理財(cái)案例：

　　小李今年24歲，男朋友今年29歲，同在一家大型國(guó)企工作，有五險(xiǎn)一金，兩人平均月收入8500元，小李父母在農(nóng)村，家庭條件不是很好，母親今年剛剛開始投養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，父親暫時(shí)未投任何保險(xiǎn)。男朋友家父母都有養(yǎng)老保險(xiǎn)，家庭條件較好。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　小李與男朋友準(zhǔn)備明年結(jié)婚，有房子無貸款已經(jīng)簡(jiǎn)單裝修，現(xiàn)在共同存款4萬元，準(zhǔn)備明年買車。目前理財(cái)狀況：現(xiàn)在只在銀行賬戶開了一個(gè)基金定投業(yè)務(wù)，每月定額投資500元。每月平均開銷大約2000元，目前沒有其他經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，打算在兩年內(nèi)要寶寶。

　　案例分析

　　1、兩人年收入10.2萬元，年支出2.5萬左右，儲(chǔ)蓄率約為75%，這意味著有更多的節(jié)余可做投資理財(cái)。雖然客戶已經(jīng)開始做基金定投，但是投資理財(cái)支出的比重占總收入的比重過低。

　　2、兩人都有社會(huì)保險(xiǎn)，但只能得到社保的基本保障，而沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，一旦二人有一方出現(xiàn)失業(yè)，將對(duì)他們即將組建的家庭產(chǎn)生非常巨大的影響，家庭原有的生活水平難以維持。

　　3、沒有為將來父母的贍養(yǎng)，以及自己育兒做準(zhǔn)備。

　　4、婚后購(gòu)買一輛10萬元以內(nèi)的轎車。