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　　美國(guó)《大西洋月刊》報(bào)道稱，許多人以為美國(guó)人的養(yǎng)老金賬戶已從2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)打擊中緩過(guò)來(lái)了，事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)衰退對(duì)個(gè)人退休金賬戶（IRA）和401（K）養(yǎng)老金計(jì)劃的傷害，遠(yuǎn)比想象中大。

　　儲(chǔ)蓄退休金不容易

　　從珠寶業(yè)轉(zhuǎn)行到美國(guó)強(qiáng)生威爾士大學(xué)擔(dān)任行政管理人員后，南希·哈登多爾夫相信自己踏入了中產(chǎn)階級(jí)的行列。即便如此，這位年收入在4.5～5.5萬(wàn)美元（約合人民幣28.6萬(wàn)～35萬(wàn)元）的康涅狄格州人仍然過(guò)得十分節(jié)儉。

　　“我有自己的房子，但我花錢十分謹(jǐn)慎，在生活必需品上很節(jié)省?！彼嬖V美國(guó)《普羅維登斯快報(bào)》，“我的收入在支付賬單后所剩無(wú)幾，我還得為退休攢錢?！?/p>

　　哈登多爾夫從大學(xué)就開始儲(chǔ)蓄，一直是美國(guó)401（K）養(yǎng)老金計(jì)劃的忠實(shí)擁躉，還利用兼職工作所得不斷充實(shí)自己的賬戶。61歲離婚時(shí)，她鄭重其事地和理財(cái)規(guī)劃師坐下來(lái)，討論如何為退休攢足夠的錢。如今她64歲，相信大半生的積蓄已經(jīng)足夠她辭掉工作，開始過(guò)輕松的生活。

　　但大多數(shù)和她同齡的美國(guó)人對(duì)此并不那么肯定。超過(guò)半數(shù)的美國(guó)人沒有為退休攢下一分錢，包括許多中產(chǎn)階級(jí)。

　　美國(guó)“商業(yè)內(nèi)參”網(wǎng)站援引美聯(lián)儲(chǔ)的調(diào)查結(jié)果顯示，美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退影響深遠(yuǎn)，許多美國(guó)人并未為其退休養(yǎng)老計(jì)劃做好充足準(zhǔn)備。31%的美國(guó)人沒有任何應(yīng)對(duì)退休生活的儲(chǔ)蓄或養(yǎng)老金，其中19%在55～64歲之間。

　　理財(cái)規(guī)劃師通常建議人們存到足以取代70%～100%退休前收入的錢時(shí)，再離開工作崗位。但美國(guó)全國(guó)廣播公司財(cái)經(jīng)頻道（CNBC）援引皮尤慈善信托基金會(huì)的研究結(jié)果稱，“嬰兒潮一代”（出生在1946～1964年的人）在經(jīng)濟(jì)衰退中損失了25%～28%的平均凈資產(chǎn)，“X世代”（出生于上世紀(jì)50年代末到60年代的人）則失去了近一半（45%）的平均財(cái)富，而他們本身也沒有那么多積蓄。

　　“儲(chǔ)蓄退休金并不容易?！备粐?guó)銀行的喬·雷迪告訴美聯(lián)社，“它需要犧牲?！泵绹?guó)布蘭迪斯大學(xué)專攻經(jīng)濟(jì)安全的研究人員塔季揚(yáng)娜·梅舍德則認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)衰退教給很多人錯(cuò)誤的經(jīng)驗(yàn)，數(shù)百萬(wàn)人逃離市場(chǎng)，改變了對(duì)退休投資和儲(chǔ)蓄的態(tài)度。

　　正如《大西洋月刊》所說(shuō)，許多人以為美國(guó)人的養(yǎng)老金賬戶已從2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)打擊中緩過(guò)來(lái)了，事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)衰退對(duì)它的傷害比人們想象的大。

　　經(jīng)濟(jì)衰退結(jié)束，養(yǎng)老金賬戶虧空難補(bǔ)

　　據(jù)《大西洋月刊》報(bào)道，2009年年初至年底，走出經(jīng)濟(jì)衰退的美國(guó)經(jīng)濟(jì)迎來(lái)復(fù)蘇跡象，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)上漲54%，GDP在同一時(shí)期增加了10%。但這并不意味著美國(guó)人養(yǎng)老金賬戶的虧空能輕易被補(bǔ)上。

　　華盛頓智庫(kù)雇員福利研究所估計(jì)，退休金赤字是個(gè)相當(dāng)大的黑洞，損失可能高達(dá)4.6萬(wàn)億美元（約合人民幣29萬(wàn)億元）。2008年的最后兩個(gè)季度，美國(guó)養(yǎng)老金賬戶損失了2.4萬(wàn)億美元（約合人民幣15.2萬(wàn)億元）。據(jù)估計(jì)，工作20年的工人平均損失了25%的養(yǎng)老金。

