近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，消息一經(jīng)傳出立刻引發(fā)廣泛熱議。住房反向抵押養(yǎng)老是以房養(yǎng)老的措施之一，如果相關(guān)政策制定得當(dāng)，便能成為規(guī)劃養(yǎng)老生活的合理選擇之一，反之則未必能得到大眾的認(rèn)同。

　　保守應(yīng)對(duì)“以房養(yǎng)老”

　　據(jù)了解，目前多數(shù)人對(duì)以房養(yǎng)老政策持保守意見。一般而言，只有現(xiàn)金流枯竭的家庭才會(huì)選擇把房產(chǎn)抵押給銀行，再按月提取現(xiàn)金維持生計(jì)，即使在國(guó)外，選擇抵押房產(chǎn)提取現(xiàn)金來(lái)養(yǎng)老的家庭也并非多數(shù)。

　　類似的養(yǎng)老政策問(wèn)題每每提出，總能引發(fā)熱議。個(gè)人運(yùn)用何種養(yǎng)老工具，才能為未來(lái)提供合理保障呢？個(gè)人養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，二是企業(yè)年金，三是個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括銀行儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、證券基金等。

　　在各種養(yǎng)老工具中，保險(xiǎn)有著特殊的意義：商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認(rèn)為是當(dāng)前解決個(gè)人長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備問(wèn)題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過(guò)派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。

　　建議自籌商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會(huì)，一般而言個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金均包含商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其比例約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在幫助解決個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題上，具體包括哪些優(yōu)勢(shì)呢？