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　　本周，國際認(rèn)證私人銀行家、國家注冊一級(高級)理財規(guī)劃師姚佳君與城市快報姐妹理財團分享了如何為養(yǎng)老做儲備的話題，教給大家如何從現(xiàn)在開始做養(yǎng)老規(guī)劃。

　　理財團：二三十歲的年輕人談養(yǎng)老會不會有點早？

　　理財師：問大家一個問題：一個25歲的小伙子，計劃60歲退休，預(yù)計活到85歲，如果每月需要支出2500元，假設(shè)通貨膨脹為5%，為保持同等的消費能力，你們猜，他到60歲時需要準(zhǔn)備多少退休金？答案是330萬元。嚇人吧！所以，養(yǎng)老規(guī)劃還是要趁早。

　　理財團：有社保的人還需要做特別的規(guī)劃嗎？

　　理財師：我們現(xiàn)在養(yǎng)老一般依靠社保，社保很好，但不是唯一的養(yǎng)老保障。在國外，養(yǎng)老依靠社保，還依靠企業(yè)年金、儲蓄、投資、保險（放心保）以及其他方式。大家目前養(yǎng)老金的準(zhǔn)備渠道主要集中在社保和儲蓄，可以說是嚴(yán)重不足。

　　理財團：那做養(yǎng)老規(guī)劃有什么原則嗎？

　　理財師：第一，需要提早準(zhǔn)備。多早算早呢？工薪階層最好從一上班就開始準(zhǔn)備，最晚也要在有小孩之后就開始。第二，倒推制。就像剛才舉例的那個小伙子，要知道自己到60歲時需要多少錢，再倒推從現(xiàn)在起每年每月需要準(zhǔn)備多少錢、放在哪個投資渠道、收益大約會是多少。第三，均衡配置。根據(jù)計劃，平衡養(yǎng)老金投資的渠道、收益率和風(fēng)險。第四，穩(wěn)定投入。這是個紀(jì)律，每年每月要嚴(yán)格投入，這樣就會看到養(yǎng)老金在穩(wěn)定增加。另外，一定要學(xué)會盤賬，這個不等于記賬，是盤自己的總資產(chǎn)。我們的房產(chǎn)、存款等資產(chǎn)不僅是錢，更是解決不同理財規(guī)劃的工具，要知道這些款項未來用途是什么。

　　理財團：儲備養(yǎng)老金具體該怎么操作呢？

　　理財師：首先風(fēng)險低的是儲蓄，一定要選擇時間最長的，例如5年期，要的是高利率，可以結(jié)合“60存單法”進(jìn)行。其次保險也是解決養(yǎng)老規(guī)劃的一個重要途徑，因為它有兩個用途，在有事發(fā)生時可對沖風(fēng)險，沒事發(fā)生時就是未來的養(yǎng)老金，而且有些保險還有約定的高收益。第三，如果年齡在40歲之下，而且心理能夠承受投資風(fēng)險的朋友，可以配置一些高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品，例如定投基金、定投紙黃金等。這些配置要有比例，可以結(jié)合以往提到的資產(chǎn)配置圖參考，銀行存款多些，股票、基金少配一點。

　　理財團：延遲退休能夠緩解養(yǎng)老金的壓力嗎？

　　理財師：有一個理念，退休不是年齡決定的，而是由資金的準(zhǔn)備程度決定的。理財?shù)哪康木褪怯韶敻话踩^渡到財富自由。當(dāng)達(dá)到財富自由的境界，即不用工作收入也夠花的時候，就可以退休了。

　　本報記者 鞏勝男

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