要做個(gè)體社保利益的捍衛(wèi)者，根植用戶，服務(wù)用戶，關(guān)注國(guó)家政策，解讀地方信息，實(shí)時(shí)跟進(jìn)，解決個(gè)體社保繳納和享受社會(huì)保障遇到的各個(gè)疑難問(wèn)題。

　　本刊特約記者 喬磊（發(fā)自洛杉磯）

　　調(diào)查顯示，7年來(lái)美國(guó)工作人群對(duì)他們退休生活充滿信心的人數(shù)首次有了增加，18%的美國(guó)人對(duì)退休后過(guò)上好日子非常有信心，而有信心的人數(shù)比例為37%，兩者合計(jì)為55%，比2009年增加了1%，但這一信心指數(shù)仍比大蕭條前2007年低了15%。

　　工薪族對(duì)退休養(yǎng)老有信心者比例上升

　　在一般人眼里，人們退休后的生活無(wú)非就是有個(gè)床可以睡覺(jué)，每日三餐不餓，有病能醫(yī)，動(dòng)不了的時(shí)候還會(huì)有人伺候。前兩者容易辦到，后兩者則是大問(wèn)題。本文主要談一下前兩者的問(wèn)題，后兩項(xiàng)涉及的問(wèn)題比較復(fù)雜，可以作為專題研究。由于美國(guó)人養(yǎng)老不是養(yǎng)兒防老，所以在晚年生活上主要依賴自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)考慮生活問(wèn)題，這就出現(xiàn)了生活水平能否保持一致的問(wèn)題。退休可以算作是一個(gè)分水嶺，首先是收入減少，但要維持生活水平，在錢(qián)上就出現(xiàn)了差異。但老年人生活上的開(kāi)支相對(duì)減少，也可以得以平衡。美國(guó)機(jī)構(gòu)所做的美國(guó)工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子生活信心調(diào)查是一個(gè)綜合考核，主要是了解民眾從自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)來(lái)看對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的信心度，而這種信心度又是與美國(guó)經(jīng)濟(jì)狀況緊密相連的。

　　表1 的數(shù)據(jù)是對(duì)美國(guó)工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子生活信心度變化的一個(gè)橫向觀察。因?yàn)槊绹?guó)工作人群的退休福利牽涉到整個(gè)社會(huì)退休福利的體制，從他們對(duì)退休生活信心度的變化可以反映出美國(guó)退休福利體制的利弊，因此這類(lèi)的調(diào)查結(jié)果往往會(huì)成為政府修改社會(huì)養(yǎng)老福利制度的參考依據(jù)。根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，在2001 的時(shí)候，美國(guó)工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子生活信心度指標(biāo)并不是歷史上最好的。當(dāng)年工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子有信心的人數(shù)比例為63%，而信心不足的人數(shù)比例為35%。雖然說(shuō)多數(shù)人感受到退休后的日子不會(huì)變差，但超過(guò)三成多的人的感受卻是退休后的生活可能會(huì)變?cè)恪?007 年是美國(guó)經(jīng)濟(jì)的輝煌時(shí)期，美國(guó)人天真地認(rèn)為這日子真是比蜜還甜，養(yǎng)老絕對(duì)不犯愁。當(dāng)年，七成的美國(guó)工作人群認(rèn)為退休后過(guò)上好日子那是鐵板釘釘?shù)?，而認(rèn)為退休后日子會(huì)不如從前的人僅有三成。的確，在2007 年，美國(guó)人很是趾高氣揚(yáng)，股票賺錢(qián)，買(mǎi)了房子也增值，似乎這天底下到處有錢(qián)可以撈。

