張先生，28歲，本科學(xué)歷，目前月薪5000元，每年有1萬元左右的年終獎金，有基本醫(yī)療養(yǎng)老保險和一份商業(yè)養(yǎng)老保險，意外保險（缺重大疾病保險和住院保險）。由于家在外地，目前居住于公司免費提供的單身宿舍。每月個人開銷1800元。資產(chǎn)方面有定期存款8萬元，股票型基金3萬元，住房公積金賬戶余額4萬元，養(yǎng)老金賬戶余額1萬元。無負債。打算近幾年購買100平米左右的房子并結(jié)婚。

　　資產(chǎn)分析

　　張先生的資產(chǎn)負債相對簡單，沒有負債，同時每月開支相對平穩(wěn)，家庭的自由儲蓄率和凈儲蓄率較高。張先生單身，處于家庭的形成期，未來的收入會處于上升通道，但考慮到他未來有結(jié)婚、買房的需求，屆時資金缺口很大，達成理財目標也存在較大壓力。且隨著婚姻、子女出生、贍養(yǎng)老人等原因，家庭支出會逐漸加大。為了應(yīng)對這種情況，中國太平理財規(guī)劃師何章梅建議，張先生需要從提高工資收入和理財收入兩個方面著手，未雨綢繆，同時養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，做好未來的財務(wù)規(guī)劃，以備未來幾年內(nèi)較大的開支。

　　理財建議

　　緊急備用金

　　對張先生來說，首先應(yīng)建立緊急預(yù)備金。家庭緊急預(yù)備金主要用來應(yīng)對家庭生活中遇到的意外狀況及突發(fā)事件。張先生當前月平均支出為1800元，建議他每年留出1萬元作為個人的緊急備用金，銀行存款不適存放太多，如果把錢存在銀行，雖然利息一直在加，但加息的幅度趕不上物價的上漲速度，持有貨幣的結(jié)果就是財富縮水。多余資金可以用來投資于貨幣基金或其他投資。

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