充分利用商業(yè)保險和社會保險的互補性，因地制宜地建立多層次、多渠道的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

　　由于商業(yè)保險本身固有的特點，對那些收入水平低下、不具備投保條件的貧困農(nóng)村居民無法進(jìn)行保險，若要使之發(fā)揮"穩(wěn)定器"的作用，還需依靠和借助社會保險的功能。

　　另一方面，我國財力有限，不可能在農(nóng)村全面開展農(nóng)民社會養(yǎng)老保險，設(shè)計的險種也不可能充分滿足全體人民的需要，在社會保險不能顧及的"空間"還需商業(yè)保險去填補。

　　我國地域遼闊，各地經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展不平衡，完全可以在東、中部較富裕的地區(qū)實施，對有資金、有愿望的高收入農(nóng)民開展以個人儲蓄性的商業(yè)養(yǎng)老保險為主的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度，以滿足居民更安全、更豐裕的養(yǎng)老保險需求；在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較落后的西部貧困地區(qū)實行以福利為主的社會養(yǎng)老保險制度，以保障農(nóng)村貧困人口的基本生活，緩解老年貧困問題。

　　轉(zhuǎn)變政府職能、實行政事分開

　　國務(wù)院在1995年也曾提出"實行社會保險行政管理與基金管理分開，執(zhí)行機(jī)構(gòu)與監(jiān)督機(jī)構(gòu)分設(shè)"的目標(biāo)要求，但在實際運作中，行政管理與基金管理始終未能分開，監(jiān)督體系也終未形成。

　　要改變這一局面，真正形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督三功能相互結(jié)合、互相制約的高效、公正、透明的運作機(jī)制，就要轉(zhuǎn)變政府職能，使之由直接經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接調(diào)控。