無(wú)憂(yōu)保住房公積金早報(bào)：醞釀十余年的個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：“稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)”）第一單今日由中國(guó)太保在上海簽發(fā)，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)由此正式開(kāi)始市場(chǎng)運(yùn)行。這也標(biāo)志著我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中“第三支柱”的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正在逐步完善。

　　所謂稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)承保、運(yùn)營(yíng)的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人在繳納保費(fèi)的一定金額之內(nèi)可以在稅前工資中扣除，而在將來(lái)退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳稅。這意味著，投保人可在稅前列支保費(fèi)，在降低稅務(wù)負(fù)擔(dān)的同時(shí)還能多一重養(yǎng)老保障。

　　稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品已于今日正式在上海市、福建?。ê瑥B門(mén)）、蘇州工業(yè)園區(qū)三個(gè)試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)售。

　　6家險(xiǎn)企首批稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品獲批銷(xiāo)售

　　根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：《暫行辦法》）規(guī)定，按照積累期養(yǎng)老資金收益類(lèi)型的不同，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品包括收益確定型、收益保底型、收益浮動(dòng)型三類(lèi)、四款產(chǎn)品。一是收益確定型產(chǎn)品（A類(lèi)），指在積累期提供確定收益率（年復(fù)利）的產(chǎn)品；二是收益保底型產(chǎn)品（B類(lèi)），指在積累期提供保底收益率（年復(fù)利），同時(shí)可根據(jù)投資情況提供額外收益的產(chǎn)品，可細(xì)分為每月結(jié)算收益的產(chǎn)品（B1款）和每季度結(jié)算收益的產(chǎn)品（B2款）；三是收益浮動(dòng)型產(chǎn)品（C類(lèi)），指在積累期按照實(shí)際投資情況結(jié)算收益的產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)了6家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售。分別為：太平洋人壽、中國(guó)人壽、平安養(yǎng)老、新華人壽、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老。

　　其中，太平洋人壽此次獲批銷(xiāo)售的稅延型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)共有4款：A款、B1款、B2款、C款；中國(guó)人壽獲批的共有3款：A款、B1款、B2款；平安養(yǎng)老獲批的共有3款：A款、B1款、C款；新華人壽獲批的共有3款：A款、B1款、B2款；太平養(yǎng)老獲批的共有2款：A款、B1款；泰康養(yǎng)老獲批的共有4款：A款、B1款、B2款、C款。

　　中國(guó)太保集團(tuán)總裁賀青表示，個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為國(guó)家政策性養(yǎng)老保險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)的是老百姓退休后的“養(yǎng)老錢(qián)”甚至是“養(yǎng)命錢(qián)”，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)符合“收益穩(wěn)健、長(zhǎng)期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”原則，滿(mǎn)足參保人員對(duì)養(yǎng)老賬戶(hù)資金安全性、收益性和長(zhǎng)期性管理要求。

　　據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生解釋道，根據(jù)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)偏好的不同，確定的不同產(chǎn)品類(lèi)型，有利于滿(mǎn)足不同投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的消費(fèi)者選擇。值得指出的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)的期限通常較長(zhǎng)，內(nèi)含保底收益、同時(shí)根據(jù)金融市場(chǎng)投資狀況有變動(dòng)收益的產(chǎn)品更有利于應(yīng)對(duì)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)年金市場(chǎng)主要是內(nèi)含最低保證的可變年金保險(xiǎn)，原因就是如此。

　　老百姓購(gòu)買(mǎi)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)將享受哪些益處？

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，與其他養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在擴(kuò)大了消費(fèi)者選擇空間的同時(shí)給予充分保護(hù)，更能滿(mǎn)足消費(fèi)者多樣化的養(yǎng)老需求，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

　　一是產(chǎn)品保障更全面。除了養(yǎng)老年金給付外還提供額外全殘保障和身故保障；

　　二是產(chǎn)品類(lèi)型更豐富。消費(fèi)者可以在收益確定型、收益保底型、收益浮動(dòng)型共三類(lèi)四款產(chǎn)品中選擇一款或多款；

　　三是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換更靈活。消費(fèi)者根據(jù)需求可在同一保險(xiǎn)公司內(nèi)或跨保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)換；

　　四是領(lǐng)取安排更人性化。個(gè)人退休后可選擇終身領(lǐng)取，領(lǐng)取期不少于15年。在患25種重大疾病的情況下，消費(fèi)者可申請(qǐng)解除合同，保險(xiǎn)公司將按照相關(guān)規(guī)定扣除對(duì)應(yīng)的應(yīng)納稅款后給予一次性給付。

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