一、固定利率養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后基本滿足養(yǎng)老需求

　　嚴(yán)宏是某金融類國(guó)企的一名中層員工。1993年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的早期商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)獲準(zhǔn)推出時(shí)，他所在單位的人事部門(mén)統(tǒng)一為員工認(rèn)購(gòu)了數(shù)額不等的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　嚴(yán)宏說(shuō)，人保當(dāng)時(shí)就獨(dú)此一家。由于老百姓根本就沒(méi)這個(gè)概念，所以團(tuán)體險(xiǎn)買得特別多，這叫固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是純養(yǎng)老保險(xiǎn)性質(zhì)的。

　　約定了固定利率的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對(duì)購(gòu)買人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)小了不少。根據(jù)保險(xiǎn)條款顯示，投保人嚴(yán)宏，時(shí)年32歲，一次性交付保費(fèi)21420元，60歲后，連續(xù)10年每月固定領(lǐng)取1525元。

　　嚴(yán)宏告訴記者，他那會(huì)兒退休的人，才拿到幾十元錢(qián)，二三十元錢(qián)的養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)該算是很高了。

　　嚴(yán)宏回憶，雖說(shuō)當(dāng)初有點(diǎn)不明不白地上了這么一個(gè)保險(xiǎn)，現(xiàn)在看來(lái)，似乎還是挺合適的。對(duì)于11年后退休時(shí)可以拿到1500元每月的返還額度，他也表示很滿意。

　　二、通貨膨脹購(gòu)買增額壽險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)

　　早在1996年，車阿姨就在太平洋保險(xiǎn)公司購(gòu)買了“步步高”增額壽險(xiǎn)。從那時(shí)起，車阿姨每年向保險(xiǎn)公司繳納2820元的保費(fèi)。按照保險(xiǎn)合同，車阿姨61歲生日起，開(kāi)始領(lǐng)取每月600元的返還金至身故。若投保人交付保費(fèi)滿三年，罹患七種重大疾病，能夠得到48000元的一次性賠付。

　　車阿姨說(shuō)，她那時(shí)候單位不負(fù)責(zé)醫(yī)療保險(xiǎn)，她就想自己買個(gè)保險(xiǎn)，有病的時(shí)候可以返錢(qián)，沒(méi)病的時(shí)候，等到她60歲以后也能拿到六百元的養(yǎng)老金。當(dāng)時(shí)車阿姨覺(jué)得很劃算。但是沒(méi)想到現(xiàn)在通貨膨脹嚴(yán)重，六百元就現(xiàn)在的物件水平來(lái)說(shuō)太少了。

　　根據(jù)測(cè)算，2000~2009年的十年間，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)年平均增幅為1.87%，而在上世紀(jì)90年代，這個(gè)數(shù)字高達(dá)7.77%。車阿姨說(shuō)，90年代中期，一斤豬肉也就8,9元一斤，現(xiàn)在市場(chǎng)上便宜的也要13、14元一斤。二十年間物價(jià)的漲幅可見(jiàn)一斑。

　　我們注意到，車阿姨的這份保險(xiǎn)是1996年買的。當(dāng)時(shí)，車阿姨每年的工資是1800元，與當(dāng)時(shí)的收入水平相比，每年繳2820元的保險(xiǎn)費(fèi)，不是一筆小數(shù)字。那么，車阿姨為什么要買這份保險(xiǎn)呢?

　　車阿姨說(shuō)，她當(dāng)時(shí)是百花壁紙廠的一名電焊工。廠里效益不好，正通過(guò)“優(yōu)化組合”裁減人數(shù)，1993年，車阿姨提前內(nèi)退了。她自學(xué)了美術(shù)字，結(jié)合自己電焊的手藝，開(kāi)始為別人做門(mén)面標(biāo)牌。原本計(jì)劃自己做個(gè)生意多賺些錢(qián)，老來(lái)好有個(gè)保障，只是，讓她沒(méi)有想到的是，“內(nèi)退”之后，單位不再幫她續(xù)交社保。

　　社保續(xù)不上，到了退休年齡，上哪兒領(lǐng)生活費(fèi)?當(dāng)時(shí)的車阿姨十分焦慮。有一天，車阿姨在與街坊理發(fā)師傅的閑聊中，了解到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息。

　　車阿姨說(shuō)，他的愛(ài)人是做保險(xiǎn)的，雖然保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)挺貴的，但是單位沒(méi)有指望了，只能自己交，所以也就沒(méi)有猶豫上了保險(xiǎn)。

　　車阿姨最終下定決心買了這份養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年向保險(xiǎn)公司繳納2820元的保費(fèi)，從1996年第一次交保費(fèi)到現(xiàn)在，已經(jīng)繳納了47940元錢(qián)，按照規(guī)定，她還要再繳兩年。