　　2008 年開(kāi)始的金融危機(jī)首先是把股市打趴了，而美國(guó)人的退休資金大多都投資于股市，這一下子就把美國(guó)人對(duì)退休后過(guò)好日子的信心給折騰了個(gè)底朝天。在2009 年時(shí)，美國(guó)工作人群對(duì)退休后能過(guò)上好日子有信心的人數(shù)比例下降到56%，而沒(méi)什么信心的人數(shù)比例上升到44%。這個(gè)結(jié)果很令人吃驚，幾乎高達(dá)一半的工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子沒(méi)了信心，這明顯是一種退休危機(jī)，而且這也反映出政府可能需要承擔(dān)更多美國(guó)人的退休養(yǎng)老生活福利。值得關(guān)注的是，在2009 年，只有13%的打工族對(duì)退休后能過(guò)上好日子非常有信心，這比2007 年的27%大幅下降。到了2014 年，伴隨美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、股市上揚(yáng)、房市走出低谷、家庭財(cái)富增長(zhǎng)，工薪族對(duì)退休后過(guò)上好日子的信心也開(kāi)始高漲。2014 年，工薪族對(duì)退休后能夠過(guò)上好日子非常有信心的人數(shù)比例上升到18%，這比2009 年增加不少，但與2007 年相比還是有一段不小的差距?？傮w而言，現(xiàn)在工薪族中對(duì)退休后能夠過(guò)上好日子有信心的人數(shù)比例有55%，信心不大和沒(méi)有信心的人數(shù)比例為44%，有信心和沒(méi)信心的總體人數(shù)比例與2009 年相差不多。非常有信心的人數(shù)比例上升，沒(méi)有信心的人數(shù)比例也在上升，這表明在美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的過(guò)程中，工薪族在收入和家庭財(cái)富積累上進(jìn)一步兩極分化，而這必然會(huì)影響人們對(duì)退休后生活的信心。

　　表1：美國(guó)工作人群對(duì)退休后過(guò)上好日子生活信心度變化一覽表

　　退休后過(guò)安逸生活 2001年 2007年 2009年 2014年

　　非常有信心 22% 27% 13% 18%

　　有信心 41% 43% 41% 37%

　　信心不大 18% 19% 22% 19%

　　沒(méi)有信心 17% 10% 22% 24%

　　退休者對(duì)退休生活沒(méi)信心比例下降

　　對(duì)于已經(jīng)退休的人來(lái)說(shuō)，對(duì)退休后享受舒適生活信心度的變化反映的不僅是一種期待的心理，而是對(duì)已經(jīng)開(kāi)始的退休生活滿意度的實(shí)際反映。從1998 年以來(lái)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007 年是美國(guó)退休人群對(duì)退休后享受舒適生活有信心和非常有信心比例最高的年份，當(dāng)年這類(lèi)人群占退休人群的79%，也就是接近八成的退休人員感受到退休后的生活還不賴，日子過(guò)得挺順心。特別是有高達(dá)41%的退休人員對(duì)退休后享受舒適生活非常有信心，這個(gè)比例可謂名副其實(shí)地高。而對(duì)退休后享受舒適生活信心不大和沒(méi)有信心的人數(shù)占退休人群的比例為21%，其中沒(méi)有信心也就是退休后日子過(guò)得不怎么樣的人數(shù)比例為11%，這一比例也可謂是美國(guó)最近16 年來(lái)的歷史最低。表2 的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以直觀地看出2007 年美國(guó)已經(jīng)退休人群對(duì)退休后享受舒適生活信心度達(dá)到了1998 年以來(lái)歷史的高點(diǎn)，而且與1998 年和2009 年的情形形成了鮮明的對(duì)比。

　　1998 年，美國(guó)已退休人群中對(duì)退休后過(guò)上好日子非常有信心的人數(shù)比例只有19%，有信心的人數(shù)比例為28%，合計(jì)為47%。這意味著在退休人群中退休后過(guò)上好日子的人還不到退休者的一半。相反，對(duì)退休后過(guò)好日子信心不大和沒(méi)有信心的人數(shù)比例高達(dá)48%，這種局面反映出當(dāng)時(shí)美國(guó)人的退休生活面臨很大挑戰(zhàn)。2014 年，美國(guó)退休人群對(duì)退休生活的信心度雖然遠(yuǎn)低于2007 年，但比1998 年和2009 年要好。2014 年，美國(guó)已退休人群中對(duì)退休后過(guò)上好日子非常有信心的人數(shù)比例為28%，高于2009 年的20%；對(duì)退休過(guò)上好日子有信心的人數(shù)比例為39%，低于2009 年的47%。

