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　　證券時(shí)報(bào)記者 程丹 實(shí)習(xí)記者 辛自強(qiáng)

　　證監(jiān)會(huì)副主席李超昨日在個(gè)人養(yǎng)老金制度與實(shí)踐國際研討會(huì)上表示，養(yǎng)老金能夠發(fā)揮長期價(jià)值投資優(yōu)勢(shì)，改善資本市場投機(jī)性強(qiáng)和波動(dòng)性大的痼疾，并推動(dòng)公平、有效率的經(jīng)濟(jì)增長。同時(shí)，養(yǎng)老金投資也迫切需要一個(gè)更加健康、穩(wěn)定、為投資者創(chuàng)造價(jià)值的資本市場。

　　李超表示，養(yǎng)老金作為社會(huì)穩(wěn)定的安全閥，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著獨(dú)特價(jià)值。在投資運(yùn)營上，成熟的養(yǎng)老金通過直接或間接的方式，廣泛投資于本國乃至全球有長期回報(bào)能力的資產(chǎn)，養(yǎng)老金不斷地將當(dāng)期儲(chǔ)蓄的一部分轉(zhuǎn)化為長期資金，由專業(yè)機(jī)構(gòu)配置于股票、債券，或直接投資于公司股權(quán)或資產(chǎn)，追求長期穩(wěn)健收益。

　　他指出，中國養(yǎng)老金體系的完善需要存量改革與增量改革并重，增量改革要重點(diǎn)加快建立以個(gè)人養(yǎng)老金賬戶為基礎(chǔ)的第三支柱養(yǎng)老金體系，使個(gè)人賬戶按積累制獨(dú)立運(yùn)作，提高繳費(fèi)激勵(lì)和保障水平，彌補(bǔ)第一、第二支柱的不足，更好地保障未來全體國民的老年生活水平。我國第三支柱養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)充分借鑒國際成熟經(jīng)驗(yàn)，最大程度上將社會(huì)分散的、缺少生命周期規(guī)劃的養(yǎng)老資金轉(zhuǎn)化為集中管理的基金，通過專業(yè)化運(yùn)作，提升國民自我養(yǎng)老保障能力。

　　李超指出，第三支柱養(yǎng)老金制度應(yīng)當(dāng)為每個(gè)社會(huì)成員提供一個(gè)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶，允許個(gè)人自愿向該賬戶繳費(fèi)；該賬戶在一定限額內(nèi)享有稅收優(yōu)惠。個(gè)人賬戶編碼、繳費(fèi)、投資、提取、稅收等信息由全國統(tǒng)一的授權(quán)機(jī)構(gòu)管理，賬戶運(yùn)行和監(jiān)管均依托該機(jī)構(gòu)的信息實(shí)現(xiàn)，以降低稅收成本和管理成本。向個(gè)人賬戶統(tǒng)一提供經(jīng)認(rèn)可的投資產(chǎn)品并實(shí)行低費(fèi)率。建立認(rèn)可產(chǎn)品競爭機(jī)制，允許各類資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)向個(gè)人賬戶提供不同風(fēng)險(xiǎn)收益策略的產(chǎn)品，開放個(gè)人選擇權(quán)，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)品市場化競爭。建立養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制，保證養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)忠實(shí)盡責(zé)，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)簡單易懂、風(fēng)險(xiǎn)收益特征符合個(gè)人賬戶的需要，控制好管理費(fèi)費(fèi)率。

　　李超強(qiáng)調(diào)，基金業(yè)要充分發(fā)揮運(yùn)作透明、專業(yè)規(guī)范的制度優(yōu)勢(shì)，率先探索與個(gè)人賬戶（個(gè)人選擇權(quán)）相匹配的養(yǎng)老基金產(chǎn)品和投資運(yùn)營機(jī)制。目前，包括基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金、職業(yè)年金、全國社保基金在內(nèi)的各類養(yǎng)老金市場化投資運(yùn)營已經(jīng)不存在政策障礙?，F(xiàn)在的問題是，養(yǎng)老金投資運(yùn)營怎么做才最安全、最有效率？在養(yǎng)老金投資管理方面，中國擁有了一個(gè)較好的起點(diǎn)，全國社?；鸬氖袌龌?、專業(yè)化運(yùn)作已經(jīng)取得了很好的經(jīng)驗(yàn)并可供借鑒。

　　“對(duì)基金業(yè)來說，養(yǎng)老金第三支柱制度的構(gòu)建將為行業(yè)的良性發(fā)展提供重要契機(jī)，要從投資運(yùn)營機(jī)制和投資產(chǎn)品兩方面作出前瞻性設(shè)計(jì)?！崩畛赋?，在投資運(yùn)營機(jī)制方面，要系統(tǒng)地考慮養(yǎng)老金對(duì)機(jī)構(gòu)組織形式、內(nèi)部治理、合規(guī)風(fēng)控、業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)等方面的要求，積極地自我改造，主動(dòng)匹配養(yǎng)老金的特點(diǎn)和需求，建立養(yǎng)老金投資的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和投資文化。在養(yǎng)老金投資產(chǎn)品方面，要發(fā)展出專業(yè)化、專屬性養(yǎng)老金投資管理工具，契合養(yǎng)老金持有人的風(fēng)險(xiǎn)收益需求。

　　李超指出，作為最重要的長期資金，養(yǎng)老金能夠發(fā)揮長期價(jià)值投資優(yōu)勢(shì)，改善資本市場投機(jī)性強(qiáng)和波動(dòng)性大的痼疾，并推動(dòng)公平、有效率的經(jīng)濟(jì)增長。同時(shí)，養(yǎng)老金投資也迫切需要一個(gè)更加健康、穩(wěn)定、為投資者創(chuàng)造價(jià)值的資本市場。

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