一、固定利率養(yǎng)老保險退休后基本滿足養(yǎng)老需求

　　嚴宏是某金融類國企的一名中層員工。1993年，中國人民保險公司的早期商業(yè)養(yǎng)老保險獲準推出時，他所在單位的人事部門統(tǒng)一為員工認購了數(shù)額不等的保險產(chǎn)品。

　　嚴宏說，人保當時就獨此一家。由于老百姓根本就沒這個概念，所以團體險買得特別多，這叫固定利率的養(yǎng)老保險，是純養(yǎng)老保險性質(zhì)的。

　　約定了固定利率的養(yǎng)老保險，對購買人來說，風險小了不少。根據(jù)保險條款顯示，投保人嚴宏，時年32歲，一次性交付保費21420元，60歲后，連續(xù)10年每月固定領(lǐng)取1525元。

　　嚴宏告訴記者，他那會兒退休的人，才拿到幾十元錢，二三十元錢的養(yǎng)老保險應該算是很高了。

　　嚴宏回憶，雖說當初有點不明不白地上了這么一個保險，現(xiàn)在看來，似乎還是挺合適的。對于11年后退休時可以拿到1500元每月的返還額度，他也表示很滿意。

　　二、通貨膨脹購買增額壽險有風險

　　早在1996年，車阿姨就在太平洋保險公司購買了“步步高”增額壽險。從那時起，車阿姨每年向保險公司繳納2820元的保費。按照保險合同，車阿姨61歲生日起，開始領(lǐng)取每月600元的返還金至身故。若投保人交付保費滿三年，罹患七種重大疾病，能夠得到48000元的一次性賠付。

　　車阿姨說，她那時候單位不負責醫(yī)療保險，她就想自己買個保險，有病的時候可以返錢，沒病的時候，等到她60歲以后也能拿到六百元的養(yǎng)老金。當時車阿姨覺得很劃算。但是沒想到現(xiàn)在通貨膨脹嚴重，六百元就現(xiàn)在的物件水平來說太少了。

　　根據(jù)測算，2000~2009年的十年間，消費者物價指數(shù)(CPI)年平均增幅為1.87%，而在上世紀90年代，這個數(shù)字高達7.77%。車阿姨說，90年代中期，一斤豬肉也就8，9元一斤，現(xiàn)在市場上便宜的也要13、14元一斤。二十年間物價的漲幅可見一斑。

　　我們注意到，車阿姨的這份保險是1996年買的。當時，車阿姨每年的工資是1800元，與當時的收入水平相比，每年繳2820元的保險費，不是一筆小數(shù)字。那么，車阿姨為什么要買這份保險呢？

　　車阿姨說，她當時是百花壁紙廠的一名電焊工。廠里效益不好，正通過“優(yōu)化組合”裁減人數(shù)，1993年，車阿姨提前內(nèi)退了。她自學了美術(shù)字，結(jié)合自己電焊的手藝，開始為別人做門面標牌。原本計劃自己做個生意多賺些錢，老來好有個保障，只是，讓她沒有想到的是，“內(nèi)退”之后，單位不再幫她續(xù)交社保。

　　社保續(xù)不上，到了退休年齡，上哪兒領(lǐng)生活費？當時的車阿姨十分焦慮。有一天，車阿姨在與街坊理發(fā)師傅的閑聊中，了解到了商業(yè)養(yǎng)老保險的信息。