"以房養(yǎng)老"地方再試航

　　有人用“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”這句話，形象而生動地描繪“以房養(yǎng)老”這一事物。

　　“以房養(yǎng)老”流行于歐美，2000年被時任中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)董事長的孟曉蘇介紹到中國，2003年，經(jīng)溫家寶總理批示后正式推出。在近10年的爭議聲中，磕磕絆絆一路走來。

　　在我國公共財(cái)政無力兜底所有養(yǎng)老問題的情況下，“以房養(yǎng)老”不啻為解決養(yǎng)老難題的積極補(bǔ)充。這一點(diǎn)幾成共識。但到底是什么導(dǎo)致“以房養(yǎng)老”在我國難以有效推進(jìn)？制度設(shè)計(jì)缺陷？還是觀念頑疾？

　　中信銀行：開機(jī)構(gòu)服務(wù)先河

　　2011年10月9日，中信銀行總行推出“養(yǎng)老按揭”。這是一張針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”。規(guī)定凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養(yǎng)老。中信成為國內(nèi)第一家開展“養(yǎng)老按揭”的銀行，讓“以房養(yǎng)老”進(jìn)入可操作層面。

　　老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計(jì)貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過2萬元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。目前，該業(yè)務(wù)正在北京等城市進(jìn)行試點(diǎn)。

　　因?yàn)槭?ldquo;試吃螃蟹”，中信銀行十分謹(jǐn)慎，設(shè)置了比較嚴(yán)格的規(guī)定和較高的準(zhǔn)入門檻：申請貸款人名下至少要有兩套住房，養(yǎng)老按揭貸款最長期限為10年，而且貸款也必須用于養(yǎng)老。

　　客戶對這個苛刻的條件并不買賬。

　　中信銀行個貸部副總經(jīng)理劉浩接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時表示：“中信銀行‘養(yǎng)老按揭’所有的都可以做，在全國已經(jīng)推廣開。目前咨詢的比較多，實(shí)際業(yè)務(wù)還沒有發(fā)生，有一些意向在談。畢竟客戶也有一個了解和認(rèn)識的過程。”

　　在2005年創(chuàng)立了幸福人壽保險(xiǎn)公司的孟曉蘇看來，中信銀行推出的“養(yǎng)老按揭”產(chǎn)品，只是一個抵押貸款產(chǎn)品，是房屋抵押借款還錢，并不跟老人壽命掛靠在一起。所以，跟他提出的“以房養(yǎng)老”理念，還有一定的差距。