　　表2：美國(guó)退休人群對(duì)退休后享受舒適生活信心度變化一覽表

　　退休后過(guò)安逸生活 1998年 2007年 2009年 2014年

　　非常有信心 19% 41% 20% 28%

　　有信心 28% 38% 47% 39%

　　信心不大 24% 10% 16% 14%

　　沒(méi)有信心 24% 11% 16% 17%

　　退休者保有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源很重要

　　如果具體看美國(guó)人對(duì)退休后繼續(xù)過(guò)好日子的信心度，可以從幾個(gè)方面來(lái)觀察。在工作人群中，對(duì)退休后有足夠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源維持基本生活之需的信心度最高。2014 年，72%的工作人群認(rèn)為退休后這方面會(huì)不差錢(qián)。而在為退休后生活做出財(cái)務(wù)規(guī)劃上，66%的工作人群認(rèn)為自己做得還不錯(cuò)，不會(huì)只顧眼前，不想老了時(shí)候的事。實(shí)際上，美國(guó)人對(duì)退休后生活質(zhì)量的擔(dān)憂不是在能否吃飽吃好上，他們最擔(dān)心的是看病吃藥和有沒(méi)有錢(qián)去支付照顧的費(fèi)用問(wèn)題。在工作人群中，55%的人認(rèn)為退休后會(huì)有足夠的錢(qián)來(lái)支付醫(yī)療費(fèi)用，42%的人認(rèn)為可以應(yīng)對(duì)退休后長(zhǎng)期照顧的費(fèi)用，與此同時(shí)，認(rèn)為無(wú)法應(yīng)對(duì)退休后長(zhǎng)期照顧費(fèi)用的人數(shù)比例超過(guò)50%。

　　那么，已退休人群中的實(shí)際情況又如何呢？根據(jù)調(diào)查，2014 年已退休人群中有81%的人表示退休后維持基本生活之需不差錢(qián)，69%的人表示退休后財(cái)務(wù)規(guī)劃做得還挺好，73%的人表示退休后在支付醫(yī)療費(fèi)用上不受金錢(qián)的困擾，51%的人表示可以應(yīng)對(duì)退休后長(zhǎng)期照顧的費(fèi)用。從工作人群和已退休人群對(duì)退休后過(guò)上好日子的信心度調(diào)查結(jié)果可以看出，人們?cè)跊](méi)有退休前對(duì)退休生活的財(cái)務(wù)狀況較為擔(dān)憂，但實(shí)際上一旦退休，日子并沒(méi)有那么難過(guò)，而且經(jīng)濟(jì)上的壓力也不像想象中那么大。不過(guò)退休專家依然認(rèn)為，雖然人們?cè)谕诵莺笕粘Ｉ钪С鰰?huì)減少，但醫(yī)療費(fèi)用和照顧費(fèi)用會(huì)成為較大的支出，因此積攢一定金額的養(yǎng)老錢(qián)或是保有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，對(duì)退休者而言是很重要的。

　　美國(guó)人為退休生活積攢多少錢(qián)

　　為退休生活積攢養(yǎng)老錢(qián)是美國(guó)退休體系下的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，光靠政府發(fā)放的養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法讓退休后日子過(guò)得舒心。所以在家庭理財(cái)上，如何積攢養(yǎng)老金多年來(lái)一直是個(gè)熱門(mén)話題。美國(guó)人積攢養(yǎng)老金起步比較早，從一開(kāi)始工作就有這方面的項(xiàng)目。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014 年美國(guó)所有工薪族中有64%的人積攢養(yǎng)老金，其中25 至34 歲人群中有48%的人積攢養(yǎng)老金，35 至44 歲人群的比例是66%，45 至54歲人群的比例是65% ，55 歲以上人群的比例最高，為82%。

　　看來(lái)美國(guó)社會(huì)是一個(gè)為養(yǎng)老攢錢(qián)的社會(huì)，那么美國(guó)人到底能攢多少養(yǎng)老金呢？在所有工薪族中有36%的人積攢的養(yǎng)老金在1000 美元以下，16%的人積攢的養(yǎng)老金在1000 至9999 美元之間，8%的人積攢的養(yǎng)老金在10000至24999 美元之間，9%的人積攢的養(yǎng)老金在25000 至49999 美元之間，而積攢的養(yǎng)老金在50000 美元以上的工薪族比例為31%。這意味著不到三分之一的工薪族確實(shí)在退休養(yǎng)老上下了功夫，力爭(zhēng)做到退休后不差錢(qián)。按照統(tǒng)計(jì)，已攢下10 萬(wàn)至25 萬(wàn)美元養(yǎng)老金的人數(shù)占工薪族總數(shù)的11%，而攢下養(yǎng)老金在25 萬(wàn)美元以上的人數(shù)比例也占到工薪族人數(shù)的11%。

無(wú)憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個(gè)人社保”的個(gè)體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無(wú)憂保微信號(hào)，即可在線進(jìn)行個(gè)人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。 小編有話說(shuō)：謝謝這么優(yōu)秀的你來(lái)看文章，有什么想對(duì)小編說(shuō)的盡管來(lái)吧，大家的支持就是我們的動(dòng)力，歡迎大家踴躍發(fā)表疑問(wèn)，歡迎吐槽，社保生態(tài)圈群：248069515