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　　日前，花旗銀行（中國）有限公司與友邦中國聯(lián)合發(fā)布的《中國居民養(yǎng)老準(zhǔn)備洞察報(bào)告》顯示，首期中國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備指數(shù)僅為62.6分，稍稍邁過及格線。多數(shù)受訪者預(yù)期退休時(shí)積累的個(gè)人財(cái)富目標(biāo)均值為198萬元，而目前他們家庭中現(xiàn)有流動資產(chǎn)總值平均僅為132萬元。甚至1/3已退休受訪者表示，目前養(yǎng)老儲備僅夠維持10年的退休生活。

　　專家表示，造成這種養(yǎng)老預(yù)期和實(shí)際儲備落差大的原因主要有兩方面，一是傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念在“作祟”，二是養(yǎng)老儲備方式的偏差。

　　在傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念中，多數(shù)人認(rèn)為只要退休了，生活開支就會減少。然而，據(jù)調(diào)查顯示，如果將家庭日常開銷、家庭大額開銷、醫(yī)療、購物休閑、子女婚事、子女日常生活和教育費(fèi)用等預(yù)期開銷囊括在內(nèi)，排除通脹因素，預(yù)期退休后每月家庭開銷需要達(dá)到8761元才能維持正常的生活水平?，F(xiàn)有的企業(yè)退休職工平均養(yǎng)老金僅為2000-4000元，根本無法滿足養(yǎng)老生活開銷。同時(shí)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科技進(jìn)步，人均壽命被延長至80歲左右，這意味養(yǎng)老的時(shí)間被拖長了。

　　在傳統(tǒng)養(yǎng)老方式中，依靠“國家、房子、子女”養(yǎng)老的現(xiàn)象比較普遍，尤其出現(xiàn)了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老儲備中占比過高且收益偏低的情況。很多人對養(yǎng)老資產(chǎn)配置技巧沒有清楚的規(guī)劃和認(rèn)識。因而，專家建議，應(yīng)改變過去儲蓄養(yǎng)老的方式，向投資養(yǎng)老的方式轉(zhuǎn)變。所謂投資養(yǎng)老，是指合理配置資產(chǎn)，在抵御疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)、維持正常的生活水平的同時(shí)通過投資復(fù)利收益，為退休養(yǎng)老生活提供足夠的資金保障。

　　專家建議，考慮到退休人員承受風(fēng)險(xiǎn)的能力低，養(yǎng)老資產(chǎn)配置應(yīng)盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)率穩(wěn)定的金融產(chǎn)品，以達(dá)到穩(wěn)定收益的目的。隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率逐漸下降，加之儲蓄利率下調(diào)的影響，選擇投資白銀將成為一種不錯(cuò)的理財(cái)選擇。白銀以其保值性高、易存儲、套現(xiàn)便捷等優(yōu)點(diǎn)，歷來是應(yīng)對通貨膨脹的最佳避險(xiǎn)工具。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，無論是購買現(xiàn)貨白銀，還是進(jìn)行白銀在線投資，都更為便捷和安全。當(dāng)然，在養(yǎng)老資產(chǎn)配置時(shí)應(yīng)時(shí)刻謹(jǐn)記一個(gè)公式，即一百減去你的歲數(shù)。比如一個(gè)人30歲時(shí)，可以將70%資金用于養(yǎng)老資產(chǎn)配置，但到50歲時(shí)，只能拿出50%資金。因?yàn)殡S著年齡增長，每個(gè)人需要為身體健康、子女教育預(yù)留一定的資金，資產(chǎn)配置也相應(yīng)趨于保守。

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