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　　家住上饒市的吳先生是一名教師，妻子則在上饒某國企供職，兩人年收入7萬元左右，各類保障齊全，公積金賬戶資金10萬元左右。小孩下半年大學(xué)四年級，計劃畢業(yè)后回上饒找份工作。

　　這幾年，家庭收入穩(wěn)定的同時，開支也比較穩(wěn)定，每年年支出30000元左右。目前，銀行20萬元儲蓄，定期存款；另有一套閑置住房，市值約35萬元。

　　理財目標(biāo)：

　　1.現(xiàn)有資產(chǎn)進行更為合理的規(guī)劃；

　　2.孩子工作落實之后，啟動購房計劃；若是回上饒，那么在當(dāng)?shù)刭徺I一套120平方米的住房，目前均價每平方米7000元左右；

　　3.10年之后，兩人均退休，兩人每年至少一次旅游。

　　理財嘉賓：浦發(fā)銀行(600000,股吧)南昌江帆支行理財經(jīng)理王凌

　　財務(wù)分析

　　急需為退休后生活做規(guī)劃

　　吳先生和愛人雖然收入不高，但工作穩(wěn)定，家庭固定開支較少，沒有家庭負(fù)債，每年有較固定的開支結(jié)余。作為空巢一族，吳先生家庭急需為退休生活做好理財規(guī)劃。

　　財務(wù)規(guī)劃

　　現(xiàn)有資金保本投資作為養(yǎng)老金

　　吳先生現(xiàn)有的20萬存定期存款確實非常安全，但是沒有兼顧收益性，長期來看不光收益低，甚至不足以抵御通貨膨脹的損失。投資理財，安全第一，因此，這筆資金大部分還是做相對安全的投資。比如，浦發(fā)銀行“匯理財”和定期存款一樣安全的“高收益存款”，一年期“匯理財”收益為4.25%。

　　剩下部分資金，以及家庭每年結(jié)余的約40000元可以考慮購買收益高一些的銀行短期理財。近期浦發(fā)銀行推出兩款收益較高的中秋節(jié)特供理財，5萬元起售，2個月預(yù)期年化收益率5.35%，半年預(yù)期年化收益率5.55%

　　出售閑置房換取購房首付款

　　孩子工作落實之后，啟動購房計劃，120平方米，按7000元每平方米算要84萬元。建議吳先生出售閑置的住房，以此作為子女購房首付款。

　　按計劃理財旅游基金沒有問題

　　吳先生的第三個目標(biāo)是退休后每年至少旅游一次，之前20萬積蓄按照最安全的理財方式10年后也將升值到約33萬元，工作時每年結(jié)余的40000元，如不使用10年后按安全的理財方式也將積累到約50萬元，在吳先生夫婦退休后，就有80多萬元的積蓄，實現(xiàn)旅行計劃是沒有問題的。

　　記者黃培紅

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