私企老板年入百萬如何規(guī)劃退休生活

　　趙先生今年44歲，為一家私營(yíng)企業(yè)老板，與前妻生有一女小瑞，今年16歲；和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

　　趙先生稅前月薪資2萬元，所擁有的私營(yíng)企業(yè)稅后年凈利潤(rùn)70萬元，全數(shù)再投資擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，預(yù)計(jì)未來營(yíng)收成長(zhǎng)趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。趙先生5年前開始參加各項(xiàng)社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額2.7萬元，住房公積金賬戶余額3.8萬元。

　　趙先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價(jià)值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面，有股票型基金30萬元。

　　家庭財(cái)務(wù)分析

　　1、從以上報(bào)表來看，趙先生家庭資產(chǎn)主要是其所經(jīng)營(yíng)的公司資本，無負(fù)債。作為私營(yíng)企業(yè)主，雖目前收入較高，但是公司已過了高成長(zhǎng)期，未來營(yíng)收成長(zhǎng)趨緩，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有較大的不確定性。就目前的收入狀況，對(duì)未來可積極進(jìn)行規(guī)劃，保證子女教育、養(yǎng)老等保障目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，并在中長(zhǎng)期堅(jiān)持多元化投資，逐步改善家庭資產(chǎn)配比。同時(shí)，趙先生的社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)偏少，應(yīng)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)加大投資的力度?？傮w保障明顯不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，建議增加保險(xiǎn)的配置，提高風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　2、從趙先生目前家庭的理財(cái)投資來看，主要投資于銀行存款以及基金。測(cè)試情況表明趙先生投資特征：追求資產(chǎn)的安全性，以穩(wěn)定為主要考慮因素，投資風(fēng)險(xiǎn)中等。趙先生有孩子兩個(gè)，年齡分別是16歲、9歲，未來在教育方面的資金投入較大，保障同時(shí)要跟上。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、子女打算在不久的將來出國(guó)留學(xué)，女兒目標(biāo)是預(yù)計(jì)2年后，去英國(guó)念學(xué)士學(xué)位，屆時(shí)需要相關(guān)費(fèi)用50萬左右。兒子預(yù)計(jì)12年后到美國(guó)念碩士與博士，屆時(shí)需要相關(guān)費(fèi)用226萬元左右。

　　2、適當(dāng)補(bǔ)充趙先生的保障。