隨著中國進(jìn)入老齡化社會(huì)的加速，以及平均壽命的不斷增長(zhǎng)，養(yǎng)老已經(jīng)成為當(dāng)今社會(huì)關(guān)注的一大焦點(diǎn)。

　　盡管現(xiàn)在國家有關(guān)養(yǎng)老的政策和措施都在不斷完善：“十二五”期間我國將落實(shí)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)辦法，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)年限在各地互認(rèn)，累計(jì)合并計(jì)算；我國將研究彈性延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡的政策；有關(guān)部門正加緊擬定針對(duì)企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策，可能采取稅收遞延型方案。但是大家對(duì)自己的晚年生活依然是不放心，一向是大多數(shù)中年人才開始關(guān)注的養(yǎng)老保障，現(xiàn)在年輕人也開始擔(dān)憂了，近期一則“80后退休前需準(zhǔn)備314萬退休金”的帖子，引得大家紛紛跟帖或發(fā)表文章表達(dá)自己對(duì)養(yǎng)老的關(guān)切和擔(dān)憂；最近甚至有專家稱，現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度如不改變，15年后退休吃不起盒飯！

　　今天，作為一個(gè)專職理財(cái)師，我以煙臺(tái)市的普通城鎮(zhèn)職工為例，用具體的數(shù)字來為大家計(jì)算一下，以據(jù)現(xiàn)有體制和近幾年的發(fā)展趨勢(shì)推算，我們究竟要為養(yǎng)老做多少儲(chǔ)備。據(jù)了解，煙臺(tái)上年度城鎮(zhèn)職工平均工資為37375元，假如我們的應(yīng)發(fā)工資與此相同。

　　下面按不參加社保與參加社保兩種情況計(jì)算需要儲(chǔ)備的養(yǎng)老資金。

　　基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（8%）、醫(yī)療保險(xiǎn)（2%）、失業(yè)保險(xiǎn)（1%）和住房公積金（公積金按最低的5%計(jì)算）個(gè)人繳費(fèi)金額為5980元：

　　37375*（8%+2%+1%+5%）=5980元；

　　那么實(shí)際所發(fā)工資為31395（37375-5980=31395）元：

　　因?yàn)橥诵葜耙话阈枰獡狃B(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母，支付房租或房貸，大多數(shù)人還會(huì)為自己購買點(diǎn)重大疾病等保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，以及留存部分資金做儲(chǔ)蓄，那么用于職工個(gè)人日常消費(fèi)的資金比例如果是50%，就應(yīng)該是比較高的了，大家可以想一想個(gè)人的情況，這樣日常消費(fèi)金額為：15697（31395*50%=15697）元；

　　如是以3%的通脹率計(jì)算：保持這個(gè)消費(fèi)水平，30年以后的金額為：38100（15697*1.0330=38100）元。如果我們不參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)我們需要準(zhǔn)備約70萬元：（38100*（1+4%））/（4%-3%）*（1-（（1+3%）/（1+4%））20）=69.62萬元（假如我們的投資收益率能達(dá)到4%，退休后終老年齡為80歲）。