　　2009年春至2011年秋，美國(guó)人退休賬戶總額增加了約7%，但45%的民眾平均損失了數(shù)千美元。分析師稱，如果2009年，有人在標(biāo)普500指數(shù)投資了1000美元，到現(xiàn)在收益已超過(guò)其2008年的損失。但《大西洋月刊》指出，理性的人不會(huì)也不應(yīng)該在退休金損失一大筆的情況下購(gòu)買更多股票。事實(shí)上，美國(guó)新學(xué)院大學(xué)的研究發(fā)現(xiàn)，那些在經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)投資方式更保守的人，比買股票的人更有可能多賺幾千美元。

　　新學(xué)院大學(xué)的一些學(xué)者根據(jù)聯(lián)邦政府的數(shù)據(jù)中分析稱，在金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩中，美國(guó)人的養(yǎng)老金賬戶取決于雇主和自己的貢獻(xiàn)。

　　然而，《美國(guó)新聞與世界報(bào)道》稱，從2006年到2010年，55～64歲的勞動(dòng)者失業(yè)率至少翻了一番，這部分人的家庭收入也從2007年以后下降了至少6%。美國(guó)退休者協(xié)會(huì)公共政策研究所指出，50歲及以上的成年人中，25%自稱在退休前耗盡了積蓄，12%失去了健康保險(xiǎn)。

　　這意味著，退休后，越來(lái)越多的人，社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位將向下流動(dòng)?！洞笪餮笤驴贩Q，1800萬(wàn)年齡在55～64歲的勞動(dòng)者中，有430萬(wàn)將在65歲時(shí)貧窮或接近貧窮。如果這一趨勢(shì)在2013～2022年繼續(xù)下去，在65歲時(shí)陷入貧困的人口數(shù)量將增加146%。只要養(yǎng)老金賬戶繼續(xù)受金融市場(chǎng)波動(dòng)和復(fù)蘇不平衡影響，這些數(shù)據(jù)就不太可能改變。

　　富國(guó)銀行的調(diào)查顯示，1/3的中產(chǎn)階級(jí)希望至少工作到80歲，因?yàn)樗麄兊耐诵萁鹕俚每蓱z。“商業(yè)內(nèi)參”網(wǎng)站則稱，受經(jīng)濟(jì)衰退影響，45歲以上的在職人士中，有40%的人會(huì)延遲其退休時(shí)間；55～64歲的人群中，24%表示要繼續(xù)工作，18%表示退休后找兼職工作，9%希望退休后自己當(dāng)老板。

　　“養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄需要從25歲開始”

　　在經(jīng)濟(jì)衰退期間，皮拉爾·麥克勞德遭受了沉重的經(jīng)濟(jì)打擊，丟了工作。如今，她在全美有色人種協(xié)會(huì)工作，每年能掙3.1萬(wàn)美元（約合人民幣20萬(wàn)元）；同一時(shí)期，兩個(gè)孩子都考上了紐約的大學(xué)。

　　“我在中產(chǎn)階級(jí)的中下層之間搖擺?！丙溈藙诘赂嬖V《普羅維登斯快報(bào)》，“我必須精打細(xì)算，把生活中的一切費(fèi)用降到最低?！?/p>

　　2013年，44歲的麥克勞德因后背疾病需要手術(shù)，但為了獲得領(lǐng)取殘疾退休金的資格，她至今沒走進(jìn)醫(yī)院。

　　至于60歲以后將會(huì)面對(duì)什么，麥克勞德只有滿腔疑問(wèn)：“我的退休生活會(huì)是什么樣的？身體能撐到那時(shí)候嗎？我能養(yǎng)活自己?jiǎn)幔績(jī)号畷?huì)不會(huì)贍養(yǎng)我？”

　　美國(guó)福克斯新聞網(wǎng)稱，經(jīng)濟(jì)衰退不僅影響了“嬰兒潮一代”，也重塑了美國(guó)的勞動(dòng)力和住房市場(chǎng)，美國(guó)退休人員協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，1/3的美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)稱，社會(huì)保障將成為他們最主要的退休收入來(lái)源。

　　“大多數(shù)人低估了他們所需要的養(yǎng)老金數(shù)量，也沒有意識(shí)到形勢(shì)有多可怕?！泵绹?guó)金融顧問(wèn)邁克爾·瑞恩告訴美國(guó)雅虎新聞網(wǎng)，“養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄需要從25歲開始，而不是45歲?！?/p>

　　正如美國(guó)《新共和》雜志所說(shuō)，經(jīng)濟(jì)衰退沒有放過(guò)任何人，包括“千禧一代”。他們的失業(yè)率最高，學(xué)生債務(wù)已飆升至創(chuàng)紀(jì)錄的水平，他們的經(jīng)濟(jì)困難可能從現(xiàn)在開始持續(xù)幾十年，直到退休。

　　22歲的斯蒂芬妮·羅德里格斯大學(xué)畢業(yè)后找到了一份年薪3.6萬(wàn)美元（約合人民幣23萬(wàn)元）的工作，但她不得不節(jié)衣縮食。她和另外4人在公司附近合租，沒有汽車，每周都存一點(diǎn)錢。

　　2015年初，羅德里格斯開始還學(xué)生貸款。至于存養(yǎng)老金，她說(shuō)，“那還早著呢”。

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