無憂保早報(bào)：無憂保是全國首創(chuàng)的個(gè)體社保微信自助繳納平臺(tái)，未來十年無憂保堅(jiān)定服務(wù)個(gè)體社保繳納的戰(zhàn)略思想絕不動(dòng)搖，并利用自身的優(yōu)勢和特色，打造個(gè)體社保領(lǐng)域的第一服務(wù)者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者。

　　專題策劃 信息時(shí)報(bào)記者 羅莎琳

　　專題撰文 信息時(shí)報(bào)記者 羅莎琳 張金娜 陳莉 姜沁詩

　　近日，有兩戶廣州籍老人與保險(xiǎn)公司簽署了以房養(yǎng)老合約，成為廣州“以房養(yǎng)老”嘗鮮者，這也意味著醞釀了一年的“以房養(yǎng)老”政策在廣州正式落地。那么，這種以房子換“活錢”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其收益到底如何，與目前市面上其他投資方式相比是否合算？記者粗略算了一筆賬。

　　熱點(diǎn)

　　廣州兩老人嘗鮮“以房養(yǎng)老”

　　去年7月，國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》推出，而上月底，廣州潘女士、張先生與目前唯一一家推出該產(chǎn)品的幸福人壽公司簽約，成為廣州首批“以房養(yǎng)老”者，據(jù)了解，張先生的女兒在國外生活，房子沒有傳承需要。

　　據(jù)幸福人壽方面介紹，此款“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則是“保本微利”。根據(jù)合約，基本保險(xiǎn)金額基于所抵押房屋的評估價(jià)值，在考慮抵押房屋的折扣、長期預(yù)期增值、預(yù)期的被保險(xiǎn)人平均生存年限、利率、終身給付的成本等因素后確定。

　　“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)：

　　月入2000多元 93歲回本

　　多大的房能拿到多少養(yǎng)老金，由于各地房價(jià)差異巨大，要根據(jù)老人與保險(xiǎn)公司共同選擇的國家認(rèn)可的第三方評估機(jī)構(gòu)對房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行估算。根據(jù)目前惟一以房養(yǎng)老產(chǎn)品的費(fèi)率表估算，價(jià)值100萬元的房產(chǎn)抵押辦理以房養(yǎng)老后，如果你是60歲的男性，每個(gè)月未扣除相關(guān)費(fèi)用之前可拿到2514元；如果你是60歲的女性，每個(gè)月拿到的錢為2082元。記者簡單算了筆賬，以每月2514元來計(jì)算，老人要拿至少33年才夠100萬元。也就是說，從60歲開始拿，要活到93歲才能全部回本。

　　放租

　　海珠區(qū)兩房：

　　月租2700~4000元

　　海珠區(qū)100萬左右的房子主要位于赤崗地段和江南西等地段，戶型大多數(shù)為2室。據(jù)搜房網(wǎng)租房電商廣州副總經(jīng)理鄒又明介紹，以這些地段中比較具有代表性的鴻運(yùn)花園為例，該樓盤2室租金集中在2700~3200元，特別大的戶型租金可以達(dá)到3600元甚至4000元。

　　天河區(qū)CBD小公寓：

　　月租3800~4500元

　　天河區(qū)100萬左右的房子大概集中在東圃-中山大道和沙河-長湴，這兩個(gè)地段的房子大多數(shù)是2室和寬敞1室，據(jù)鄒又明介紹，2室的租金2200~2800元不等。另外在體育西-崗頂和珠江新城也有一些30~40平方米的1室商務(wù)公寓。以珠江新城的鉑林國際公寓為例，1居室的租金普遍在3800~4500元。

　　越秀區(qū)新樓兩房：

　　月租可達(dá)5800元

　　越秀100萬元左右的房子較多分布在北京路-公元前、小北-淘金-黃花崗一帶，戶型2室較多。安居客資料顯示，以北京路周圍的房子為例，1室1廳的月租金平均都在2800~3200元左右，比較新的樓盤如五號公館的兩室的租金甚至可以達(dá)到5800元以上。

　　點(diǎn)評：記者調(diào)查了廣州幾個(gè)主要區(qū)域，100萬的房子租金遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。不過業(yè)內(nèi)人士表示，雖然從保險(xiǎn)公司拿到的養(yǎng)老錢不如房租，但是前者老人家還可以繼續(xù)住在此房子里，而后者則需要另找房子。所以，如果老人只有一套房，既想自住又想有穩(wěn)定的收益，那么可以考慮“以房養(yǎng)老”，而有多套房產(chǎn)的老年人更適合將房產(chǎn)出租獲益。

　　理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)：

　　百萬本金月收益5000元

　　拿100萬去銀行買理財(cái)產(chǎn)品，一個(gè)月的受益大概是多少？據(jù)一位理財(cái)機(jī)構(gòu)的工作人員介紹，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益通常在6%~7%，按照此收益率來計(jì)算的話，平均每個(gè)月收益至少是5000元。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品：

　　月收益4000元以上

　　以余額寶為例，目前其年收益率為3.36%，投資100萬元，一年收益約為33600元，平均每個(gè)月所得收益為2800元。而其他的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，例如微信理財(cái)通、工銀瑞信現(xiàn)金快線等等，每月的收益都能達(dá)到4000元以上。

　　P2P平臺(tái)：

　　月收益可達(dá)8000元

　　P2P平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品，最大的特點(diǎn)就是年收益率要比其他的產(chǎn)品更高，大部分都大于10%，投資期限比較寬松。如此算下來，100萬的資金每月最少都能有8333元的收益。

　　點(diǎn)評：純粹就收益而言，理財(cái)產(chǎn)品收益顯然比“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)高。但所有的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)問題，即不能無限期持有。期限一到，就需要另外尋找合適的理財(cái)產(chǎn)品，在投資下一個(gè)產(chǎn)品之前，會(huì)出現(xiàn)收益“空窗期”。除了收益不穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品還要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，比如P2P公司“跑路”。另外，別忘了一個(gè)重要的問題——如果只有一套房，老人賣了房購買理財(cái)產(chǎn)品，就得另外租房住了。

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