年屆50歲的辛先生最近一直被養(yǎng)老問題所困擾，即將退休的他不想以后成為兒子的負(fù)擔(dān)，可自己除了有限的社會保障外，并沒有多少養(yǎng)老準(zhǔn)備。最近看報紙上介紹的養(yǎng)老保險覺得挺適合自己的需要，但咨詢了幾個保險公司后，辛先生感到非常失望。

　　根據(jù)保險公司給他的簡要計劃書，辛先生投保一款分紅型的個人養(yǎng)老保險，選擇分10年交保險費，每年需要交納保費2.4萬元，10年下來總共交納24萬元，才能從60歲開始每年從保險公司領(lǐng)取到15120元的養(yǎng)老金。此外，從50歲開始到60歲，辛先生還可以從保險公司獲取一定的紅利。

　　可如果照他的計劃，每個月從養(yǎng)老保險這里獲得超過1000多元的生活費，辛先生不僅要從現(xiàn)在起直到60歲，每年拿出差不多一半的收入來交養(yǎng)老險的保費，而且，辛先生估計了一下，如果不算分紅，只看能保證獲得的養(yǎng)老金，自己要活到76歲，保險費才能“回本”，否則就有拿不回保費的“虧本”風(fēng)險。

　　壽險專家表示，一般情況下對于50歲及超過50歲的人不再建議購買養(yǎng)老險，其收益還不如把錢存銀行或投資一些收益穩(wěn)妥的理財產(chǎn)品。

　　建議一：

　　一次性繳費更劃算

　　當(dāng)然，如果辛先生仍想以養(yǎng)老險作為“養(yǎng)老基金”的一部分，在經(jīng)濟能力許可的條件下，仍可以投保養(yǎng)老險，但建議優(yōu)先考慮一次性繳費投保。

　　對辛先生來說，一次性繳費“回本”的速度比較快，相對而言，“虧本”的風(fēng)險也就較小。像上文提及的養(yǎng)老險產(chǎn)品，如果是一次性繳費，就只需交納20.75萬元保費，從60歲開始每年可領(lǐng)取到15147.5元的養(yǎng)老金，到74歲時保費就可“回本”。

　　建議二：

　　繞道子女建立保障

　　其實，對于老年人來說，除了為自己購買養(yǎng)老險外，大可“繞道而行”。例如，對辛先生來說，構(gòu)筑養(yǎng)老保障的變通方法之一是為兒子購買兩全險。

　　首先，為兒子投保10年期的兩全保險，10年后獲得的滿期保險金同樣可以作為自己60歲退休后的養(yǎng)老金。而且因為兒子的年齡比較小，獲得同樣保險金額所需的成本也小得多，并且可以規(guī)避不幸早身故、保費無法“回本”的風(fēng)險。