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　　關(guān)于“以房養(yǎng)老”的話題，我已經(jīng)關(guān)注很久了。在保監(jiān)會出臺《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》之前，有的地方已搞過嘗試。乍一聽，此舉讓人感到興奮和激動，但冷靜思考之后，又讓人覺得“以房養(yǎng)老”不過是畫餅充饑，如水中月，似鏡中花。說到底“以房養(yǎng)老”并不能從根本上真正解決老年人的養(yǎng)老送終問題。

　　從老年人自身來說，養(yǎng)老涉及到兩個方面的問題：一個是資金從哪里來？另一個是誰來侍候？

　　從資金來源上看，我國現(xiàn)有的政策和狀況是一部分人靠退休金，一部分人靠職工養(yǎng)老保險，剩余的人也能享受城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險和農(nóng)村人口養(yǎng)老保險，也就是說，現(xiàn)在是全民養(yǎng)老保險。老年人消費(fèi)結(jié)構(gòu)相對簡單，除了必要的吃飽穿暖外，不會有太多的開銷。

　　應(yīng)該說，誰來侍候是老年人養(yǎng)老的最大問題：當(dāng)老年人生活不能自理時，衣食住行、看病購物、家務(wù)勞動等一系列問題會困擾老年人，特別是有的老年人出現(xiàn)臥病在床或癡呆失憶等情況時，梳頭洗臉，喂飯喂藥，翻身起臥，甚至于拉屎接尿等等，如果沒有專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，沒有專人照顧的話，老年人有錢沒錢一個樣。

　　從保險公司來說，它的性質(zhì)是商業(yè)運(yùn)作。“以房養(yǎng)老”是一種新的理財方式，它與老年人之間是一種商業(yè)關(guān)系。保險公司采取分期預(yù)付款的方式，等待老年人壽終后一次性收益獲利。老年人活得越長，保險公司的收益就越??；反之，如果有的老年人中間環(huán)節(jié)出現(xiàn)意外而過早離世，保險公司就會獲得了較高的收益。顯而易見，保險公司講得是投資和利益，并非是慈善救助，也不是愛心或公益事業(yè)。保險公司只是定期向老人提供資金，而不提供服侍老人的服務(wù)。保險公司作為合作的一方，它的利益是保險了，它能完整無缺地得到回報，但它給老年人提供的服務(wù)與老年人的實(shí)際需求相距甚遠(yuǎn)。老年人憧憬著的生前享受死后錢財?shù)拿篮脡粝?，將會被重重疊疊的困難一個一個化為泡影……

　　總之，“以房養(yǎng)老”的模式可以探索、嘗試，但養(yǎng)老問題的解決，一靠子女贍養(yǎng)，二靠政府建立健全的保障機(jī)制。

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