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　　據(jù)8月3日《北京青年報》報道，幸福人壽日前正式推出國內(nèi)第一款“以房養(yǎng)老”保險，但在推出近四個月的時間里僅簽約了12戶家庭，這一數(shù)字相比我國龐大的老年人群來說，幾乎可以忽略不計。相關(guān)專家則指出，選擇“以房養(yǎng)老”的老人大部分是有需求的特定群體，至少目前還不是大眾化的養(yǎng)老保障選擇。

　　經(jīng)過十余年的醞釀，2014年6月，保監(jiān)會正式公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，宣布自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點。起始于荷蘭，現(xiàn)在美國、法國等西方發(fā)達國家已經(jīng)建立起比較成熟制度的養(yǎng)老方式，終于在中國落地生根。

　　不少專家都認為，建立房屋反向抵押制度，不僅可以創(chuàng)造一種新型的養(yǎng)老社會保障模式，完善社會保障體系，同時也可以減輕城市老齡化對我國經(jīng)濟發(fā)展造成的沖擊，減輕國家、社會、企業(yè)、家庭及個人的壓力。但顯然，近四個月簽約僅12戶家庭，相比我國2.16億老人基數(shù)來說，占比微乎其微。以房養(yǎng)老，其實是看上去很美、叫好不叫座！

　　中國這個世界上人口最多的國家已經(jīng)邁進了老齡化的大門，如何積極應(yīng)對人口老齡化，顯然是一個迫在眉睫的重要問題。但在我看來，考慮到我國的現(xiàn)實情況和傳統(tǒng)倫理觀念等因素，房屋“反向抵押養(yǎng)老保險”在我們的國度無疑是說易行難。

　　首先是，房價如今依舊“堅挺”，要買一套房，搭上一輩子的積蓄，說不定還要當(dāng)數(shù)年、十多年的“房奴”。好不容易到退休了，“翻身”不當(dāng)“房奴”了，卻又輪到反向抵押貸款了，把房又抵押出去，有幾個老人經(jīng)得起這樣的“折騰”？如果把房子抵押給保險公司，身故后即便可以有些剩余的錢留下，但失去房產(chǎn)無疑還是難以接受的。

　　再者，中國人根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念，更是“以房養(yǎng)老”的一大“先天”屏障。老人們都希望在晚年有一個溫馨、和睦的家庭環(huán)境，子孫繞膝，享受天倫之樂。如果老人不顧親情，辦理了“以房養(yǎng)老”，一方面會給人造成“子女不孝”、養(yǎng)老困難的感覺，無端地讓子女承受不必要的社會輿論壓力，另一方面，極可能會引發(fā)子女與父母的感情、財產(chǎn)危機，另外，如何妥善處理兒女的繼承權(quán)等問題，恐怕也是難以解決的法律問題。

　　這種“用放棄親情和關(guān)愛來換取養(yǎng)老金”的方式并不可取，在這種現(xiàn)實背景下，就算相關(guān)法律、評估標(biāo)準(zhǔn)等問題解決了，又有多少老年人能繞過根深蒂固的傳統(tǒng)倫理觀念而接軌“國際通常采用的做法”？所以，在中國，可能只有孤寡老人才會有“以房養(yǎng)老”的需求，不會是大眾化的選擇。

　　其實，在養(yǎng)老問題上，我們更希冀的是國家的人文關(guān)懷，“老有所養(yǎng)”關(guān)乎家庭、社會穩(wěn)定。一個國家的存在，就是給老百姓(603883,股吧)的生活提供一種“擔(dān)保”。國家養(yǎng)老應(yīng)秉承其公平和正義，強調(diào)社會及國家責(zé)任，有效發(fā)揮社會及國家養(yǎng)老功能，使老人“老有所養(yǎng)”—— 而“以房養(yǎng)老”，難道不是讓人們對晚年的保障感和安全感有點郁悶？

　　近四個月簽約僅12戶家庭，以房養(yǎng)老，其實是看上去很美、叫好不叫座！

　　吳杭民

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