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　　在老齡化程度加深、老年人口持續(xù)增長(zhǎng)的大背景下，如何養(yǎng)老成為越來(lái)越受關(guān)注的話題。7月18日， 獲悉，南昌已被中國(guó)保監(jiān)會(huì)納入“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)城市。但 走訪發(fā)現(xiàn)，這一新生事物的前景似乎并不被很多人看好。

　　概念

　　什么是“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)

　　2014年6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，決定自當(dāng)年7月1日起，在北京、上海、廣州和武漢四地率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（即以房養(yǎng)老）試點(diǎn)，試點(diǎn)期為兩年。

　　反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種將“住房抵押”與“終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”相結(jié)合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老人將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益等處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　現(xiàn)狀

　　4大城市僅57人投保

　　6月30日，試點(diǎn)兩年的“以房養(yǎng)老”迎來(lái)“大限”。這份沉甸甸的養(yǎng)老政策響應(yīng)者寥寥。截至目前，北京、上海、廣州、武漢等四大試點(diǎn)城市只有42戶家庭57名老人投保，并且僅有一家保險(xiǎn)公司（幸福人壽）推出了相關(guān)產(chǎn)品。

　　保監(jiān)會(huì)人士坦言，一方面是政策環(huán)境的挑戰(zhàn)，涉及房地產(chǎn)管理、金融、財(cái)稅等多領(lǐng)域，需要多部門協(xié)作推進(jìn)相關(guān)配套政策的制定和落地。同時(shí)，“以房養(yǎng)老”每一單業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過(guò)房屋評(píng)估、盡職調(diào)查、抵押登記、業(yè)務(wù)公證四個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司投入遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每單業(yè)務(wù)至少需要2~3個(gè)月。

　　分析

　　無(wú)子女家庭老人投保多

　　推出“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)產(chǎn)品的幸福人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從區(qū)域看，一線城市（北上廣）相較于二線城市（武漢）對(duì)該產(chǎn)品需求顯著、認(rèn)知度高；從家庭構(gòu)成來(lái)看，無(wú)子女家庭老人占40%，主要是孤寡或失獨(dú)老人；從年齡來(lái)看，平均年齡為73歲，年齡最大的85歲，其中80歲以上占一成；從房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值來(lái)看，200~300萬(wàn)元區(qū)間居多，價(jià)值最高的房產(chǎn)位于上海，最低的在武漢；從月領(lǐng)養(yǎng)老金來(lái)看，以月領(lǐng)5000~10000元居多。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士分析說(shuō)，從試點(diǎn)情況看，此項(xiàng)業(yè)務(wù)每單平均能夠提供每月9000多元養(yǎng)老金，有效提高了老年人可支配收入，顯著提升了參保老人的養(yǎng)老水平，獲得了參保老人的高度評(píng)價(jià)。

　　擴(kuò)容

　　南昌也納入試點(diǎn)城市

　　保監(jiān)會(huì)表示，保險(xiǎn)版“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至各直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市，以及江蘇、浙江、山東和廣東的部分地級(jí)市。這四個(gè)省中，每省開展試點(diǎn)的地級(jí)市原則上不超過(guò)3個(gè)。

　　據(jù)悉，南昌市作為江西省會(huì)，也將開展試點(diǎn)工作。

　　走訪

　　南昌大爺大媽并不看好

　　老人將自己的房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司根據(jù)房產(chǎn)情況支付每月養(yǎng)老保險(xiǎn)金。等到身故，保險(xiǎn)公司優(yōu)先獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)。這種養(yǎng)老方式，南昌的大爺大媽會(huì)接受嗎？

　　家住青山南路附近的胡玉蓮名下有兩套房產(chǎn)。她說(shuō)，除了現(xiàn)在自住的這套房子外，還有一套房子在出租?！霸倮щy也不會(huì)把房子抵押給保險(xiǎn)公司換取資金來(lái)養(yǎng)老??！房子肯定是要留給兒子的，當(dāng)初勒緊褲腰帶買房，就是為了多給兒女留點(diǎn)東西！”

　　紅角洲紅嶺花園小區(qū)的張先生今年54歲，屬于失地農(nóng)民，目前每月可領(lǐng)約1000元養(yǎng)老金?！斑x擇"以房養(yǎng)老"保險(xiǎn)，首先得有房。我們這種被征遷戶，好不容易有套房，怎么會(huì)選擇（以房養(yǎng)老）呢？”

　　家住盛世經(jīng)典小區(qū)的范大爺今年67歲，已退休7年，每個(gè)月大概能領(lǐng)到3600元退休金。對(duì)于“以房養(yǎng)老”，范大爺表示不能完全否定，因?yàn)槊總€(gè)人的情況不同，也許就存在這種需求的人。不過(guò)，問(wèn)他自己是否愿意嘗試時(shí)，他搖了搖頭。

　　在南昌某保險(xiǎn)公司職員胡先生看來(lái)，北京、武漢等地“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)遇冷，與國(guó)人的傳統(tǒng)觀念有很大關(guān)系，“我們總是認(rèn)為房子要留給子女，然后自己勒緊褲腰帶過(guò)緊巴巴的日子，不敢旅游，不敢改善生活，甚至有病也不敢住院”。

　　聲音：“以房養(yǎng)老”是最后一步棋

　　東湖區(qū)董家窯街道安康老人之家負(fù)責(zé)人黃玲云表示，如果生活可以自理，老人住在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的費(fèi)用也就1300元左右，一般的家庭基本可以承受。而房產(chǎn)作為家庭的主要財(cái)產(chǎn)，年邁老人在處置時(shí)往往要考慮子女的感受?！皳?jù)我所知，有些子女是不愿父母將房產(chǎn)拿出去抵押給保險(xiǎn)公司的，有的子女甚至將父母房子拿去抵押了。”

　　紅谷灘聯(lián)泰香域尚城小區(qū)的王女士表示，房子不是重點(diǎn)，養(yǎng)老問(wèn)題不是說(shuō)每月給老人多少錢就能得到解決，老人更需要精神上的關(guān)懷，“有的家庭子女在外面，老人一個(gè)人在家真的很孤獨(dú)”。

　　一位不愿具名的男讀者向 表示，他是失獨(dú)家庭，一直在為今后養(yǎng)老的問(wèn)題擔(dān)憂?！澳壳?，我和愛(ài)人都還能工作，有穩(wěn)定收入，也在通過(guò)理財(cái)賺以后的養(yǎng)老錢。如果沒(méi)有大病，生活肯定可以維持，萬(wàn)一有一方生病了，那就挺麻煩。"以房養(yǎng)老"可能是最后一步棋吧！”他說(shuō)。

　　昨日， 從江西保監(jiān)局、南昌市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和幸福人壽相關(guān)方面獲悉，雖然南昌已被保監(jiān)會(huì)納入“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，但具體實(shí)施還要一個(gè)過(guò)程?？梢灶A(yù)見(jiàn)，要推行這項(xiàng)工作有一定難度。

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