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　　　DM理財研究員 李劍華/文

　　【2014.06.25理財周報DM理財特稿001號】

　　估計很多人都聽說過“以房養(yǎng)老”，并且聽了很多年，可事實上，以前只是紙上談兵，壓根沒有搬到現(xiàn)實中。6月23日，保監(jiān)會發(fā)布文件，正式宣布從今年7月1日開始，北京、上海、廣州、武漢四個城市開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，將標志著“以房養(yǎng)老”真正落地。

　　中國式的“以房養(yǎng)老”究竟是什么樣？DM理財為你總結了4大看點。

　　看點1：滿60周歲擁有房產權

　　反向抵押養(yǎng)老保險（放心保），簡單地說，是指老年人把房產抵押給保險公司，抵押期間，按約定條件獲取養(yǎng)老金，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權。身故后，保險公司獲得抵押房屋的處置權。

　　參保條件是投保人群必須滿60周歲，并且擁有房屋完全獨立產權。投保人猶豫期不少于30天。目前開展試點的城市有北京、上海、廣州、武漢四個城市，試點時間為2014年7月1日至2016年6月30日。

　　看點2:7家險企獲批調研

　　根據保監(jiān)會規(guī)定，申請試點資格的保險公司需已開業(yè)滿5年，且注冊資本不少于20億元；同時滿足保險公司償付能力管理規(guī)定，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。

　　目前申請獲批的險企有7家：平安人壽、太平洋(601099,股吧)人壽、泰康人壽、幸福人壽、合眾人壽、大都會人壽和中宏人壽。

　　看點3：房價漲跌關系投保人利益？

　　把房子抵押給保險公司，最大的風險無疑是房價的波動。如果房價上漲，房屋增值，那么投保人是否可以拿到更多的養(yǎng)老金？如果房價下降，房屋貶值，保險公司給投保人的養(yǎng)老金會不會縮水？

　　保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在接受媒體采訪時表示，保險公司推出的試點產品分為參與型和非參與型，也就是可以按照合同約定，決定保險公司是否參與分享房產的增值收益。

　　如果是非參與型，無論房價是漲是跌，保險公司均不參與房產增值收益，抵押房產增值部分全部歸屬于投保人。

　　看點4：是否成為主流養(yǎng)老方式？

　　反向抵押養(yǎng)老保險是否會成為主流的養(yǎng)老方式？袁序成在新聞發(fā)布會中表示，“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險是一種市場化的運作，不會成為養(yǎng)老的主流方式，有限的受眾、較高的門檻決定了其“小眾”屬性。

　　產品方案方面，DM理財致電參與試點的合眾保險，相關負責人表示，各家險企將會根據保監(jiān)會的意見來設計產品，目前還在籌備階段。

　　至于如何進行操作，老百姓該注意哪些事項，存在哪些風險等問題，DM理財將在下期進行詳細講解。

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