三種“以房養(yǎng)老”方式根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)狀況定

　　前不久“以房養(yǎng)老”問題成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)，中信銀行也推出了基于老年借記卡的“倒按揭”業(yè)務(wù)。對(duì)此，偉業(yè)我愛我家副總裁胡景暉認(rèn)為：其實(shí)，“以房養(yǎng)老”的方式多種多樣，到底采取哪種方式，要根據(jù)老人的家庭財(cái)產(chǎn)狀況和理財(cái)偏好來定。

　　偉業(yè)我愛我家市場(chǎng)研究院將銀行“倒按揭”、房屋出租和出售房屋后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品這三種“以房養(yǎng)老”的方式進(jìn)行了綜合對(duì)比，前提假定是，張先生今年60歲，除了自住房屋外還有一套空閑房屋，該房屋60平米，市場(chǎng)價(jià)值160萬元。

　　養(yǎng)老方式一：銀行“倒按揭”

　　根據(jù)目前中信銀行的“倒按揭”產(chǎn)品設(shè)計(jì)，該房屋評(píng)估價(jià)120萬元，張先生可貸款72萬元，銀行分10年發(fā)放，張先生每月可得6000元。10年后，張先生需要一次歸還銀行連本帶利105萬元左右。屆時(shí)，假設(shè)房屋增值到210萬，張先生出售房產(chǎn)后償還完銀行債務(wù)，最終得到105萬現(xiàn)金。

　　養(yǎng)老方式二：出租房屋

　　目前房屋總價(jià)160萬的房子，如果選擇出租，按北京市場(chǎng)目前的租售比1比500計(jì)算，張先生月租金收入3200元。10年后，房屋增值到210萬元，其210萬元的財(cái)產(chǎn)價(jià)值全部歸屬于房屋的業(yè)主張先生。

　　養(yǎng)老方式三：出售房屋后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

　　房屋按市價(jià)出售后，張先生得款160萬元，而后投資于適合老年人的穩(wěn)健型投資理財(cái)產(chǎn)品，每年年化收益率4%~5%，相當(dāng)于張先生每月得款6000元。10年后，不考慮張先生月得款花銷的余額，張先生持有現(xiàn)金160萬元。

　　由此可見，當(dāng)老人對(duì)“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的月度養(yǎng)老金需求不高時(shí)，最好采取出租房屋的形式，還能獲得房屋長(zhǎng)期增值的收益。而當(dāng)老人對(duì)于“以房養(yǎng)老”產(chǎn)生的月度養(yǎng)老金需求較高時(shí)，可以采取銀行“倒按揭”或出售房屋后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的形式。而與這兩種“以房養(yǎng)老”的形式相比，銀行“倒按揭”的方式需要繳納銀行利息，成本較高；出售房屋后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的形式需要承擔(dān)更多的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，這就要看老人的理財(cái)偏好了。